Инвестиционное страхование жизни. Плюсы и минусы

Что такое инвестиционное страхование жизни, и развод ли ИСЖ или заработок, мы разобрали в прошлой статье. Идем дальше.

Кому нужен ИСЖ?

Переходим к финальной части статьи. Здесь речь пойдет о том, кому же подходит этот инструмент.

Чтобы понять кому выгодно приобретать ИСЖ, предлагаю обсудить плюсы и минусы этого инструмента.

Приобретая полис инвестиционного страхования жизни клиент идет на определенный риск. Согласен! Гарантированный возврат всей суммы — это круто!

Минусы

Но риск не получить доход и даже тот факт, что доход потенциальный, или как там написано — возможный, делает вообще более интересным даже банковский вклад. Самое страшное что может произойти — это банкротство юр.лица.

Вообщем, любое происшествие, которое ведет к банкротству, отзыву лицензии и прочее. И чтобы вам не говорили менеджеры в банке или страховой о том, что существует европейский перестраховщик… Не было ещё позитивных случаев возмещения клиентом обанкротившихся страховых. Ведь на страховом рынке не существует система аналогичная страхованию частных вкладов (АСВ). При банкротстве страховой компании объемы и срок возврата средств инвестора зависит от перспектив и сроков реверса активов компании от ее должников. Перестраховывать же риски российских страховых компаний на более надежном западном рынке… желающих нет. И фактически ты ни к кому не сможешь обратиться.

Если я продал бы тебе ИСЖ будучи сотрудником банка, то все претензии не ко мне и даже не к банку, а к страховому или юридическому лицу, указанному в договоре, который нужно было прочитать.

Но плюсы безусловно есть!

Желающим рискнуть, так сказать, понравится что в случае, если стратегия не сработает (но такого никогда не было), клиент получит всю сумму обратно. Конечно из плюсов — это и дополнительные меры защиты финансовых активов, выгодных не только инвестору, но и его наследникам. В определенных случаях, например, при наличии судебных претензий третьих лиц, родственников, государства, кредиторов, бизнес-партнеров, рейдеров и кого угодно, деньги гражданина, вложенные в ИСЖ, не подлежат аресту, разделу или конфискации также как считаются имуществом по гражданскому кодексу.

Это означает, что если человека посадили, конфисковали всё имущество, все деньги со всех счетов, страховку никто не может изъять, даже правоохранительные органы. Говорят, кстати, что именно в ИСЖ успел вывести свой капитал Ходорковский. Правда это как немецкое страхование.

Да-да-да-да-да, многим актуально будет узнать что ИСЖ не делится по суду. Это означает, что если ты собрался разводиться и не хочешь делиться со своей второй половинкой нажитым, то покупай на всю сумму ИСЖ, суд не будет делить страховку, ведь супруге придется доказывать почему она против того, чтобы ты застраховал свою жизнь. Ну а если ты умрешь до суда, тройная выплата уйдет твоей жене. Тоже риск!

Ещё один профит заложен в недавно изменившемся налоговом кодексе, согласно которому взносы по договору добровольного страхования жизни, коим является ИСЖ, можно получить раз в год специальный налоговый вычет в размере ставки НДФЛ. Правда тут есть свои ограничения по сумме до 120 000 рублей вычета в год и сроку договора — не менее 5 лет. А при наступлении страхового случая собственно сама страховка выплачивается выгодоприобретателю и она не облагается налогами на дар, на наследство или подоходными налогами. Но налогообложение, хоть и льготное, всё-таки есть и ему подлежит полученный инвестиционный доход.

Итоги

В итоге, как ты видишь, всё сводится к тому, нужен ли тебе именно этот финансовый инструмент, а не любой инвестиционный. ИСЖ не аналогия банковского вклада, но может быть интересно в определенной жизненной ситуации. Риски связанные с ним сводятся к выбору страховой компании. Как в выборе банка здесь играют роль финансовые рейтинги и рейтинги по капитализации.

Нужно быть внимательным, ведь сейчас названия включают в себя имена известных страховых компаний, но являются всего лишь их дочерними структурами, а значит совершенно иными юридическими лицами уже со своими рейтингами.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *