Когда лучше сберегать, а не инвестировать?

Slivup.biz - Палим приватные темы

Сбережения и инвестиции прежде всего отличаются своими целями. Когда мы говорим про накопления или сбережения, то речь идет о первичном накоплении средств для решения каких-то определенных задач. Задачи, если они правильно ставятся для накопления, то они должны быть краткосрочными (в промежутке от 0 до 3 лет).

Правильно, когда накопления сбережений создаются для безопасности, как личной так и семейной. К такого рода накоплениям относится «подушка безопасности», то-есть определённый резерв денежных средств, а на «всякий случай», своего рода страховка от непредвиденных ситуаций, например:

  • увольнения
  • временной потери работоспособности
  • болезней
  • необходимости дорогостоящего медицинского вмешательства
  • и так далее

Средства эти могут потребоваться в любой момент, поэтому они должны храниться под рукой, или, если говорить научно, их ликвидность должна быть крайне высокой и, соответственно, риски вложения в инструменты, связные с накоплениями — минимальными из всех возможных (нулевых рисков на рынке нет, но есть и инструменты, где риски очень близки к нулю).

Если говорить о доходности средств, которые используются как накопления, то они чаще всего находится ниже уровня инфляции, потому что получение дохода — это не первостепенная задача для сбережения, даже не второстепенная задача.

Когда уместны сбережения?

Сбережения обычно уместны в случае выполнения следующих условий.

1. Доходы должны быть выше расходов.

Если у вас расходов больше, чем доходов, то вам нечего будет сберегать. Вы все будете проедать, тратить, и такой человек конечно же не сможет сделать даже мало-мальски сбережений. То есть ваши доходы должны быть выше, чем вы тратите. Причем прежде чем думать о второй работе, я рекомендую пересмотреть свои расходы.

Первым этапом попробуйте просто записывать все свои расходы, даже (и особенно) самые мелочные, и посмотрите куда уходят ваши деньги. Вторым этапом составьте план своих трат на будущий месяц и постарайтесь не выходить за него. Это сложнее, чем кажется, но проще, чем работать в 2 раза больше, а главное — это работает, просто попробуйте.

2. Отсутствуют кредиты

Вроде тут все понятно, но есть нюансы.

Во-первых, если кто-то чуть больше разбирается в этой теме, то они знают, что кредиты можно разделить на «хорошие» и «плохие» кредиты. Есть кредиты, которые берут инвесторы и бизнесмены под очень хорошие проценты и используют их в своих бизнес проектах, то есть это кредиты, которые приносят деньги, и часто имеют небольшие риски (если, например, кредит берется на юр.лицо, то бизнесмен как отдельная личность не рискует своими средствами в случае неуспеха бизнеса). Так же есть кредиты, которые тоже можно отнести к «хорошим», ну или как минимум «неплохим» — это кредиты с государственной поддержкой и другими льготами, процент по которым ниже инфляции или динамики дорожания конкретного товара.

Но в большинстве случаев лучше, чтобы все кредиты были закрыты, тогда можно начать сберегать. Но и тут есть исключение: если у вас уже есть открытые кредиты и еще не сформирована «подушка безопасности», не стоит стремиться переплачивать, чтобы закрыть кредит как можно быстрее, «переплату» лучше накапливать, пока не будет сформирована подушка безопасности как минимум в 2 месячных оклада (а лучше 6).

3. Есть краткосрочные цели

Обычно сберегают не просто так, как и инвестируют. Должны быть какие-то конкретные цели этих сбережений. В случае сбережений и накоплений, эти цели должны быть краткосрочные, то есть до 3, максимум 5 лет. Все, что имеет сроки свыше 5 лет не должно решаться при помощи сберегательных механизмов.

4. Сформирована «подушки безопасности»

Формирование «подушки безопасности» — это и условие и возможная цель и только накопления. Подушки безопасности должна быть у каждого. Помогает она изрядно часто, и иногда может заменить даже страхование (хотя им не стоит пренебрегать).

То есть если у вас еще нет накоплений на «черный день», то это ваша цель сбережений первостепенной важности. Если вы собираетесь копить на что-то другое, то сформированная подушка безопасности является условием, без которого начинать другие сбережения не очень разумно.

Заплати сначала себе

Если вы решили сберегать средства на какую-то цель, то вы должны быть дисциплинированы в своем начинании. Очень важно «платить сначала себе».

Что это значит?

Определите заранее какую сумму или какой процент от зарплаты вы будете откладывать, и как только вы получите зарплату, сразу первым делом зарезервируйте эту сумму, а лучше отложите ее на отдельный счет. Никогда не формируйте сбережения по принципу «отложу что осталось», сначала отложите, а потом тратьте «что осталось» на остальные нужды: оплата счетов, покупки, походы по магазинам и так далее.

В следующей статье мы поговорим о том, когда уместно начинать инвестировать средства! Подписывайтесь, чтобы не пропустить.

Slivup.biz - Палим приватные темы

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *