Сегодня я расскажу про клиента одного из известных российских банков, который повествует нам сегодня свою историю обслуживания в этом банке, которая, я уверен, будет интересна и актуальна многим из нас.
Начну ситуацию немножко издалека, так как я довольно-таки давно пользуюсь банковскими услугами и пользуюсь разными. Есть такой небольшой, но позитивный опыт в использовании денег, банковских карточек и счетов. Пользуясь различными услугами онлайн-банкингов я, часто бывает, перевожу какие-то деньги в валюту, иногда и обратно, но многие сейчас пытаются играть на курсе и так или иначе у многих это получается.
Я иногда использую это для выгоды, но в основном для того, чтобы просто использовать, т.е. поехать куда-то заграницу отдохнуть, чтобы расплачиваться деньгами или просто для хранения определенной суммы в валюте. Соответственно, энное время назад я заметил, что когда я перевожу валюту в онлайн-банкинге с рублей в какую-то валюту, в течении 2-3-5 дней после этого с моего счета исчезают небольшие деньги, какая-то сумма списывается и мне об этом не приходит не СМС-оповещение, этого нет в выписке, но…
У меня есть в разных банках, но мы сейчас будем говорить конкретно об одном. Называть мы его не будем, но тем не менее… У меня есть рублевый счет, долларовый и евро. Соответственно, я переводил с рублевого счета на счет в евро, в данном случае, и заметил, что пропала небольшая сумма денег.
Но не сразу.
Она пропала в течении нескольких дней. Причем я заметил, что в это время как раз менялся курс. Пытаясь выяснить у банков что происходит, они ссылались на какой-то непонятный мифический биллинг и что якобы вот операция была…
Биллинг… ну они это так называют, да!
Мне пришла смска с подтверждением, что списана эта сумма и мне поступила эта сумма на евровый счет, а с рублей списалась определенная…
Через несколько дней ты просто проверяешь счет и там не хватает рублей. И банк это никак не хочет мотивировать и пояснять. Фактически говорит, что операция была в процессе, а так как курс в процессе изменился, в итоге с меня досписали нехватающую сумму.
Но здесь все-таки стоит уточнить то, что по регламенту Центрального банка, который регулирует все банки РФ, на любую банковскую операцию любому банку дается до 5 рабочих дней. Это обозначает, что человек проводит любую определенную операцию, что он заносит деньги себе на карту, он переводит деньги на что-то, банк ему может сразу показать, что вот эта операция проведена, но фактически её делают в 5 рабочих дней и это в нашей стране и только в нашей стране законно.
Хорошо! Ну так вот… Зная эту ситуацию с переводом денежных средств внутри счетов я решил немножко обойти эту ситуацию, чтобы с меня не досписывали средства и сделал немножко проще. Я пошел непосредственно в банк, снял деньги с рублевого счета, купил в кассе валюту, наличную валюту и решил зачислить ее на свой валютный счет. Только я сделал это не через кассу, мне так было удобно на тот момент, у меня есть мультивалютная карта и я, соответственно, пополнил в банкомате наличными средствами валюту на свою карту и мне пришла смска, что на мой счет поступили деньги.
Важно! Мультивалютная карта подразумевает, что на ней 3 или более счетов, т.е. там на карте сразу счёт рубль, сразу счёт доллар и сразу счёт евро. Фактически, когда человек пополняет определенный счет в евро, засовывает в банкомат непосредственно евро, там никакой внутренней конвертации быть не должно. Пополнил евро — пополнилось евро, пополнил доллары — пополнились доллары, пополнил рубли, потом зашёл в онлайн банк и конвертнул в ту валюту в которую надо. Вот такой процесс, собственно! И здесь как раз и пытался, обойти эту тему.
Чтобы не было никакой конвертации я просто засунул в банкомат деньги, банкомат их принял, у меня на счету отобразились деньги… В этот момент списались средства. Банк ничего не стал не возмещать, комментировать. У них это нормально! Они говорят, что у них это описано в правилах пользования картами и всеми продуктами.
Эта ситуация уже много лет продолжается, я замечал это много раз в течении последних лет. Несколько раз пытался обращаться, писал им какие-то заявления, но ситуация не решалась.
Обычно списывают 100-200-300 рублей, ну сколько вот курс колебался. Если сумма крупная, конечно может быть рассмотрение будет более.
Так что, если ты миллионер, не был в курсе вообще этой ситуации, деньги конвертнул, списалось у тебя еще там 50 000 рублей лишних, это нормально! Это биллинг в банке!
Я пополнил евровый счет, но так как внутри онлайн-банкинга у меня есть еще такие же 3 счета, т.е. не привязанные к карте, на которых я просто храню деньги…
Просто банковский счет.
Да, просто банковские счета! Я, соответственно, внутри своих счетов, со счета своей карты перевел через онлайн-банкинг на счет где я храню деньги. Пополнил счет карты в евро, фактически деньгами. Они отразились и я, пользуясь онлайн-банкингом, перекинул на с еврового счета на евровый счет.
Стоит отметить, что ты не выбираешь конкретный мультивалютный счет карты, ты выбираешь карту, а транзакции происходят автоматически. Если операция в евро, значит с еврового счета, если в долларах, значит с долларового счета. Т.е. когда ты пополняешь карту мультивалютную определенной валюты, он не спрашивает, собственно, в какую валюту зачислять, он сам видит.
Соответственно, делаю операцию пополнения своего внутреннего евро-счета с карты, перевожу с евро на евро счет, никаких комиссий и прочих операций там быть не должно. А мне приходит смска, что операция прошла, я вижу свой остаток денежных средств, который должен быть и всё в порядке.
Проходит несколько часов, буквально. Я открываю свой онлайн-банкинг чтобы посмотреть некоторые операции, проверить, посчитать какие-то бюджеты свои и замечаю, что у меня на карте средств намного меньше, чем в смс, которая пришла.
Удивляюсь. Хлопаю глазами.
Объяснения банка
Начинаю думать в чем дело, звонить в банк.
Мне в банке говорят: «Ну вы же проводили операцию, вы пополнили счет там и перевели и вот там у вас там при конвертации списалось». Я говорю стоп! Какая конвертация? Я в евро пополнил свой евро-счет и с евро перевел на другой евро-счет, где конвертация? У меня не было операций с другой валютой. Мне говорят: «Ну мы ничем фактически не можем вам помочь». Мне очень долго втирали эту информацию, что ничем не могут мне помочь.
Ладно, странно. Видимо надо обращаться как-то в офис.
Поехал я значит в офис банка где был тот самый злосчастный банкомат и, соответственно, где я операции проводил. Подошел к операционистке, пообщался с девочкой. Девочка делает серьезную гримасу и говорит: «Конвертация, вы же делали операцию!» Я говорю, ну что значит операция?
Какая конвертация? Евро-евро-евро… всё!…
Да, какая конвертация!? Причем я показываю ей их же выписку и говорю: «Ребят, я конечно понимаю что у вас здесь все написано, но вот скажите мне, а где, не считая вашей выписки, вот между вот этой операцией, там есть конкретная операция пополнения, и вот этой конечной операцией, мной заказанные промежуточные операции перевода в рубли?»
Да! Где вообще конвертация?
Я не делал операцию с рублями! Но они говорят: «Ну, вот так вот проходила…»
Негодяи!
А ситуация вообще произошла следующая: банк принял у меня в банкомате валюту, подвесил ее временно на транзакционный счет, т.е. пока они типа не поступили и обрабатываются. У них на это есть плюс-минус 3 дня. Но смска уже пришла, что зачислены! Причем смска пришла, как обычно они это делают, как будто бы банк покупает у меня валюту, т.е. по пониженной ставке. Но это нормально! При отражении, при смс информировании, они всегда это делают.
Когда я заказал операцию пополнения своего внутреннего валютного счета с карты, банк посчитал, что у меня же нет еще на карте наличных денежных средств в виде евро, они ещё не пришли, они еще в пути. Но есть какие-то наличные денежные средства, которых не хватает для того чтобы провести операцию, банк просто выдал мне временный кредит Овердрафт как бы, на который я не соглашался, произвел операцию покупки валюты на эти деньги, а потом когда прошла сумма в евро, конвертировал ее по своему курсу приема, как будто я продал деньги в банк и погасил кредит и как бы все не при делах.
И денег не хватило…
Фактически банк сам берет деньги, подвешивает их на счёт, обрабатывает. Сам уже знает, что эти деньги подвешены и всё равно как бы думает, что ну нет, нафиг, они же подвешены, они ещё обрабатываются, возьму-ка я и прокредитую его быстро, рубли вот эти вот возьму, потом погашу когда деньги зайдут, а конвертация уже прошла по курсу другого дня, денег стало фактически меньше и человек получил минус сколько?
На этой операции потерял чуть меньше 9 000 рублей. Т.е. не такая большая сумма, но тем не менее достаточно приличная.
Соответственно, ну вот сижу я в банке, понимаю что меня, мягко говоря, обманули. Говорю: «Ну хорошо, тогда давайте я буду писать заявление какое-то на рассмотрение». Попросил позвать начальника отдела, чтобы мне разъяснили. Приходит такая миловидная девушка. Это было благо в выходной, видимо заместитель директора офиса управления, ну и в принципе втирает мне то же самое, что типа «Ну вы же знаете правила карты, вычитали, биллинг, все дела, пилинг, скрабинг, да…, ну и вообще, вы же пользуетесь мультивалютными картами, вас же никто не заставляет, соответственно как бы, чё вам надо?» Я говорю, что просто хочу с вами решить этот вопрос. Я вижу что у меня неправомерно списали деньги. Вы же можете просто отменить транзакцию и вернуть ее на начальный уровень или, грубо говоря, либо вернуть мне наличными мои евро, я соответственно по другому как-то с этим разберусь. Либо просто зачислите мне как операция должна была быть в евро. Она говорит: «Нет, мы такое сделать не можем! Ну вы можете написать заявление на рассмотрение, его рассмотрят в течении 14 дней. Но я вам заранее говорю, что никакого положительного решения у вас не будет». Здесь я понимаю, что мне фактически начальник отделения банка заявляет, что даже если я заявление напишу, то мне ничего не вернут.
Ничем помочь не можем!
Что делать?
Надо в любом случае написать заявление. Описываете со своей точки зрения, как это было, желательно детально, желательно указывать время, также описать, что не встретил желание в помощи со стороны представителей банка, в лице такой-то и такой-то фамилии. Написать заявление, у вас его принимают, ставят штамп о том что принято и ждать 14 дней (хотя по законодательству вообще-то 10 дней, на рассмотрение заявления).
К счастью, мое заявление рассмотрели буквально в течении 5 дней. Самое интересное, что сначала поступили обратно денежные средства, причем в сумме по моим расчётам поступило чуть больше, чем я рассчитывал сам, а обратно мне на карту вернули…
Самое интересное, что они действительно видимо откатили операцию назад, на тот день транзакции. Мне вернулись деньги в рублях, полностью пересчитали все валютные счета, потому что там… ну, это сложная ситуация. У меня оставались деньги в итоге не в рублях, а в евро, после всех погашений вот этих выданных кредитов, они всё списали, конвертировали в валюту и вернули мне разницу. В итоге у меня как и должно было быть на счету, какая-то сумма денег, которую я получил в первой смске, такая же и отразилась. Плюс-минус, по-моему 100 рублей. Видимо из-за разницы курса. Т.е. они мне уже в какой-то конкретный день по другому курсу пересчитывали, видимо в более выгодном для меня. Соответственно банк этот вопрос решил и только через 2 дня после поступивших денежных средств я смог узнать, что решение принято и мне пришла еще одна смска, что банк рассмотрел мое заявление. Банк встал на мою позицию и действительно закрыл этот вопрос предварительно.
Здесь, наверное, ещё стоит сообщить такую интересную деталь. В конце заявления, что если банк не рассмотрит положительно мое заявление и не возместит мне денежные средства, то я буду вынужден считать это кражей и обратиться в органы правоохранительные, в прокуратуру и в судебные инстанции, а также распространить информацию в СМИ. И это не шантаж! На самом деле у человека есть право, потому что, фактически, человек имея свою гражданскую позицию, расценивает эту конвертацию его средств, как банк это объясняет, как кражу. Человек деньги теряет и здесь это не кража, а скорее всего финансовое мошенничество, банковское мошенничество, что действительно дело подсудное, дело уголовное и не один банк не хочет на такие иски отвечать, потому что это, в первую очередь, урон репутации перед Центральным банком. Центральный банк конечно такие истории вообще не любит и реагирует очень быстро. Также если бы банк не встал на сторону клиента в этом случае, то можно было бы дальше уже писать заявление в Центральный банк. Я вообще рекомендую сразу писать заявление в Центральный банк. У них на сайте есть специальное окно, пишите туда всю ситуацию, объясняете и здесь, фактически, можно говорить о том, что суд можно было бы выиграть, если бы до него дошло, но здесь слава богу…
К счастью банк действительно встал на мою позицию и, видимо, именно по этой причине банк не хочет терять свою репутацию в принципе и, отчасти, я думаю, но это такой лично от меня совет зрителям, к сожалению в РФ очень хорошо действует некий небольшой страх о том, что информация будет где-то распространена в СМИ. Если у человека с подобными проблемами есть возможность как-то эту информацию воочию выкладывать аудитории — это всегда эффективнее действует на представителей, которые совершили правонарушение.
Банк не любит, когда есть какой-то негатив. Собственно, этим у них занимаются PR-отделы.
Вот такая история
Я надеюсь она будет поучительной для нас всех, для тех кто пользуется картами, кто планирует ими пользоваться, кто не понимает, что за копейки какие-то списываются с его карты. Многим из нас приходит смска «Овердрафт минус 63 копейки» и таких смсок может быть несколько в месяц. Относитесь к этому с вниманием, знайте свои права, умейте их отстоять.
Как вам статья?
