О неправильном понимании основ и правил инвестирования. Проверяем утверждения на прочность.

Во многих авторитетных и не очень источниках, блогах, книгах и других ресурсах часто встречаются одни и те же правила и основы. Например, на моем сайте они изложены в статье «Золотые правила инвестора«, а так же разбросаны отдельными советами по разным статьям блога.

Не все воспринимают одну и ту же информацию одинаково, то же самое я часто вижу в действиях инвесторов-новичков, из-за чего некоторые из них теряют деньги или зарабатывают меньше, чем могли бы. Эти основы и правила очень важны, если вы хотите как минимум не потерять свои сбережения, так что я посвящу им еще одну статью.

Сегодня мы будем разбивать некоторые мифы и проверять на прочность популярные утверждения

mythbusters

Поехали…

Нужно инвестировать по 10% Вашего дохода

Тут возникает сразу несколько моментов, которые я заметил в логике начинающих, которые требуют коммен

Первое. 10 процентов — это минимум, если есть возможность без обременения инвестировать больше — инвестируйте. Чем больше вы инвестируете — тем больше Ваш доход в будущем. Этот принцип часто звучит как «заплати сначала себе», поэтому, если выбрали какой-то минимум для себя, будь то, например,10% или 200$ в месяц, так и платите себе столько, но никак не меньше, вне зависимости от того, какие у Вас планы на месяц и получили Вы премию или нет.

Второе. 10 % в месяц — это хорошее дополнение к уже существующим инвестициям, но если 10% — это Ваш стартовый капитал, то тут стоит немного притормозить и задуматься. 10% не от любой зарплаты перекроют минимальный порог вхождения в большинство инвестиционных продуктов в 100$. Вход на меньших условиях часто является признаком пирамиды — собрать сколько есть как можно быстрее и свалить. Кроме того чем меньше у Вас стартовый капитал — тем меньшую диверсификацию Вы можете себе позволить, тем соответственно выше риск. Так же многие новички на старте выбирают самые доходные на их взгляд ПАММы, то есть агрессоров и разочаровываются в инвестициях после первого вложения. Поэтому, начинать стоит не с 10%, а со стартового капиатала, желательно хотя бы в 300-600$, которые позволят Вам вложить сразу в несколько активов. Покопите пару месяцев без прибыли и это воздастся Вам. В крайнем случае, для начала Выбирайте инвестиционные продукты в которых уже заложена внутренняя дверсификация, такие как Индексы ПАММ счетов и ПАММ-фонды.

Третье (дополнение ко 2му). Если Ваши «10 процентов» в деньгах не очень большая сумма, не нужно торопиться инвестировать их в то «на что хватает», откладывайте по 10% в месяц, а инвестируйте из раз в несколько месяцев, но в то, во что Вы действительно хотите вложить. Для этих целей можно открыть счет в банке, который будет беречь ваши накопления от инфляции и Вашего желания потратить их.

Не инвестируйте последние деньги

Все мы инвестируем сегодня, чтобы стать богаче завтра. Чем больше мы инвестируем сегодня, тем быстрее наступит это самое «завтра».

Мышление «ну я же отложил 10%, на остальное шикую» — это по прежнему мышление бедного человека. «Не нести последнее» совершенно не значит прилагать усилия к обратному. Хотите жить красиво завтра — тогда, возможно, сегодня Вам стоит найти вторую или даже третью работу, поесть гречку и лапшу вместо роллов, продать iPhone и купить БУшную Nokia 3310.

Хотя тут уж все зависит только от Вашего желания и целей.

Не инвестируйте в кредит

ПАММ инвесторов часто спрашивают: «Если Вы так уверены в доходности, почему все категорически против инвестиций кредитных денег?».

Ответ очень простой: «Потому что это совет для новичков». Начинающие инвесторы совершают очень много ошибок, не следуют правилам и советам более опытных товарищей и гонятся за сверхприбылями, игнорируя стратегии инвестирования. Частый итог — потери на начальных стадиях инвестирования. Первые три проекта в которые я сам инвестировал закрылись, причем один за другим, унеся с собой около 20 000 рублей инвестированных мной, просто потому, что я лез «поперек батьки в пекло», и проигнорировал все предупреждения, которыми были усыпаны все блоги и форумы по инвестированию. А что, если бы я инвестировал в них кредитные деньги?

Подобно бизнесу, на который Вы берете кредит, необходимо научиться анализировать рынок, составить бизнес-план в виде Вашей инвестиционной торговой системы, расписать стратегию поведения в случае убытков и сверхожидаемых доходов. Но в отличие от бизнеса, инвесторы-новички торопятся отдать деньги и уже потом думать, кому, зачем и как быть дальше.

Для инвесторов с опытом правило «не инвестируй в кредит» превращается в «7 раз отмерь — один отрежь».

Диверсификация уменьшает риски

Диверсификая уменьшает риски, только если Вы применяете ее осознанно. Начитавшись статей про виды диверсификации, новички сломя голову бегут диверсифицировать все и вся ради… ради диверсификации, а не ради уменьшения риска.

Несколько примеров:

  • Если Вы диверсифицируете портфель среди пары-тройки хайпов и пирамид, то Вы, конечно уменьшите риски потерять все сразу, но они по прежнему будут огромными. Хайпы живут мало, закрываются часто и пачками (особенно если учесть, что у разных хайпов и пирамид часто одни и те основатели).
  • Акции компаний способны упасть в цене, но полностью обесцениться им куда сложнее, тем более моментально. В случае же, например пирамиды, наоборот: пирамида не перестанет приносить меньше, а потом закроется в один момент.
  • Если Вы вложите в один и тот же счет или инвестиционный проект в разных валютах (валютная диверсификация) и он сольется или закроется, то и ежу понятно, к чему это приведет.

Лучше инвестировать в меньшее число активов, о которых вы знаете все, изученные досконально, проштудировать сотни отзывов, перепроверив лично реальность документов и лицензий и так далее. Один-два таких актива могут быть куда менее рискованными, чем портфель из десятка проектов, в которые Вы инвестировали только ради волшебного слова «диверсификация».

Не ищите гарантий доходности и отсутствия рисков

СТОП!!! Как это? Конечно, ищите!!!

Обязательно ищите, но не зацикливайтесь на этом!

Так же стоит понимать, что рискованность вложения является совокупностью рисков:

  • Торговые риски — что трейдер закроет торговую сессию в убыток.
  • Риски человеческого фактора, что трейдер поставит не ту сумму или не на то, ошибившись в запятой или лишнем нуле
  • Риски нарваться на мошенников, которые закроют проект, собрав побольше денег
  • Технические риски, например сгоревшие сервера компании и отсутствие резервных копий.
  • и так далее, вплоть до Цунами и падения НЛО

Так вот искать гарантии стоит не в купе, а в частностях. Торговые риски можно застраховать, человеческие факторы могут быть ограничены технически, например, один трейдер может торговать с нескольких счетов, но куда важнее опыт и профессионализм трейдера. Технические риски ликвидируются качественной технической базой компании и так далее.

Гарантии искать нужно и обязательно. Важно понимать, что даже банки могут закрыться и риски нападения НЛО никто не отменял, но это не повод не искать гарантии, особенно там, где они вполне имеют место быть.

Финансовая подушка безопасности

Подушка безопасности — это неприкосновенный запас денежных средств на случай, если что-то пойдет не так, то есть на «черный день».

Я не призываю отказаться от подушки безопасности и не хочу никого ни в чем убеждать, просто приведу несколько тезисов для размышления:

  • Каждый из нас хочет как можно быстрее стать финансово независимым, для этого нужно уже сейчас вкладывать как можно больше.
  • В трудной ситуации друзья с родными вряд ли оставят Вас без помощи, на крайний случай существуют овердрафты и беспроцентные периоды на кредитных картах. Тут многие скажут: «так долги ж надо отдавать!!!», для них следующий тезис
  • Если Вы не в состоянии встать на ноги за несколько месяцев, например найти работу или сделать хорошие инвестиции, то и подушка безопасности на 1-2 месяца вам не поможет. Если можете — то сможете и с долгами рассчитаться.

Подушкой безопасности в первую очередь должны служить Ваши финансовые отчеты, положительная кредитная история, способность трезво мыслить в сложной ситуации. Даже страхование трудоспособности может оказаться куда важнее заначки на черный день.

Вложения под 5-10% в месяц

ПАММ инвестиции — это не вложения в банк.

Если Вы посмотрите отчеты о прибыли, то увидите, что у всех бывают и торговые периоды с отрицательной доходностью и с очень высокой. Многие новички выводят средства после первой же отрицательной сессии трейдера.

Не стоит ожидать, что к концу месяца, счета принесут Вам 5-10% дохода, Важно искать такие ПАММ счета и инвестиционные проекты, которые принесут Вам в среднем 5-15%, если брать периоды минимум в полгода. Делайте выводы на основе долгосрочных периодов. Есть трейдеры, которые открывают позиции на несколько недель, а то и месяцев — все время, пока позиция открыта, они будут в минусе, но реальные результаты будут только после закрытия сделок.

Кроме того, прибыльность в прошлом — не гарантия прибыли в будущем. Инвестировав во финансовый проект, не забывайте проводить периодический анализ его состояния, читать свежие новости проекта, следить за отзывами на форумах.

Доля агрессоров в портфеле — 30%

Агрессивная торговля — это уже игра, а не торговля.

Вкладывая в трейдеров с агрессивной стратегией торговли, нужно быть готовым к самому плохому исходу. На этом месте обратимся к математике: неудача = 30% Вашего капитала. Доходность консерваторов (которые занимают оставшиеся 70%) обычно небольшая — 2-5% в месяц. А теперь посчитайте сколько месяцев консерваторы будут отбивать 30-типроцентную просадку Вашего капитала?

Трижды подумайте перед тем, как вкладываться в агрессоров и не выделяйте им больше 5-15% Вашего портфеля, если не готовы к подобной ситуации.

Доверие ПАММ счетам появляется через 6 месяцев

Статистика показывает, что именно на 7-8 месяц появляются просадки, а иногда и полные сливы счетов.

Подождите хотя бы 10, а лучше 12 месяцев: если у трейдера будет просадка, то Вы сможете войти в начале тренда или подождать и убедиться в том, что трейдер способен побороть себя и рынок и вернуться в русло прибыли. Кроме того, Новый Год является для многих рубежом финансовой отчетности. Окончание годовой торговой сессии часто влечет смены тактики торговли, вывод или пополнение капитала и так далее. На счетах старше 1 года Вы сможете оценить, как счет вел себя в середине зимы, и что можно ожидать от него в следующую зиму.

 

Среди золотых правил инвестора есть правило «думай», всегда думайте «зачем Вы делаете то или иное действие?», «почему Вам это посоветовали?», «что будет, если…», «а давайте теперь посчитаем..».

Думайте, господа, и удачных Вам инвестиций!!!

 

2 thoughts on “О неправильном понимании основ и правил инвестирования. Проверяем утверждения на прочность.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *