Во время подписания кредитного договора заемщик уверен, что никакие катаклизмы не заставят его нарушить условия договора. Но ситуация может измениться в любой момент. И тогда возникнет просрочка по кредиту, которая грозит наложением штрафных санкций. Вариантов развития событий несколько и зависеть они будут от срока просрочки, ее объемов и вида.
Техническая неуплата
Если человек опоздал на несколько дней с выплатой кредита — это незначительная (техническая) просрочка. Ничем страшным она не грозит. Иногда за нее назначают штрафы и начисляют пеню. Это делается, чтобы люди не забывали вовремя платить. Учреждение направляет запрос в Бюро кредитных историй, ведь даже маленькая просрочка способна подпортить репутацию.
Чтобы избежать незначительной просрочки, необходимо:
- хорошо изучить договор и четко запомнить дату погашения;
- платить за несколько дней, желательно в отделение банка или у проверенного посредника, который может сделать перевод быстро;
- обратиться к кредитору, если есть проблемы, объяснить их.
Постоянные задержки оплаты могут привести к проблемам. Банк возьмет человека на заметку. В следующий раз могут не выдать кредит или увеличить процентную ставку. Очень редко, но могут потребовать немедленного погашения долга. Кредиторы хотят избежать подобных недоразумений. Они напоминают заемщикам о дне погашения кредита, дают сноски на наиболее удобные и проверенные способы оплаты.
Просрочка до месяца
Задержка платежа от 6 до 29 дней называется ситуационной. Бывают моменты, когда человек не имеет возможности платить. Увольнение, зарплату задерживают, что-то случилось в семье, сильная болезнь — все это может быть причиной невыплаты. Должник не желает обманывать банк, просто так сложились обстоятельства.
Раз в неделю заемщику могут звонить. Специалисты будут:
- напоминать о долге;
- спрашивать, почему человек не платит;
- уточнять дату начала платежей.
За каждый день просрочки начисляется пеня, поэтому погашать надо, как только появится возможность. В первую очередь оплачивают штрафы, проценты, а потом кредит. Это поможет избежать еще больших неприятностей.
Нельзя скрываться от банка и не отвечать на звонки специалистов. Надо уведомить кредитора о проблеме, объяснить, доказать ее наличие, предложить варианты решения. Договориться с менеджером. Узнать, возможна ли отсрочка. Выяснить, можно ли уменьшить выплаты за счет увеличения срока. Воспользоваться пролонгацией, если заем был сделан в микрофинансовых организациях, то есть получить отсрочку по закону.
Проблемная задержка платежа
Так называется неуплата до 3 месяцев: значит, у человека нет денег. Так можно оказаться в долговой яме.
Можно написать заявление в банк, прописав в нем:
- обстоятельства, из-за которых не удается платить;
- каким образом заемщик может погасить кредит.
Представители организации будут часто звонить. Сообщат о долге начальству, коллегам по работе. Могут обзванивать родственников. Попытаются испугать. Скажут, что запретят выезд за границу, занесут в черный список, больше не выдадут кредит. С ними нужно адекватно разговаривать. Убеждать в том, что заемщик хочет оплатить долг. Вносить ежемесячно хотя бы минимальные платежи. Чеки необходимо сохранять.
Банку тоже невыгодно доводить дело до суда. С человеком, который пытается решить проблему, попытаются договориться, будут предлагать варианты, чтобы прийти к обоюдному согласию, как справиться с затруднительным положением.
Можно рефинансировать долг, то есть взять взаймы у другого банка и заплатить существующий заем. Увеличить срок ссуды, при этом платежи уменьшатся. Если человек согласен платить, банк может отменить штрафы, пеню, но надо будет выплатить тело кредита: например, сразу отдать половину долга. Оставшуюся часть выплатить со временем.
Долгосрочная задолженность
Если человек не платит больше 3 месяцев, к нему применяются суровые меры. Банк может продать долг коллекторам, сумма займа при этом не меняется. Взимать долг будут специалисты этого агентства. Они не так лояльны, как служащие банка. Могут вести себя грубо, угрожать. Но их меры воздействия сильно ограничены законом. Кредитор имеет право подать в суд. Согласно его решению приставы будут действовать: они могут удерживать часть зарплаты, описать имущество.
Есть еще 2 варианта решения этой проблемы: объявить себя банкротом или дождаться исковой давности по кредиту. Оба они маловероятны. Есть много деталей в оформление банкротства, поэтому для обычного человека это сложный процесс. Срок давности по кредиту — 3 года. Надо столько времени не контактировать с банком до суда. Это почти невозможно.
Лучше вовремя вносить кредитные выплаты. Если это не удается, всегда можно найти варианты решения. Надо договариваться с банком, самостоятельно идти на контакт, искать способы выплатить долг. Тогда даже при долгосрочной просрочке можно расплатиться с кредитом.
Как вам статья?
