Что грозит, если должник не будет платить МФО

Сегодня граждане имеют возможность оформлять кредиты не только в банках, но и в различных микрофинансовых организациях. На первый взгляд, их условия кажутся очень привлекательными, поэтому многие обращаются туда, до конца не понимая, что будет, если не платить в МФО — должнику грозит достаточно серьёзная ответственность.

Что грозит, если должник не будет платить МФО

Особенности микрокредитования

Предложения оформить микрокредит можно увидеть в интернете, на телевидении, в торговых центрах. Микрокредитом называется относительно небольшая сумма (как правило, до 1 миллиона рублей), выдаваемая в режиме реального времени.

Микрофинансовые организации, занимающиеся выдачей таких кредитов, не требуют заёмщиков официально подтверждать доход справками, предоставлять имущественный залог или заручаться помощью поручителей. Любой гражданин может обратиться в МФО и одолжить определённую сумму. Потребуется только:

vidtok

Особенности микрокредитования

  • предоставить удостоверение личности;
  • назвать место работы и ежемесячный доход.

Получив эту информацию, сотрудник МФО за несколько минут примет решение о кредитовании. В большинстве случаев оно бывает положительным. Отказывают в выдаче микрокредитов крайне редко. Заёмщик подписывает кредитное соглашение и моментально получает необходимую сумму в виде наличных.

Существуют онлайн-сервисы, которые дают возможность получить деньги, не выходя из дома. Пользователю достаточно заполнить электронную заявку на кредит и указать реквизиты банковской карты (дебетовой, кредитной, виртуальной). Средства поступят в ближайшее время.

Польстившись на такую простоту и скорость, многие клиенты не вникают в условия кредитования, прописанные в договоре. Как любое стандартное кредитное соглашение, он содержит такие пункты, как:

  • сумма;
  • срок;
  • процентная ставка;
  • ответственность сторон.
Самые востребованные профессии в России в 2019 году

Стандартное кредитное соглашение,

Главное отличие условий кредитования в МФО от банковского заключается в размере переплаты. В этом случае она рассчитывается не на год, а на день. К примеру, если в договоре указана ставка 2% в день, то в годовом исчислении она достигает 730%. Далеко не каждый заёмщик обладает достаточной платёжеспособностью, чтобы обслуживать такой дорогостоящий заём. Из-за этого в сфере микрокредитования часто образуются долги и просрочки по выплатам.

6

Не требуя официальных документов и не оценивая правдивость информации, микрокредитные компании идут на большой риск, привлекая недобросовестных граждан, неспособных вовремя вернуть взятые в долг деньги. Основной мерой безопасности для МФО в этом случае является завышенный процент. Используя его, они компенсируют убытки, понесённые от одних заёмщиков, за счёт регулярных выплат других клиентов.

Меры ответственности

Меры ответственности за просрочку

Несмотря на довольно лояльное отношение к клиентам и привлекательные условия кредитования, МФО уделяют особое внимание мерам ответственности, наступающим в случае неисполнения условий соглашения. Самые распространённые из них — это использование пеней и штрафов сразу же после просрочки платежа. Об их начислении сотрудники компании сообщают заёмщикам по телефону. Звонки с напоминаниями могут длиться до тех пор, пока задолженность не будет полностью выплачена.

Другая мера, которую часто практикуют микрокредитные организации — сотрудничество с коллекторскими агентствами. Помимо постоянных звонков, ранее коллекторы практиковали визиты на дом к гражданам, задолжавшим определённые суммы, порчу имущества, нанесение оскорбительных надписей на дверях квартир и в подъездах, психологическое и физическое воздействие и различные угрозы.

9
А вдруг не заметят: что такое шринкфляция

В 2016 году на федеральном уровне был принят закон, регламентирующий действия представителей коллекторских агентств в отношении граждан. Согласно документу, коллекторам разрешается:

Запрещенные методы взимания денег

  1. Звонить клиенту не чаще двух раз в неделю. Совершать звонки можно в будни, с 8 до 22 часов, и в выходные, с 9 до 21 часа.
  2. Встречаться с должником не чаще, чем раз в 7 дней.

Запрещены взаимодействие с родственниками заёмщиков и размещение в открытом доступе сведений о задолженности. Также недопустимы угрозы, применение силы, порча имущества и психологическое влияние на человека. Однако установленные требования соблюдаются далеко не всеми коллекторами, поэтому доводить дело до встречи с ними не стоит.

Независимо от того, каким способом — лично или дистанционно — гражданин получает моментальный заём, он заключает с кредитором официальный договор, соглашаясь со всеми условиями в виде повышенной ставки, применения штрафных санкций и пр. В случае невозврата долга это даёт кредитной организации право обратиться в суд.

12

Клиенты МФО тоже могут обратиться в суд с целью уменьшения заявленной процентной ставки. Это имеет смысл тогда, когда размер переплаты превосходит основной долг минимум в 4 раза.

Суд пойдёт на уступки заёмщику в том случае, если он документально обоснует своё трудное финансовое положение. Тогда в качестве компенсации убытков, понесённых МФО, может быть наложен арест на ½ часть дохода гражданина, его имущество и банковские счета.

Банк ВТБ объяснил, почему россияне хранят деньги в рублях

Действия при наступлении просрочки

Независимо от причины, по которой допускается просрочка платежа, на следующий день начисляется штраф. В соответствии с законом о потребительском кредитовании, размер неустойки не может превосходить 20% годовых от суммы долга (вместе с процентами по кредиту). Т. e. МФО имеет право начислить ежедневный штраф, равный 20/365 = 0,055% от просроченной суммы.

Допустим, гражданин взял в долг на 2 недели 15000 рублей по ставке 2% в день. Сумма переплаты за день составляет 15000*2% = 300 рублей, за 14 дней — 4200 рублей. Значит, через две недели необходимо вернуть 15000 + 4200 = 19200 рублей.

15

Штрафы за просрочку

Если деньги не будут возвращены в срок, добавится штраф, равный 0,055% от 19200 рублей, т. е. 10,5 рублей. Вместе с процентами, прописанными в договоре, величина ежедневной переплаты достигнет 300 + 10,5 = 310,5 рублей. В случае невозврата долга в течение месяца процент вместе со штрафом возрастёт до 310*30 = 9351 рубль. Возвращать придётся не 19200, а 28515 рублей.

Чтобы не попасть в долговую яму, заёмщику, просрочившему платёж по объективным причинам (из-за потери работы, болезни), следует обратиться к кредитору и узнать о возможности пролонгации. Если она предусмотрена, выплату долга можно будет отсрочить.

Если такой возможности нет, можно попробовать взять кредит на более выгодных условиях (например, в банке). Хорошим вариантом будет оформление кредитной карты с льготным периодом и закрытие долга за счёт находящихся на ней средств. Многие кредитки первые 55−60 дней используются бесплатно. В течение этого времени заёмщик сможет исправить своё финансовое положение и исполнить вновь взятые кредитные обязательства без нарушений.

Силуанов рассказал, почему экономику РФ больше не «колбасит»


Реклама
Loading...




Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Приумножай.RU
Добавить комментарий

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen: