К сожалению поставщики часто оказываются в условиях, когда они продают свою продукцию и не могут получить деньги сразу. В подавляющем большинстве случаев предприниматели, закупающие товары оптом, просят об отсрочке платежа на определённый период времени. Такая ситуация может нанести сильный удар по бизнесу, поэтому нужно всегда уметь подстраховываться, вырабатывая по отношению к ней чёткую тактику.
Понятие
Когда вы поставляете товары или оказываете услуги с отсрочкой на месяц и более, ситуация сильно напоминает кредитование. Тем не менее, вы не банковская организация, где всегда имеются «свободные» деньги, а также кредитные аналитики и службы взыскания. Если ваш покупатель будет регулярно задерживать оплату услуг, это чревато огромными рисками. Избежать их поможет применение факторинга или обмена будущей выручки на денежные средства.
Допустим, вы продаёте товары и позволяете покупателю сделать отсрочку платежей после выставления счёта. Счёт — не что иное как свидетельство о будущей прибыли, которой у вас пока нет. В качестве фактора здесь может выступить банковская организация или учреждение, предоставляющее клиентам микрофинансовые займы. Также эту роль на себя часто берёт компания по факторингу, а понятие фактора равносильно посредничеству.
Очевидная польза
Для клиента, оплачивающего заказ, отсрочка, оформленная таким образом, очень выгодна. Вы же, предлагая клиенту подобные условия сотрудничества, опережаете всех конкурентов и обеспечиваете себе безопасность. Факторинг позволяет оказывать массу услуг с отсрочками без появления кассового разрыва. Всю выручку вы будете чётко получать в момент отгрузки товара, а денежные средства сразу запускать в оборот.
Факторинг — это не кредит и никаких залоговых сумм здесь оставлять не требуется. В качестве залога здесь фигурирует только выручка, которую вы получаете в будущем. Она называется дебиторской задолженностью. Также с помощью факторинга вы получаете возможность увеличения поставок во много раз, особенно в пик сезона, а при падении рыночного спроса самостоятельно выбирать, для каких поставок факторинг станет оптимальным вариантом.
С помощью фактора вы всегда сможете организовать проверку любого клиента и осуществить контроль над возвратом денежных средств. В любом случае, когда вы продаёте большое количество товаров и допускаете отсрочку платежа, это связано с большим риском. Именно поэтому следует пользоваться вариантами факторинга, помогающими минимизировать риски, связанные с поведением «злостных неплательщиков».
Минусы
Факторинг не работает в случае, если договор заключён при условии оплаты «здесь и сейчас». В качестве страховки при незапланированной задержке оплаты услуг он тоже не годится. Расплата осуществляется только по безналу, а документации придётся собрать очень много. Кроме того, при работе с фактором исключены любые формы неофициальных договорённостей с покупателями об оплате.
Принципы работы
Обычно, факторинг работает таким образом:
- заключение договора между покупателем и поставщиком. В договоре прописывается отсрочка платежа на тот или иной срок;расчёт между вами и клиентом предусмотрен только по безналу;
- фактор предоставляет деньги, а взамен берёт у вас дебиторку. После заключения договора вы проговариваете с фактором все тонкости оборота документации, а дебиторский долг переходит к фактору. Далее клиент должен производить оплату согласно выставленным ему счетам;
- фактор перечисляет вам денежные средства полностью.
Не следует рассматривать факторинг как «последнюю надежду», так как факторы с такими людьми просто не станут работать. Если деньги нужны здесь и сейчас, пробуйте договориться с покупателем неофициально, предоставив все счета.
Оптимальная ситуация для факторинга — обращение, как минимум, за несколько месяцев до осуществления сделки. Все условия, прописанные в договоре, следует изучать внимательно, чтобы впоследствии не возникло неожиданностей и недоразумений. Если в договоре вы встречаете названия, которые вам незнакомы, сразу уточняйте их значение.
Как вам статья?
