На сегодняшний день купить в ипотеку дом с земельным участком можно без каких-либо проблем. Однако стоит учитывать, что такой заём чаще всего предоставляется с повышенной годовой ставкой, поэтому при выборе банка-кредитора желательно подробно ознакомиться со всеми особенностями кредитования.
Преимущества банковского обслуживания
Многие кредитные организации предоставляют ипотеку для приобретения частного дома. В их число входят такие крупные банки, как Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и СКБ-банк. К преимуществам обслуживания в них можно отнести:
- Бесплатный доступ к системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО), авторизоваться в которой можно с любого устройства, имеющего выход в интернет.
- Возможность подключения банковских опций через формирование заявки на сайте банка.
- Круглосуточная работа центра поддержки, связаться со специалистами которого можно в специальном онлайн-чате или по телефону.
- Надёжная защита от несанкционированного доступа к текущему счёту. При необходимости можно повысить уровень безопасности, установив вход в личный кабинет по одноразовому паролю, который будет приходить на номер телефона клиента.
Обзор ипотечных программ
Являясь клиентом любого банка, можно не только получить множество преимуществ, но и оформить ипотеку на различные нужды. При выборе ипотечной программы важно всегда обращать внимание на региональные особенности, от которых могут зависеть сроки кредитования, процентная ставка и максимальная сумма, выдаваемая банком.
Наиболее популярные ипотечные программы на 2018 год, показатели которых актуальны для жителей Москвы и Московской области, представлены в таблице.
| Банк | Ставка | Срок предоставления займа | Выдаваемая сумма | Первоначальный взнос |
| ВТБ | от 8,9% | до 30 лет | до 60 млн | 10% |
| Сбербанк | от 9,4% | до 30 лет | до 20 млн | 15% |
| Россельхозбанк | от 9,5% | до 30 лет | до 20 млн | 25% |
Требования к заёмщикам
Ипотеку предоставляют кредитные организации, чья главная задача заключается в получении прибыли, поэтому для минимизации собственных рисков, они выдвигают ряд общих требований. В их список входит:
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация на территории РФ (желательно в регионе присутствия банка);
- официальное трудоустройство;
- стаж не менее 4 месяцев на текущем месте работы;
- ежемесячный доход, сумма которого позволяет беспроблемно погашать задолженность по ипотеке;
- наличие мобильного или стационарного телефона.
Средний срок рассмотрения заявки на выдачу займа может составлять до 5 рабочих дней. Для ускорения этого процесса необходимо иметь хорошую кредитную историю и высокую заработную плату. Помимо этого, заёмщику нужно предъявить в банк следующие документы:
- паспорт;
- заполненное заявление на предоставление займа;
- второй документ, подтверждающий личность;
- СНИЛС;
- трудовую книжку;
- справку о доходах по форме банка;
- свидетельство о праве собственности на недвижимость для предоставления обеспечения.
Принцип использования кредитного калькулятора
Решив оформить ипотеку в каком-либо банке, желательно заблаговременно рассчитать сумму итоговой переплаты по ней. Для этого нужно воспользоваться ипотечным калькулятором, например, на сайте банка-кредитора. Чтобы произвести расчёты, необходимо:
- Воспользовавшись поисковой строкой, перейти из главного меню в раздел «Калькулятор».
- Указать сумму займа, полный срок погашения, процентную ставку и первоначальный взнос (если имеется). Также дополнительно можно выбрать тип и вид платежа, указать дату начала выплат и сумму взимаемой комиссии.
- Нажать кнопку «Рассчитать».
Например, если взять ипотеку на 15 лет без первоначального взноса на сумму 2,2 млн рублей под 9,5% годовых, то получатся следующие результаты: 22 973 рублей — сумма ежемесячного платежа, 1 935 130 рублей — переплата за весь период кредитования.
Особенности подачи онлайн-заявки
Когда все документы будут собраны, заёмщику остаётся выбрать банк, определиться с ипотечной программой и подключиться к ней с помощью любого удобного способа. В качестве возможных вариантов кредитования можно отметить:
- визит в офис банка;
- звонок в колл-цент (используется для создания удалённой заявки с помощью оператора);
- отправка онлайн-заявки — наиболее комфортный вариант кредитования, практически полностью исключающий человеческий фактор.
Чтобы воспользоваться последним вариантом, нужно обладать навыками в работе с ПК. Помимо этого, необходимо следовать указаниям инструкции (в качестве примера будет рассмотрена процедура подачи заявки на сайте Промсвязьбанка):
- Ввести в поисковой строке браузера адрес банка, после чего нажать Enter.
- Убедиться в безопасности соединения с открывшимся сайтом. Выполнение этой операции заключается в проверке наличия замка зелёного цвета или надписи «Защищено». Рекомендуется всегда выполнять это действие, когда последующие шаги подразумевают ввод личных данных.
- Выбрать из списка город проживания для отображения актуальной информации о действующих услугах.
- Открыть раздел «Частным лицам», а затем нажать вкладку «Ипотека».
- Ознакомиться с условиями кредитования, при необходимости воспользоваться представленным калькулятором.
- Определиться с ипотечной программой, нажав кнопку «Подать заявку» возле желаемой услуги (в этом случае нужно выбрать программу «Ипотечный кредит на загородную недвижимость»).
- Заполнить предварительную заявку, указав в ней Ф. И. О., дату рождения, регион регистрации, город проживания, контактный номер телефона, email.
- Дать согласие на обработку персональных данных, поставив галочку.
- Нажать на «Отправить заявку».
Отправив заполненную заявку на выдачу ипотеки, заёмщику нужно дождаться решения по ней. Если оно будет одобрено, тогда клиенту необходимо посетить офис банка для подписания кредитного договора.
Способы снижения ставки
Квартиры пользуются большим спросом, чем частные дома, поэтому последние сложнее продать. Это приводит к увеличению процентной ставки по ипотеке для приобретения загородного дома. Для повышения лояльности кредитора можно воспользоваться следующими методами:
- подать онлайн-заявку на ипотеку (нередко при таком виде кредитования банки снижают ставку примерно на 1%);
- предоставить обеспечение, в качестве которого может выступить недвижимость или транспортное средство;
- привлечь поручителя;
- перекредитоваться с помощью программы рефинансирования (при наличии действующего кредита).
Банки предлагают отдельные программы для постройки и приобретения готового жилья. Но условия кредитования в обоих случаях практически одинаковы, поэтому стоит отдавать предпочтение тому варианту, который будет наиболее приемлемым.
Как вам статья?
