Как можно уменьшить переплату по ипотеке на 2% в 2018 году: 5 способов

Не все молодые семьи могут позволить себе покупку недвижимости за собственные деньги. Для большинства единственным способом быстро обзавестись собственным жильём является получение ипотечного займа. Однако этот вид кредитования является обременительным и налагает на кредитополучателей долгосрочный финансовые обязательства перед банком. Чтобы снизить финансовую нагрузку, следует изучить 5 способов, как уменьшить переплату по ипотеке на 2% в 2018 году.

Как выгодно уменьшить переплату по ипотеке на 2% в 2018 году

Первые шаги

Стремясь сократить переплаты по ипотечной ссуде, сразу следует определиться, в каком направлении будет действовать заёмщик. Ведь сэкономить можно тремя способами: снизить задолженность, уменьшить сроки платежей или сократить ипотечную ставку. После этого следует подготовить пакет документов, которые могут потребоваться банку:

Первые шаги

  • Вначале нужно оценить свои финансовые возможности. Неважно, в какой банк обратится заёмщик с целью сократить финансовые издержки, связанные с уплатой ипотеки. Ему следует вначале максимально сократить, а лучше полностью избавиться от всех открытых кредитов, помимо ипотеки. Если кредитор будет уверен в финансовой стабильности своего клиента, он охотней пойдёт на компромисс, связанный с жилищной ссудой.
  • Чтобы уменьшить переплату, необходимо постараться стать зарплатным клиентом того банка, где уже оформлена ипотека или куда заёмщик планирует её перевести. Все финансово-кредитные учреждения для зарплатных кредитополучателей предусматривают более выгодные программы рефинансирования и реструктуризации займов.
  • Позаботиться о страховке. Любая кредитно-финансовая организация должна быть уверена в том, что заёмщик застрахован от всевозможных рисков, связанных с потерей трудоспособности и утратой здоровья. Поэтому следует уточнить, имеется ли страховка и подойдёт ли она новому кредитору в случае дальнейшего перекредитования в другом банке.
  • Очень важно доказать кредитору свою финансовую стабильность. Сделать это можно, оформив справку 2НДФЛ. Справки о доходах, оформленные по форме банка, имеют не столь значимый вес для кредитора, как документ 2НДФЛ. Поэтому имея на руках эту бумажку, кредитор увидит, что у заёмщика действительно стабильная работа и его зарплата систематически увеличивается. Ну а если имеются надбавки и доплаты, премии и повышения, то вероятность избавиться от переплат вырастет в несколько раз.
В России банки выдали 1,17 млн ипотечных кредитов за 10 месяцев

После того как будут предприняты эти шаги, можно приступать к выбору одного из способов снижения ипотечного бремени.

Досрочное погашение

Самым действенным способом быстро снизить переплаты по ипотечному займу является досрочное погашение с опережением графика выплат. Такой подход позволяет уменьшить финансовое бремя минимум на 2%. Выбрать можно один из двух вариантов:

vidtok

Досрочное погашение

  • Полностью погасить весь долг. Если у должника имеются собственные накопления, он может за один раз оплатить остаток долга с процентами и полностью расквитаться с банком по жилищной ссуде.
  • Делать это частями, но более крупными суммами, чем изначально предусмотрено в кредитном соглашении. Ведь чем быстрей должник расплатится с кредитором по своим ипотечным обязательствам, тем меньше окажется итоговая сумма переплат.

Если должник будет каждый месяц вносить большую сумму, чем указано в договоре, то фактический остаток долга по ипотечной ссуде будет быстрей уменьшаться. И, как следствие, будут сокращаться последующие суммы выплат вместе с начисляемыми процентами на остаток задолженности.

Единственная проблема, с которой может столкнуться заёмщик — отсутствие финансовой возможности вносить больше денег в счёт погашения ипотеки. И это не говоря уже о том, чтобы полностью, одной суммой, рассчитаться с банком по кредиту.

Уменьшение периода кредитования

Уменьшение периода кредитования

Этот вариант помогает снизить процентную ставку по ссуде минимум на несколько процентов и подходит больше для тех должников, которые полностью уверены в своём финансовом благополучии. Дело в том, что ипотечная нагрузка на заёмщика существенно возрастёт, поскольку ему придётся каждый месяц выплачивать большие суммы по займу.

Насколько часто можно делать рефинансирование взятой ипотеки

Уменьшение переплат сводится к тому, что снижается период кредитования, за счёт чего происходит увеличение ежемесячных отчислений в банк и сокращается процентная ставка. Однако банкам невыгодно терять свои доходы, поэтому многие кредиторы идут на хитрость и заранее указывают в договоре маленький пунктик о досрочном погашении, согласно которому изменить срок погашения ипотеки нельзя, а перерасчёт задолженности касается не процентной ставки, а только суммы основного долга.

6

Поэтому очень важно внимательно читать договор об ипотечном кредитовании ещё на стадии выбора банка, так как потом изменить условия соглашения будет невозможно, тем более в одностороннем порядке.

Внутреннее перекредитование

Многие современные банки предусматривают возможность понижения ставки по ипотечной ссуде путём проведения рефинансирования (перекредитования). При этом меняется не только график платежей, но и сама ставка. Важным условием для новой сделки является безупречная кредитная история заёмщика, отсутствие задолженностей в других финансово-кредитных учреждениях и, конечно же, финансовая стабильность должника.

Привлечение материнского капитала

Если в ипотечном соглашении отсутствует пункт о рефинансировании, это может усложнить задачу заёмщику, так как далеко не все банки уступают и пересматривают условия договора. Опять-таки всё потому, что они просто не хотят терять свою прибыль. Поэтому перекредитование может произойти по соглашению сторон путём переоформления нового кредитного соглашения. Делается это по заявлению заёмщика.

9

Однако кредиторы не желают терять своих заёмщиков. Так что они вынуждены идти на уступки и заключать новое ипотечное соглашение с пересмотром ставки и графика платежей по ранее оформленному ипотечному займу. Иначе существует риск, что заёмщик рефинансирует свой долг в новом банке.

Как правильно взять ипотеку

Внешнее рефинансирование

Если родной банк, где ранее был оформлен жилищный заём, по каким-то причинам не сможет или не захочет пересмотреть условия договора, заёмщик может обратиться в совершенно другой банк за рефинансированием. Проще говоря, он может найти другой банк, где условия ипотечного займа гораздо выгодней, и подать туда заявку.

Если новый банк сочтёт кредитополучателя надёжным, он полностью погасит всю задолженность по кредиту перед старым кредитором за счёт своего капитала, то есть выкупит долг. Ну а заёмщик, в свою очередь, будет оплачивать задолженность по ипотеке теперь другому банку, но на максимально выгодных для себя условиях.

12

Благонадёжный клиент сможет рассчитывать на новый график выплат по ссуде, а также на существенное снижение ставки, что позволит сократить переплаты минимум на 2%.

Привлечение материнского капитала

Семьи, у которых имеется более двух детей, вправе рассчитывать на получение безвозмездной государственной субсидии в форме материнского капитала. Эти денежные средства можно полностью направить на погашение части основного долга по ипотечному займу, уменьшив тем самым кредитную нагрузку.

Следует отметить, что размер маткапитала в 2018 году составил чуть более 450 тыс. рублей. В перерасчёте на жилищный кредит эта сумма составляет около 10−20% от всей суммы ипотечной задолженности. Таким образом, имея право на получение субсидии, должник может оплатить существенную часть ипотечной ссуды, снизив тем самым кредитную нагрузку на весь остаток срока кредитования.

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке: полезные советы

Как видно, есть реальные способы ограничить финансовые издержки, связанные с выплатой ипотеки. Главное, изучить все варианты и выбрать тот, который больше всего подойдёт с учётом индивидуальных возможностей заёмщика.

15

Реклама
Loading...




Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Приумножай.RU
Добавить комментарий

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen: