Как погасить кредит, отдать долги банку, вернуть займ — практические советы

Оцените текущую ситуацию.

Начать стоит с того, чтобы оценить текущую ситуацию, выписать в одно место все имеющиеся задолжности, сроки, процентные ставки и так далее, провести ревизию.

Выделите самые большие процентные ставки, как правило, это будут краткосрочные кредиты наличными, долги по кредитными картами или потребительские кредиты на различного рода бытовую технику и другие мелочи (относительно бизнес займов, кредита на авто или ипотеки). Это именно те займы, которыестоит погасить в первую очередь: больше процент — больше переплата, которую Вы можете пустить на погашение других кредитов, возможно более крупных.

Проанализируйте собственные возможности

Теперь когда Вы сконцентрировались на том, чтобы быстрее отдать часть кредитов, не торопитесь, оцените собственные возможности. Цели «рассчитаться с долгами» и «погасить кредиты» не должны достигаться в ущерб собственному здоровью, пропитанию и счастью. Не усугубляйте: отказаться покупки нового телефона и купить из еды только хлеб — это сильно разные подходы. Кроме того, помните, что у Вас есть и другие займы, которые нужно отдавать, иначе, если не погасить кредит в банке, штрафные санкции будут куда выше чем самые «дорогие» из Ваших кредитов, а уж остаться без машины или квартиры будет совершенно неприятно.

Планируйте свои расходы заранее

Планировать личные финансы нужно всегда, даже если Вы финансово свободны и дела идут в гору. Деньги любят счет и Вы всегда должны заранее знать сколько денег Вы потратите. Подробнее я писал в статье «Зачем и как вести учет личных финансов, доходов и расходов?».

Ищите дополнительные средства

Каждый человек, взявший денежный займ, хочет отдать его как можно быстрее, а для этого необходимо искать дополнительные свободные средства. Думаю, что многие приходят к мысли, а иногда, к необходимости, искать дополнительные источники дохода.

Не спешите искать 2ю работу, обратитесь к Вашему работодателю, объясните ситуацию, возможно он предложит Вам некоторые дополнительные обязанности, а если Вы хороший работник, то просто выдаст премию или повысит зарплату, так как уставший на 2 работах сотрудник в итоге не боец, ни на одной из них, что и Вашему начальству не на руку.

Есть свободное время — тогда разовые подработки и вторая работа, тоже отличные варианты. Но не забывайте отдыхать, хотя бы один день в неделю.

Научитесь экономить

Нужно научиться экономить то, что уже есть, этот навык позволит Вам выделить свободные средства из уже имеющихся и более грамотно распорядиться теми средствами, которые могут появиться вне вашего основного дохода. Поставьте счетчики, чтобы меньше платить за коммунальные услуги, не покупайте то, что Вам не нужно, пользуйтесь дисконтами, скидками и распродажами. Еще раз напомню, что Важно не переусердствовать  и не лишать себя всех благ, иначе недалек и нервный срыв или депрессия.

Переходим к долгосрочным займам

Мелкие кредиты отдать не так сложно, но с долгосрочными кредитами все несколько иначе. Вы могли в счет короткого займа отдать премию или и правда посидеть на хлебе неделю, отложить покупку необходимой вещи на месяц и так далее. Но жить в таком ритме годами невозможно.

Рассчитавшись с частью долгов, погасив один или несколько кредитов, стоит снова вернуться к оценке ситуации, так как ситуация изменилась и к переанализу собственных возможностей, так как их стало немного больше, освободившись от части кредитного груза. Не забудьте про планирование графика выплат.

Рефинансирование

Кредиты очень выгодны банкам, и, чтобы заполучить новых должников, они готовы предлагать клиентам конкурентов более выгодные условия кредита на погашение кредита у конкурента. Это называется рефинансирование — Вы переводите свой кредит в другой банк с новыми условиями.

Кроме того, если речь о долгих займах, то вероятно, что изменились среднерыночные условия, например средний процент по ипотеке за несколько последних лет значительно упал, а вы платите все тот же процент. Банк выдаст новый кредит на общих условиях по текущей ситуации, а для Вас это может иметь значительный вес в конечной переплате. Кстати, некоторые банки идут на уступки и, чтобы они не ушли в другой банк, готовы рефинансировать собственных клиентов под новые условия.

Тут очень важно перечитать все договора, убедиться в отсутствии различных комиссий, как со стороны банка у которого Вы брали кредит, так и у того, кто Вас будет рефинансировать. Кроме того, такие махинации могут лишить Вас различных налоговых льгот и других государственных дотаций, если Вы в таковых участвовали.

Объедините долги, если есть возможность

Тут опять же может помочь рефинансирование: некоторые банки готовы выдать вам один кредит взамен нескольких, но тут важно уметь хорошо считать, потому что удобнее — не обязательно выгоднее. Возможно общая переплата будет больше, возможно, сроки нового кредита будут насколько малы, что ежемесячная нагрузка на Ваш кошелек станет для Вас нереальной.

Кстати, многие компании своим сотрудникам готовы выдать займ без процентов или с низким процентом, тем самым работодатель будет способен удерживать ценные кадры, но некоторые недобросовестные руководители пользуются такой зависимостью, поэтому советую поинтересоваться у тех, кто уже пользовался корпоративным займом, узнать их отзывы.

Государственные субсидии и льготы

Государство часто предоставляет нам различные удобные возможности, льготы, дотации. Например, кредиты на автомобили, собранные в России, имеют меньшие процентные ставки, чем на импортные. Так же в счет кредита можно зачесть материнский капиатал. Молодые семьи и учителя имеют возможность получать льготы на ипотеку. Следите, узнавайте, интересуйтесь, причем уточнить можно прям у сотрудников банка.

Смените валюту кредита

Если кредит взят в долларах или другой иностранной валюте, то советую связаться с банком и попросить перевести кредит в национальную валюту, это позволит избежать неприятных ситуаций при колебаниях стоимости валют. Обычно кредиторы идут навстречу в таких просьбах.

Не забудьте закрыть кредит

«Погасить» во фразе «погасить кредит в банке» — глагол завершенного действия. Завершается кредит соответствующим документом, подтверждающим, что Вы более ничего не должны банку (по крайней мере в рамках одного договора). Закрытие ссудного счета в банке и получение справки очень важны и позволят Вам убедиться в том, что действительно долг погашен и избежать недоразумений, если Вы забыли про последний платеж или какие то комиссии, а на них набежали проценты. Такая ситуация особенно частая у владельцев кредитных карт, которые возвращают кредит или вовсе никогда не пользовались картой, но с нее автоматически был снят абонентский платеж за обслуживание счета, который оброс процентами и штрафами.

Не набирайте новых кредитов

Много раз хорошо подумайте прежде чем снова влезать в кредиты. Радость от жизни без долгов куда приятнее, а главное дольше радости приобретения новых ненужных вещей. Лучше найдите возможность создать пассивный доход, заставьте свои деньги работать, на вас и получите возможность покупать вещи без кредитов.

В этом Вам помогут с легкостью помогут инвестиции. А вот как научиться инвестировать и куда вложить деньги я расскажу Вам на страницах моего блога.

Удачных Вам инвестиций и не забудьте подписаться!

Как вам статья?