Сегодня бо́льшая часть банковских организаций конкурирует между собой, выпуская на финансовый рынок множество продуктов, которые предоставляются на довольно выгодных условиях. К примеру, во многих банках можно взять ипотеку на частный дом с первоначальным взносом не более 30%, что позволяет заёмщикам получить кредит без каких-либо проблем.
Особенности банковского обслуживания
Оформление ипотечного займа — один из наиболее популярных вариантов для приобретения жилья. И если ипотека на покупку квартиры — достаточно распространённое явление, не вызывающее много вопросов, то кредитный договор на покупку загородного дома имеет свои характерные особенности. Зачастую это связано с большими рисками такой сделки, так как частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью. Но, несмотря на это, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Райффайзенбанк и Банк «Открытие» предоставляют такой кредит.
Помимо кредитования, представленные банки также включают в свой перечень услуг депозитные программы, расчётно-кассовое обслуживания с выбором нескольких тарифных планов, выпуск дебетовых и зарплатных карт. Вдобавок ко всему к преимуществам обслуживания в этих учреждениях можно причислить:
- Наличие интернет-банкинга. Получив доступ к этому сервису, клиент какого-либо банка может, не выходя из дома, распоряжаться своими деньгами, хранящимися на банковском счёте.
- Круглосуточная поддержка, предназначенная для оперативного информирования по всем вопросам, которые связаны с банковским обслуживанием. Чтобы получить ответ на волнующий вопрос, нужно набрать единый номер контактного центра или написать сообщение с описанием возникшей проблемы в специальном онлайн-чате на официальном сайте банка.
- Надёжная защита от несанкционированного доступа к текущему счёту. В случае необходимости повысить уровень безопасности можно самостоятельно. Для этого пользователю нужно установить вход в систему по одноразовому паролю, который будет приходит на указанный при регистрации номер телефона.
- Большой ассортимент банковских услуг. Например, решив оформить кредит, заёмщик может заблаговременно сделать выбор в пользу наиболее выгодной программы кредитования и тем самым сэкономить на будущей переплате.
Действующие программы кредитования
Как выяснилось, получить заём для покупки загородного дома можно во многих банках. Но важно знать, что перед тем, как сделать выбор в пользу какой-либо кредитной программы, стоит всегда учитывать её региональные особенности, которые влияют как на годовую ставку, так и на прочие условия кредитования.
Таблица 1. Ипотечные программы для приобретения загородной недвижимости (условия предоставления актуальны на 2018 год для жителей Москвы и МО)
| Банк-кредитор | Процентная ставка | Первоначальный взнос | Максимальная сумма, выдаваемая банком | Срок кредитования |
| ВТБ | 14−16% | 20% | 75 млн | до 30 лет |
| Сбербанк | 14−18% | 30% | 20 млн | до 30 лет |
| Банк «Открытие» | от 9,8% | 40% | 30 млн | до 30 лет |
| Альфа-банк | от 9,39% | 15% | 50 млн | до 30 лет |
| Райффайзенбанк | от 12,75% | 40% | 26 млн | до 30 лет |
Примерный срок рассмотрения заявки на выдачу ипотеки варьируется в пределах 2−7 рабочих дней.
Что касается требований, которые предъявляются ко всем заёмщикам в любом банке, то их перечень будет состоять из следующего:
- возраст от 18−21 года на момент выдачи кредита, а на дату полного погашения кредита — до 65−75 лет;
- стаж на последнем месте работы не менее 4−12 месяцев, а общий трудовой стаж не менее 1 года;
- гражданство РФ и постоянная регистрация на территории РФ (в некоторых случаях допускается временная регистрация, но с фактическим проживанием).
Расчёт переплаты
Разобравшись со всеми особенностями кредитования, стоит обратить внимание на приложение «Кредитный (ипотечный) калькулятор», с помощью которого можно произвести расчёты будущей переплаты по кредиту. Чтобы это сделать, нужно зайти на какой-либо сайт, включающий в себя функцию кредитных вычислений, а после следовать следующим указаниям (в качестве примера будет рассмотрен принцип использования калькулятор, представленного на сайте calculator-ipoteka.ru):
- Указать в соответствующих строках стоимость недвижимости, сумму первоначального взноса, срок предоставления займа и процентную ставку. При необходимости можно также указать дополнительные сведения: единовременные и ежемесячные комиссии, тип платежа и дату начала выплат.
- Убедиться в достоверности указанных данных, а после нажать на кнопку «Рассчитать».
Так, если заёмщик решит взять ипотеку на сумму 1,8 млн рублей под 9,5% годовых с первоначальным взносом 180 тысяч рублей, а полный срок погашения задолженности составит 15 лет, то по результатам расчётов получится: 16 916 рублей — сумма ежемесячного платежа, 1 424 959 рублей — итоговая переплата.
Подача онлайн-заявки
Процедура кредитования частных лиц чаще всего не обременяется какими-либо сложностями. Заёмщику, желающему получить потребительский кредит или ипотеку, потребуется первым делом собрать весь перечень обязательных документов, состоящий из паспорта гражданина РФ, трудовой книжки, справки, подтверждающей доход по форме банка / в свободной форме или 2-НДФЛ, СНИЛС.
Уже собрав все необходимые документы, остаётся лишь определиться с ипотечной (кредитной) программой, а после подключиться к ней с помощью любого удобного способа:
- визит в офис банка-кредитора;
- звонок в кол-центр;
- подача заявки на официальном сайте банка.
Чтобы воспользоваться последней вариацией, нужно обладать минимальными навыками в работе с ПК. Помимо этого, необходимо следовать указаниям инструкции (в качестве примера будет рассмотрена последовательность действий на сайте — alfabank.ru):
- Выполнить переход на сайт банка. Для этого пользователю нужно ввести в поисковой строке браузера ссылку — alfabank.ru и нажать Enter.
- Проверить подлинность открывшегося интернет-ресурса, то есть нужно убедиться в том, что в левом верхнем углу присутствует замок зелёного цвета (в некоторых версиях браузеров также должна присутствовать надпись «Защищено»).
- В главном меню подтвердить город проживания для отображения актуальной информации о действующих предложениях.
- Перейти в раздел «Частным лицам» и открыть вкладку «Ипотека».
- Определиться с программой (в нашем случае нужно выбрать программу «Готовое жильё»).
- Рассчитать сумму ежемесячного платежа, воспользовавшись представленным калькулятором.
- Нажать на кнопку «Заполнить заявку».
- Заполнить заявку на ипотеку, указав в ней: регион объекта недвижимости, Ф. И. О., пол, дату и место рождения, контактный номер телефона, электронную почту, паспортные данные (серия, номер, дата и место выдачи документа, код подразделения), регион фактического проживания, параметры кредита (цель, сумма, срок).
- Подтвердить отправку заявки, согласившись с условиями обработки персональных данных.
Правильно выполнив все девять пунктов представленной инструкции, заёмщику нужно дождаться звонка банковского сотрудника, который вынесет решение о выдаче займа. В случае одобрения заявки оператор назначит клиенту дату и время для посещения ближайшего офиса банка, где будет нужно заполнить и подписать бумаги кредитного договора.
Как вам статья?
