Как взять ипотеку в банке на приобретение частного дома

Сегодня бо́льшая часть банковских организаций конкурирует между собой, выпуская на финансовый рынок множество продуктов, которые предоставляются на довольно выгодных условиях. К примеру, во многих банках можно взять ипотеку на частный дом с первоначальным взносом не более 30%, что позволяет заёмщикам получить кредит без каких-либо проблем.

Как взять ипотеку на покупку частного дома

Особенности банковского обслуживания

Оформление ипотечного займа — один из наиболее популярных вариантов для приобретения жилья. И если ипотека на покупку квартиры — достаточно распространённое явление, не вызывающее много вопросов, то кредитный договор на покупку загородного дома имеет свои характерные особенности. Зачастую это связано с большими рисками такой сделки, так как частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью. Но, несмотря на это, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Райффайзенбанк и Банк «Открытие» предоставляют такой кредит.

Помимо кредитования, представленные банки также включают в свой перечень услуг депозитные программы, расчётно-кассовое обслуживания с выбором нескольких тарифных планов, выпуск дебетовых и зарплатных карт. Вдобавок ко всему к преимуществам обслуживания в этих учреждениях можно причислить:

Как оформить ипотеку

  1. Наличие интернет-банкинга. Получив доступ к этому сервису, клиент какого-либо банка может, не выходя из дома, распоряжаться своими деньгами, хранящимися на банковском счёте.
  2. Круглосуточная поддержка, предназначенная для оперативного информирования по всем вопросам, которые связаны с банковским обслуживанием. Чтобы получить ответ на волнующий вопрос, нужно набрать единый номер контактного центра или написать сообщение с описанием возникшей проблемы в специальном онлайн-чате на официальном сайте банка.
  3. Надёжная защита от несанкционированного доступа к текущему счёту. В случае необходимости повысить уровень безопасности можно самостоятельно. Для этого пользователю нужно установить вход в систему по одноразовому паролю, который будет приходит на указанный при регистрации номер телефона.
  4. Большой ассортимент банковских услуг. Например, решив оформить кредит, заёмщик может заблаговременно сделать выбор в пользу наиболее выгодной программы кредитования и тем самым сэкономить на будущей переплате.
Насколько часто можно делать рефинансирование взятой ипотеки

Действующие программы кредитования

Оформление ипотеки

Как выяснилось, получить заём для покупки загородного дома можно во многих банках. Но важно знать, что перед тем, как сделать выбор в пользу какой-либо кредитной программы, стоит всегда учитывать её региональные особенности, которые влияют как на годовую ставку, так и на прочие условия кредитования.

Таблица 1. Ипотечные программы для приобретения загородной недвижимости (условия предоставления актуальны на 2018 год для жителей Москвы и МО)

Размер процентов по ипотеки

Банк-кредитор Процентная ставка Первоначальный взнос Максимальная сумма, выдаваемая банком Срок кредитования
ВТБ 14−16% 20% 75 млн до 30 лет
Сбербанк 14−18% 30% 20 млн до 30 лет
Банк «Открытие» от 9,8% 40% 30 млн до 30 лет
Альфа-банк от 9,39% 15% 50 млн до 30 лет
Райффайзенбанк от 12,75% 40% 26 млн до 30 лет

Примерный срок рассмотрения заявки на выдачу ипотеки варьируется в пределах 2−7 рабочих дней.

Что касается требований, которые предъявляются ко всем заёмщикам в любом банке, то их перечень будет состоять из следующего:

  • возраст от 18−21 года на момент выдачи кредита, а на дату полного погашения кредита — до 65−75 лет;
  • стаж на последнем месте работы не менее 4−12 месяцев, а общий трудовой стаж не менее 1 года;
  • гражданство РФ и постоянная регистрация на территории РФ (в некоторых случаях допускается временная регистрация, но с фактическим проживанием).
Как правильно взять ипотеку

Расчёт переплаты

Разобравшись со всеми особенностями кредитования, стоит обратить внимание на приложение «Кредитный (ипотечный) калькулятор», с помощью которого можно произвести расчёты будущей переплаты по кредиту. Чтобы это сделать, нужно зайти на какой-либо сайт, включающий в себя функцию кредитных вычислений, а после следовать следующим указаниям (в качестве примера будет рассмотрен принцип использования калькулятор, представленного на сайте calculator-ipoteka.ru):

Как купить в ипотеку частный дом

  1. Указать в соответствующих строках стоимость недвижимости, сумму первоначального взноса, срок предоставления займа и процентную ставку. При необходимости можно также указать дополнительные сведения: единовременные и ежемесячные комиссии, тип платежа и дату начала выплат.
  2. Убедиться в достоверности указанных данных, а после нажать на кнопку «Рассчитать».

Так, если заёмщик решит взять ипотеку на сумму 1,8 млн рублей под 9,5% годовых с первоначальным взносом 180 тысяч рублей, а полный срок погашения задолженности составит 15 лет, то по результатам расчётов получится: 16 916 рублей — сумма ежемесячного платежа, 1 424 959 рублей — итоговая переплата.

Подача онлайн-заявки

Процедура кредитования частных лиц чаще всего не обременяется какими-либо сложностями. Заёмщику, желающему получить потребительский кредит или ипотеку, потребуется первым делом собрать весь перечень обязательных документов, состоящий из паспорта гражданина РФ, трудовой книжки, справки, подтверждающей доход по форме банка / в свободной форме или 2-НДФЛ, СНИЛС.

Уже собрав все необходимые документы, остаётся лишь определиться с ипотечной (кредитной) программой, а после подключиться к ней с помощью любого удобного способа:

  • визит в офис банка-кредитора;
  • звонок в кол-центр;
  • подача заявки на официальном сайте банка.
Как купить в ипотеку дом с земельным участком: общие советы

Чтобы воспользоваться последней вариацией, нужно обладать минимальными навыками в работе с ПК. Помимо этого, необходимо следовать указаниям инструкции (в качестве примера будет рассмотрена последовательность действий на сайте — alfabank.ru):

Пакет документов для оформления ипотеки

  1. Выполнить переход на сайт банка. Для этого пользователю нужно ввести в поисковой строке браузера ссылку — alfabank.ru и нажать Enter.
  2. Проверить подлинность открывшегося интернет-ресурса, то есть нужно убедиться в том, что в левом верхнем углу присутствует замок зелёного цвета (в некоторых версиях браузеров также должна присутствовать надпись «Защищено»).
  3. В главном меню подтвердить город проживания для отображения актуальной информации о действующих предложениях.
  4. Перейти в раздел «Частным лицам» и открыть вкладку «Ипотека».
  5. Определиться с программой (в нашем случае нужно выбрать программу «Готовое жильё»).
  6. Рассчитать сумму ежемесячного платежа, воспользовавшись представленным калькулятором.
  7. Нажать на кнопку «Заполнить заявку».
  8. Заполнить заявку на ипотеку, указав в ней: регион объекта недвижимости, Ф. И. О., пол, дату и место рождения, контактный номер телефона, электронную почту, паспортные данные (серия, номер, дата и место выдачи документа, код подразделения), регион фактического проживания, параметры кредита (цель, сумма, срок).
  9. Подтвердить отправку заявки, согласившись с условиями обработки персональных данных.

Правильно выполнив все девять пунктов представленной инструкции, заёмщику нужно дождаться звонка банковского сотрудника, который вынесет решение о выдаче займа. В случае одобрения заявки оператор назначит клиенту дату и время для посещения ближайшего офиса банка, где будет нужно заполнить и подписать бумаги кредитного договора.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Приумножай.RU
Добавить комментарий

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen: