Как взять кредит для бизнеса с нуля

Возможно ли взять кредит для бизнеса с нуля, и какие условия для этого требуются? Начинающие предприниматели часто не знают, в какой банк можно обратиться и что необходимо предоставить. Сразу стоит отметить, что займы такого рода связаны с неизбежными рисками, потому что ход бизнеса, особенно у стартаперов, часто бывает непредсказуем. Однако если вы, все же, решили рискнуть, перед началом конкретных действий ознакомьтесь с несколькими правилами и нюансами, связанными с этой сферой.

Какие организации выдают займы предпринимателям?

В стране есть много крупных финансовых организаций, в которых предусмотрены такие программы, например:

• Сбербанк;
• Альфабанк;
• Открытие;
• Раффайзенбанк;
• Промсвязьбанк и т. д.

Суммы, выдаваемые начинающим бизнесменам на определенных условиях, а также проценты, выплачиваемые впоследствии по кредиту, могут быть разными в зависимости от условий, которым следует то или иное банковское учреждение.

Как получить кредит для открытия МБ «с нуля?»

Помните о том, что начинать следует не с посещения филиала и разговора со специалистом кредитного отдела. Перед визитом в банк вам потребуется тщательная подготовка со всех сторон, начиная с подготовки бизнес-плана и заканчивая умением вызывать доверие у банковских сотрудников. Ряд непростых действий, которые вам предстоит выполнить:

1. Подготовка подробного бизнес-плана. В нем вы должны максимально четко изложить суть вашего проекта и то, в каком направлении вы планируете развиваться. Любой стартап требует планирования на несколько шагов вперед, и именно это умение предпринимателя может вызвать доверие к нему со стороны потенциальных инвесторов. Пользуясь вашим бизнес-планом, они анализируют ход бизнеса и принимают решение о том, стоит ли он тех денег, которые вы просите для открытия. В бизнес-план обязательно должны быть включены финансовые расчеты с учетом ситуации на современном рынке. Ну и конечно, вам следует предоставить сотрудникам график, согласно которому планируете погашать задолженность.
2. Определение вида залога. Банк едва ли станет выдавать вам крупную сумму денег только за красиво «упакованный» бизнес-план. Если начинающий предприниматель не имеет в собственности объектов недвижимости, машины или ценных бумаг, скорее всего, он получит вежливый, но категоричный отказ в кредитовании. Кредит рано или поздно придётся выплачивать. При этом, процент будет весьма существенный, а риски потерь очень велики. Именно по этой причине вам нужно подстраховаться;
3. Регистрация индивидуального предприятия или общества с ограниченной ответственностью. Вам будет необходим ряд документов, подтверждающих то, что вы состоите на учёте в налоговых органах как предприниматель.
4. Выбор подходящего банка. С этим сложностей не возникнет, главное — предварительно изучить отзывы других предпринимателей о тарифах, предлагаемых тем или иным банком. Имейте в виду, что в случае с крупными суммами денег вы всегда натолкнётесь на «подводные камни», связанные с обслуживанием в этом секторе.

По окончании всех подготовительных этапов можно отправляться в банк и подавать заявление. Сейчас предусмотрены две формы подачи: как лично, при визите к специалисту, так и в режиме онлайн.

Правильный алгоритм действий

На примере Сбербанка можно рассмотреть порядок получения кредита на открытие МБ:

• клиент заполняет анкету. В ней он указывает свои личные данные как предпринимателя и описывает, с какой целью ему
• требуется этот заем;
• клиент выбирает подходящую ему программу кредитования;
• собирает необходимые документы;
• подает их вместе с готовым заявлением;
• при одобрении заявки получает сумму и начинает работу.

Онлайн-заявку подать еще проще:

1. зайдите на сайт выбранного банка;
2. в меню найдите пункт о кредитовании МБ;
3. заполните заявление с подробной информацией о себе;
4. укажите контакты для обратной связи;
5. отправьте заявление;
6. ждите ответа.

При каких условиях могут одобрить кредит на МБ?

Кредитные соглашения такого рода — это риск как для одной, так и для другой стороны. Ни один банк не будет «счастлив» из-за того, что горе-бизнесмен, добившись получения нужной ему суммы, вскоре исчез в неизвестном направлении или не сможет в дальнейшем вернуть сумму займа с процентами. По этой причине банки очень строго относятся к тем, кто желает открыть малый бизнес, и подробно выясняют у человека ряд вопросов:

• сколько денег ему точно необходимо;
• на какие нужды он планирует их потратить;
• сумма нужна сразу полностью или лучше разбить её на несколько частей;
• какую прибыль бизнесмен планирует получать с ИП или ООО;
• какова вероятность стабильности этой прибыли;
• хорошая ли у предпринимателя кредитная история.

Хорошая кредитная история — один из залогов успешного взятия в долг крупной денежной суммы. Если у человека имеются в ней «темные пятна» (есть непогашенный долг или в прошлом были серьезные проблемы с выплатами), банк предпочтет не связываться с таким заемщиком. Если у него нет имущества, которое он теоретически может оставить в залог в случае отсутствия денег, банк откажет ему в ссуде.

Грамотно составленный бизнес -план хотя и не является решающим фактором, к его созданию тоже нужно подойти ответственно. Немаловажным фактором для банковских работников служит и наличие у вас дополнительного дохода кроме той деятельности, которую вы планируете развивать после получения займа. Перед оформлением ссуды вам также предстоит позаботиться о поручителях. В качестве поручителя может выступать ваш коллега по бизнесу или родственник, имеющий хорошую кредитную историю.

Наконец, банки с гораздо большим доверием отнесутся к предпринимателю, имеющему хотя бы минимальный стартовый капитал. Он должен составлять от 25 до 30% от желаемой ссуды.

Также у вас гораздо больше шансов получить кредит, если:

• вам от 30 до 45 лет;
• вы имеете постоянную регистрацию;
• у вас в собственности есть недвижимость, автомобиль или ценные бумаги;
• вы состоите в официально зарегистрированном браке;
• у вас нет судимости или проблем с властями.

Кто решает, выдать займ или нет?

Прежде всего, это банковские инспекторы, проводящие экспертную проверку. Далее в работу включается автоматическая система, подсчитывающая количество баллов, набранных клиентом. Такая процедура получила название скоринга. После того как оператор введет ваши данные в специальную систему, дальнейшие расчеты происходят автоматически. Большинство крупных банков используют в своей работе и первый, и второй вид проверки.

Документы, необходимые предпринимателю

Независимо от того, в каком банке вы решили взять взаймы деньги и о какой сумме идет речь, вам нужно предоставить паспорт и военный билет. Если человеку предстоит служба в армии, в предоставлении займа ему будет отказано.

Пакет документов, необходимых для получения кредита на развитие МБ, выглядит следующим образом:

• справка 2-НДФЛ, подтверждающая ваши доходы;
• ИНН;
• для ИП — выписка их ЕГРИП;
• для ООО — выписка из ЕГРЮЛ;
• подробный план развития бизнеса;
• свидетельства о собственности на имущество, предоставляемое для залога;
• поручительское письмо;
• подтверждение временной регистрации (если такова ситуация).

Кроме того, банк может запросить копии договоров, заключаемых вами с поставщиками, и договора об аренде помещения, имеющегося у вас для ведения бизнеса.

Заключение договора

Если кредит одобрен, далее следует заключение договора с банком. Предпринимателю следует внимательно изучить все его пункты, чтобы в дальнейшем избежать недоразумений. В договоре подробно прописаны все условия, согласно которым предоставляется заём, и порядок его последовательного погашения.

При ознакомлении с договором обращайте внимание на ряд важных пунктов:

• размер итоговой ставки по процентам;
• график ежемесячных выплат;
• наличие штрафных санкций;
• возможность досрочного погашения кредита;
• какими правами и обязательствами обладают обе стороны.

Что делать, если в выдаче кредита было отказано?

Если один банк по каким-либо причинам отказал в выдаче кредита, вы можете попытаться обратиться в другой — благо, учреждений достаточно. Однако гарантий того, что вы обязательно получите крупный займ, вам никто дать не может. Кроме того, при обращении такого клиента в другой банк сотрудники всегда предварительно наводят справки и быстро узнают о том, что он уже просил кредит у другого банка.

Самым досадным является тот факт, что ни одно финансовое учреждение не обязано обосновывать причины своего отказа, а значит, «работу над ошибками» провести не представляется возможным. Что же делать в данном случае?

Опускать руки и отчаиваться начинающему предпринимателю не стоит. В России есть ещё несколько возможных способов получения денежных ссуд, которыми вы можете попытаться воспользоваться:

• взять потребительский кредит. Конечно, сумма у него будет гораздо меньше, но его получение не сопряжено с такими сложностями. Если вы берёте потребительский кредит под высокий процент, не исключена возможность, что банк не станет подробно интересоваться вашей кредитной историей, и вы можете взять сразу несколько кредитов;
• ссуда небанковского происхождения. Есть небанковские организации, имеющие право выдачи займов физлицам. Суммы там небольшие, а проценты высокие, но и такой вариант может оказаться выходом из ситуации;
• обратитесь в фонд, поддерживающий МБ. Он есть во всех регионах. Для того чтобы получить там поддержку, вам придется основательно поработать над уже имеющимся бизнес-планом и убедить потенциальных заёмщиков в его эффективности и выгоде;
• обратитесь в брокерскую контору. Опытные брокеры проведут детальный анализ ваших возможностей и за определенное вознаграждение помогут вам найти подходящего заемщика;
• оформите партнерство с крупным предпринимателем. Для этого необходимы связи и установление доверительных отношений, но иногда и такая схема работает достаточно эффективно.

Получить в долг крупную сумму денег на развитие бизнеса непросто, но если вы заранее объективно оцените свои возможности и риски, это поможет вам удержаться от неверных решений и обязательно направиться по верному пути.

Как вам статья?