Как получить кредит без проверки кредитной истории

К сожалению, финансовое положение некоторых людей в нашей стране оставляет желать лучшего, и они вынуждены брать кредиты в банках. Когда человек желает приступить к оформлению займа, он может столкнуться с серьёзными проблемами. Чаще всего они связаны с тем, что у него уже раньше были «кредитные сложности», испортившие КИ. Именно поэтому люди часто интересуются, есть ли у нас в России банковские учреждения, которые работают без проверки личных данных. Рассмотрим этот вопрос более подробно.

Есть ли банки, не интересующиеся вашей КИ?

Известно, что, перед выдачей денег, вначале проводится оценка потенциальных рисков. Главный вопрос: будет ли заёмщик в состоянии их вернуть? Кредитные истории клиентов являются своего рода «лакмусовой бумажкой», проявляющей степень риска сотрудничества. Только из данных предыдущей истории можно понять, насколько благонадёжен клиент и будет ли он выполнять взятые на себя обязательства.

Существует Бюро кредитных историй, через которое действуют банковские учреждения при проверке досье заёмщиков. Только после получения данных из БКИ сотрудники банковских учреждений всё взвешивают и принимают решение.

Смысл создания БКИ заключался именно в том, чтобы была возможность реальной оценки рисков и благонадёжности людей.

Плохая КИ и шансы получения займа

Есть ли у вас шанс при плохой КИ? Отношение банков к информации, которую они получают о людях, разное. Оценку КИ проводят вместе с другой сопутствующей информацией: например, плюсом является ваше официальное трудоустройство и наличие недвижимого имущества. Также решение будет зависеть и от того, насколько серьёзны нарушения, допущенные потенциальным клиентом.

Например, при незначительной просрочке сроком в два месяца и её успешном погашении отношение к заёмщику лояльное и это не имеет особого значения. Однако если у клиента и по сей день имеются просрочки и недоплаты, никто не займет ему, что более чем понятно.

Следует иметь в виду, что крупные банки (ВТБ, Газпромбанк, Сбербанк и другие) могут отказать вам даже при минимальных погрешностях в выплатах. Это обусловлено тем, что у них нет недостатка в клиентах, поэтому они принимают решения о сотрудничестве с самыми надёжными из них. Часть учреждений выдаёт кредиты только тем людям, у которых есть официальная «белая» зарплата.

Список самых лояльных банков

Как и следовало ожидать, получить очередной займ, имея «погрешности» по предыдущим кредитам, очень сложно и порой нереально. Однако в нашей стране есть несколько банковских учреждений с более лояльным отношением к таким заёмщикам. Безусловно, на крупные денежные суммы рассчитывать не стоит, но есть шанс хотя бы на будущее улучшить свою КИ.

Среди лояльных банков наши граждане могут обратиться:

• в «УБРиР». Здесь одобряют большинство заявок, а льготный период, при этом, составляет целых 120 дней;
• в «Ренессанс-банк». Самое известное заведение, славящееся лояльностью к «проштрафившимся» заёмщикам. Туда можно попробовать обратиться, если вам было отказано практически везде;
• «Совкомбанк». У него есть несколько выгодных программ по кредитованию. Вам не потребуется собирать большую кипу документов, и есть шанс, что вашу заявку одобрят;
• «Тинькофф». Оформляет кредиты по упрощённым схемам.

Конечно, важно знать и о том, что поскольку лояльные учреждения практикуют сотрудничество с неблагонадёжными гражданами, свои риски они перекрывают довольно высокими ставками по процентам.

Как поступить при отказе?

Если вы обращались во все банки, в том числе и в лояльные, но вам везде отказали, первое, что нужно сделать — самостоятельную проверку своей кредитной истории. С этой целью обращайтесь в БКИ. Бывает и так, что в БКИ могут быть указаны сведения, являющиеся ошибочными, и если вам удастся это подтвердить, то будут внесены соответствующие изменения и поправки. Однако в случае отсутствия ошибок и подтверждения всех негативных сведений о вас, остаётся единственный выход: обращение в микрофинансовые организации.

МФО сейчас есть фактически в любом населённом пункте. Их специфика заключается в том, что они закрывают глаза на доходы граждан и их КИ. Микрофинансовые организации славятся тем, что они одобряют более 90% заявлений, регулярно поступающих от населения.

Условия у любой МФО такие:

• вы сможете занять сумму максимум 20 000 рублей;
• при первичном обращении сумма займа может составить не более 5-10 000 рублей;
• речь идёт о краткосрочных заемных средств со сроком не более 30 дней;
• выплаты по процентам будут на порядок выше, чем у банков — от 1,5% в сутки. Таким образом МФО обеспечивают себе перекрытие возможных рисков, связанных с неблагонадёжными гражданами;
• оформление можно провести в режиме онлайн, не выходя из дома.

Помните о том, что несмотря на одобрение микрозаймов, МФО всегда проверяют личные данные и также оценивают риски.

Новый займ: возможно ли с его помощью исправить ситуацию?

Люди с плохой кредитной историей часто отчаиваются и думают, что её теперь невозможно исправить. Это не так. Например, в качестве доказательства своей благонадёжности вы как раз имеете право взять небольшую сумму денег в МФО и благополучно выплатить её, как полагается. Вся информация о том, что вы успешно и своевременно закрыли очередной кредит, окажется в БКИ спустя 10 дней после совершения сделки.

Кстати, если вы обращаетесь за кредитом впервые в жизни, к вам могут отнестись с недоверием. Кредитной истории у вас пока нет, и никто не знает, чего можно ожидать от «новенького» клиента. Иной расклад ситуации будет, когда человек уже имеет опыт в обращении с займами и  добросовестно их погасил. Тогда здесь не возникает никаких вопросов.

Использование услуг микрофинансовых организаций значительно повышает шансы на более крупные займы в серьёзных банковских учреждениях. Существует хорошая практика: клиенты, незадолго до оформления крупного кредита, вначале берут микрозайм и успешно с ним рассчитываются. Этим они зарабатывают себе «очки» в копилку кредитной истории, а их шансы на то, чтобы получить серьёзную сумму в солидном банке, становятся выше.

Как вам статья?