Случаются ситуации, когда требуется крупная или средняя сумма «еще вчера». Зарплаты может не хватать, денег в запасе нет, а в долг никто не дает. Остается только идти в банк. И тут возникает вопрос: какой банковский продукт лучше брать? Попробуем разобраться в кредитах и картах.
Кредит наличными
Это один из самых распространенных способов получить существенную сумму в короткий период времени. Средний срок подобного кредитования – 5 лет. Это не касается ипотечных займов или отдельных предложений от банка. В большинстве случаев объем денежной суммы зависит напрямую от ежемесячного дохода заемщика или всей его семьи.
Плюсы
- Относительно низкая процентная ставка. Многие финансовые организации привлекают новых клиентов акционным снижением процентов по займу.
- Фиксированный ежемесячный платеж. Так заемщик не должен самостоятельно рассчитывать сумму для оплаты.
- Отсутствие комиссионного сбора при получении или снятии средств. Весь объем финансов выдается «на руки» единоразово. При этом банк не будет контролировать, куда они будут потрачены.
- Большое кредитное тело, которое зависит исключительно от платежеспособности потребителя.
- Защищенность от мошенников.
Минусы
- Процентная ставка начисляется вне зависимости от того, пользуются деньгами или нет.
- Нет возможности пролонгирования и увеличения суммы займа. Если денег не хватило, то придется оформлять следующий запрос на займ.
- Многоуровневая система оформления с привлечением большого количества документов. При этом присутствует достаточно много условий для получения одобрения. Достаточно много запросов в кредитную организацию получают отказ.
- Отсутствие реферальных и бонусных программ при оплате средствами из займа.
- Сложная система досрочного погашения. Для более быстрого погашения займа придется идти к кредитору и переоформлять документы.
Карты с открытой кредитной линией
Кредитки позволяют оплачивать товары и услуги, не имея наличных и даже средств в конкретный момент времени. Подобный способ займа имеет множество вариантов реферальных программ или акций вроде кэшбека или скидок в компаниях-партнерах банка. То есть это не классический кредит, а возможность расплачиваться деньгами кредитной организации с последующим их возвратом.
Плюсы
- Простое оформление: для некоторых карт потребуется только паспорт. Некоторые банки вообще предлагают заказать кредитку через интернет, и при одобрении ее доставляет курьер персонально пользователю.
- Наличие льготного периода (иногда до 2 месяцев), когда на потраченные средства не начисляется процент за пользование.
- Возобновляемая кредитная линия, когда займ снова становится доступным после погашения задолженности.
- Проценты начисляют только на потраченную сумму, а не на всю.
- Возможность погашения любым удобным способом.
- Наличие премиум-предложений с различными бонусами для ВИП-клиентов.
- Низкий порог вхождения: карты чаще всего имеют нижнее предложение в 10 000 рублей. Так можно иметь какой-то финансовый запас «на всякий случай» и при этом не платить ежемесячные проценты.
- Кредитка заменяет пачку купюр в портмоне.
- Возможность блокировки средств при потере кредитки или если ее украли. Чаще всего восстановление карты происходит в минимальный период после подачи заявки.
- Использование карты по всему миру без надобности менять валюту (хотя некоторые банки предлагают далеко не выгодные курсы конвертации).
Минусы
- Процентная ставка в среднем выше, чем на потребительский кредит.
- Комиссионная плата при снятии наличных в большинстве банков.
- Опасность виртуального мошенничества, когда карта физически остается у владельца, а средствами оперируют мошенники. До момента блокировки счета можно серьезно «уйти в минус», и потом придется долго доказывать банку, что присутствовал факт мошеннических действий.
- Владелец кредитки вынужден сам контролировать платежи и высчитывать их сумму.
Какой тип кредита выбрать?
Нельзя однозначно ответить, что будет выгодней. Выбор продукта зависит исключительно от срочности получения средств и их объема. При потребности в большой сумме лучше оформлять стандартный потребительский кредит. Потребуется собрать достаточно серьезный пакет документов, но при положительной кредитной истории, банки редко отказывают потребителю. Финансовые организации сами заинтересованы в выдаче кредитов для последующего получения прибыли.
Кредитная карта – это скорее замена кошелька с наличными. При этом есть возможность потратить в течение месяца «виртуальные» деньги, которые принадлежат банку. Естественно, их придется вернуть, но фактически – это просто перераспределение зарплаты. При этом некоторые кредитки позволяют совершать достаточно крупные покупки вплоть до квартир и автомобилей.
Как вам статья?
