Как получить кредит предпринимателю без залога, поручителей и справок

На сегодняшний день многие коммерческие банки предоставляют широкий ассортимент банковских услуг на выгодных условиях как для физических, так и для юридических лиц. К примеру, в недавнем времени появилась возможность получить кредит предпринимателю без залога, поручителей и справок, подтверждающих доход.

Преимущества банковского обслуживания

Как правило, любой бизнес требует первоначальных вложений. В большинстве случаев многие начинающие предприниматели не имеют достаточного количества средств, поэтому они вынуждены обращаться в кредитные организации для оформления займа под проценты. К преимуществам обслуживания в банке можно отнести:

1. Возможность получения доступа к интернет-банкингу. С помощью этого сервиса можно дистанционно распоряжаться средствами, совершая различные переводы и платежи. Чаще всего процедура регистрации происходит в банковском отделении.
2. Наличие кредитных программ, посредством которых можно не только оформить заём на выгодных условиях, но и перекредитовать действующий кредит по программе рефинансирование.
3. Круглосуточная поддержка клиентов. Чтобы связаться со специалистами контактного центра, нужно либо совершить звонок на единый номер банка, либо отправить запрос в специальном онлайн-чате.
4. Гарантия сохранности персональных данных и средств, хранящихся на счёте. При необходимости клиент может самостоятельно повысить уровень безопасности, установив в настройках вход в систему по одноразовому паролю.
5. Возможность дистанционного подключения банковских опций. Воспользовавшись таким способом, можно получить заём не выходя из дома или офиса.

Обзор кредитных программ для ИП

В текущем году многие банки предлагают предпринимателям оформить кредит без справок и поручителей. Но для того чтобы правильно выбрать кредитную программу, нужно обратить внимание не только на процентную ставку, но и на региональные особенности.

Наиболее популярные кредиты для ИП, показатели которых актуальны для жителей Москвы и МО на 2018−2019 год:

Требования к заёмщикам

Для минимизации рисков банки выдвигают определённые требования к предпринимателям. Их перечень в каждой организации может иметь некоторые различия. Поэтому для наглядности стоит рассмотреть общие требования, который предъявляются практически во всех банковских отделениях РФ:

• российское гражданство;
• постоянная или временная прописка в регионе присутствия банка;
• возраст не менее 21 года на дату получения кредита;
• возраст не более 60−65 лет на дату погашения кредита;
• успешное ведение предпринимательской деятельности более 6 месяцев;
• отсутствие непогашенной задолженности;
• положительная кредитная история.

Особенности подачи заявки

Процедура кредитования не обременяется сложностями. Для её осуществления заёмщику необходимо подготовить документы, сделать выбор в пользу выгодной программы и подключиться к ней с помощью любого способа, из которых наиболее удобным считается подача онлайн-заявки.

В качестве примера можно рассмотреть последовательную инструкцию для подачи онлайн-заявки на официальном сайте Альфа-Банка:

1. Перейти на сайт банка.
2. Убедиться в подлинности открывшейся страницы, проверив в адресной строке наличие надписи «Защищено». Рекомендуется не пренебрегать этой проверкой, когда последующие шаги заключаются во вводе личных данных.
3. Указать регион проживания для отображения действующих продуктов с учётом региональных особенностей.
4. Перейти в раздел «Малый бизнес и ИП».
5. Выбрать программу «Кредит на бизнес-цели».
6. Воспользоваться калькулятором, в котором нужно указать желаемую сумму и срок кредита. Результаты расчётов покажут сумму примерной переплаты и сумму ежемесячного взноса.
7. Кликнуть мышью по кнопке «Заполнить заявку».
8. Указать в заявке: Ф. И. О., пол, дату рождения, мобильный телефон, email, фактический город проживания, необходимую сумму по потребительскому кредиту и срок кредитования.
9. Нажать на кнопку «Продолжить».
10. Заполнить следующий лист заявки, в котором нужно указать паспортные данные, сведения о компании (название и ИНН), сумму ежемесячных доходов, город ведения бизнеса.
11. Подтвердить отправку заявки, кликнув по кнопке «Отправить».

После отправки заявки заёмщику нужно дождаться звонка менеджера банка. Если решение будет положительным, то он назначит дату для посещения отделения, в котором будет нужно оформить договор. При необходимости можно воспользоваться курьерскими услугами и оформить кредит не выходя из дома.

Расчёт переплаты

Перед подачей заявки на выдачу займа нужно рассчитать примерную сумму итоговой переплаты. Проще всего это сделать с помощью кредитного калькулятора. Принцип его использования будет таким:

1. Указать в соответствующих строках сумму займа, срок, ставку и сумму первоначального взноса (если имеется). Для более точных расчётов рекомендуется также указать сумму взимаемой комиссии, тип и вид платежа.
2. Нажать «Рассчитать».

Если взять заём на сумму 700 000 р. под 11,99% годовых, а срок выплат по нему составит 5 лет, то сумма общей переплаты составит 234 055 р., а сумма ежемесячного платежа — 15 568 р.

Снижение процентной ставки

Чаще всего кредиты, которые можно оформить без дополнительных документов и без предоставления залогового имущества, предоставляются на небольшой срок с высокими годовыми процентами. Многих заёмщиков такие условия могут не устраивать, поэтому для снижения ставки они могут воспользоваться следующими способами:

• предоставить залог, в качестве которого может выступать как транспортное средство, так и недвижимость в виде квартиры, частного дома или земельного участка;
• подать онлайн-заявку (в большинстве случаев при таком виде кредитования можно претендовать на более низкую процентную ставку);
• предоставить документ, подтверждающий доход.

Кредитованием малого бизнеса занимаются многие банки. Некоторые из них предоставляют займы по программам, которые не требуют от заёмщика наличия дополнительных справок, поручителя и залога. Но при получении такого кредита не стоит рассчитывать на лояльность со стороны кредитора.

Как вам статья?