Попробуем разобраться, можно ли получить кредит в банке при неофициальной зарплате.
Никто не может гарантировать со стопроцентной точностью, дадут ли вам кредит в том или ином банке или нет. Это касается заемщиков и с белой, и с серой зарплатой. Критерии оценки сейчас полностью автоматизированы. Каждый банк их прописывает самостоятельно. Поэтому даже сотрудники не могут точно сказать, одобрят ли кредит или нет.
В большинстве банков для получения кредита требуется справка о доходах. Однако некоторые ее не требуют, проверяя заемщика по другим критериям.
Что поможет получить кредит
Банк — не налоговая, поэтому штрафовать или наказывать за серую зарплату он не будет. Более того, банки прекрасно понимают, что сейчас у многих зарплата неофициальная. Вот некоторые вещи, которые помогают в получении кредита, но не гарантируют успех.
Справка о доходах по форме банка
Это документ, в котором работодатель отражает настоящий доход сотрудника (включая зарплату в конверте). На самом бланке чаще всего указано, что сведения никуда не передаются и нужны исключительно для личного пользования банка/кредитной организации. Поэтому о налоговой можно не беспокоиться. Форма выглядит примерно так.
Имущество в собственности
Машина, квартира, дачный домик — все играет роль. Конечно, есть вариант брать кредит в залог имущества, но это необходимо только в крайних ситуациях. Обычно просто достаточно сообщить о собственности и доказать ее наличие.
Поручитель или созаемщик
С этого года на поручителя или созаемщика ложиться большая ответственность в случае невыплаты заемщиком кредита. Однако это тоже вариант.
Хорошая кредитная история
Большим плюсом будет, если у вас это не первый кредит: хорошая кредитная история — это всегда плюс. Также у заемщика не должно быть открытых займов в микрофинансовых организациях, а также кредитная нагрузка не должна быть больше 40-50% от дохода (с учетом нового кредита).
Достоверная информация в заявке
Иногда заемщики указывают информацию небрежно, с ошибками или опечатками в паспортных данных или телефоне. Из-за этого автоматизированная система может отказать в кредите.
Для обычного потребительского кредита обычно нужны следующие документы:
- паспорт;
- копия или выписка из трудовой книжки;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- справка о доходах по форме банка;
- справка об иных доходах (пенсия, доходы по договору найма, доходы от интеллектуальной собственности, доходы по договорам гражданско-правового характера);
- заграничный паспорт;
- СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета);
- ИНН (индивидуальный идентификационный номер).
Точный список документов необходимо уточнять в банка. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ нужна далеко не всегда.
Почему могут не одобрить кредит
Население России сейчас сильно закредитовано. Поэтому Центральный банк ограничивает банки в выдаче кредитов.
С октября 2019 года планируют обязательный критерий расчета показателя долговой нагрузки — ПДН. Он будет рассчитываться в процентах выплат по кредитам и другим долгам от общего дохода человека. Если ПНД будет больше, чем 50%, то человеку откажут в кредите. Пока непонятно, примут ли точно этот закон, но планы есть.
Сейчас идет тенденция сокращения кредитной нагрузки на граждан. Возможно, в будущем это коснется, в том числе и кредитных карт. Уже сейчас банки все тщательнее проверяют своих заемщиков. Хотя не так давно было время, когда кредиты абсолютно спокойно давали почти каждому. Из-за подобных тенденций в кредитах часто отказывают людям и с белой, и с серой зарплатой.
Расскажите в комментариях, был ли у вас опыт получения кредита с серой зарплатой?
Как вам статья?
