Как взять кредит в банке под залог недвижимости

На сегодняшний день многие кредитные организации предоставляют широкий перечень банковских продуктов, позволяющих оформить займ на весьма выгодных условиях. К примеру, если взять кредит в банке под залог недвижимости, то можно не только в короткие сроки получить необходимую сумму, но и претендовать на пониженную процентную ставку.

Основные советы, как взять кредит в банке под залог недвижимости

Преимущества обслуживания в банке

Кредит под залог недвижимости — это одна из разновидностей ипотечных кредитов, при которой предмет залога не выступает одновременно предметом покупки. Такая услуга предоставляется практически во всех крупных банках РФ. В их число входят такие финансовые организации, как Восточный Банк, РоссельхозБанк, Райффайзен Банк, ВТБ, Сбербанк и Газпромбанк. К преимуществам обслуживания в них можно отнести:

Особенности расчёта итоговой переплаты

Обзор кредитных программ

  1. Бесплатное подключение к интернет-банкингу, авторизоваться в котором можно как с компьютера, так и со смартфона, подключённого к интернету.
  2. Большой ассортимент кредитных и ипотечных программ, с помощью которых можно оформить займ с залогом и поручителем или по минимальному пакету документов. А также можно воспользоваться программой рефинансирования для объединения нескольких задолженностей в одну.
  3. Возможность подачи онлайн-заявки на подключение различных банковских услуг. Такая вариация позволяет получить кредит не выходя из дома.
  4. Оперативная работа колл-центра, со специалистами которого можно связаться в любое время суток по телефону.
Получить займ на открытие бизнеса с нуля, имея свой проект

Обзор залоговых кредитов

Получить залоговый кредит можно во многих банках. Несмотря на это, нужно грамотно подходить к выбору кредитной программы, учитывать все особенности кредитования, в том числе региональные. От них может зависеть процентная ставка, максимальный срок погашения задолженности и прочие показатели.

Для наглядности можно рассмотреть таблицу с наиболее популярными залоговыми займами, показатели которых актуальны на 2018 год для жителей Санкт-Петербурга.

Банк-кредиторГодовая ставкаСумма (в рублях)Срок
Восточный Банкот 9,9%от 300 тыс. до 3 млндо 20 лет
СНГБот 10,75%до 1 млндо 5 лет
ВТБ12% (фиксированная ставка)до 15 млндо 20 лет
Промсвязьбанкот 12,7%1−10 млндо 15 лет

Чаще всего заявка на выдачу займа рассматривается в течение нескольких рабочих дней. В случае необходимости можно ускорить этот процесс, предоставив в банк как можно больше сведений о себе. На сроки рассмотрения может также повлиять кредитная история и платёжеспособность заёмщика.

Список общих требований, которые предъявляются практически во всех банках, следующий:

Как взять кредит в банке под залог недвижимости

  • гражданство РФ;
  • возраст не менее 21 года на момент предоставления кредита;
  • возраст не более 75 лет на момент последнего платежа по задолженности;
  • официальное трудоустройство;
  • стаж на текущем месте работы не менее 4−6 месяцев;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года;
  • постоянная или временная регистрация в регионе присутствия подразделений банка;
  • наличие документов по предоставляемому залогу;
  • наличие мобильного или стационарного телефона.
Как не платить кредит?

Расчёт переплаты

Перед подачей заявки желательно рассчитать сумму ежемесячного взноса и сумму итоговой переплаты. Чтобы это сделать, нужно перейти на любой сайт, включающий в себя функцию кредитных расчётов, а после следовать этим указаниям:

  1. Из главного меню выполнить переход в раздел «Калькулятор».
  2. Передвинуть бегунок в необходимые положения у основных показателей кредита (сумма, процентная ставка, срок кредитования, сумма первоначального взноса). Дополнительно можно также указать сумму ежемесячной комиссии, дату начала выплат и вид платежа.
  3. Нажать «Рассчитать».

К примеру, если взять займ без первоначального взноса на сумму 550 тыс. руб. под 12,3% годовых, а срок его погашения составит 15 месяцев, то по результатам расчётов получится: 39 745 р. — сумма ежемесячного платежа, 46 173 р. — итоговая переплата по процентам.

Особенности подачи заявки

Процедура кредитования физических лиц несложная. Необходимо подготовить весь перечень требуемых документов:

Советы, как взять кредит в банке

  • паспорт гражданина РФ;
  • трудовая книжка или заверенная копия её страниц;
  • справка о доходах по форме банка, в свободной форме или 2-НДФЛ;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость (при оформлении залогового кредита);
  • СНИЛС.

После сбора бумаг можно смело подавать заявку. Сделать это можно с помощью нескольких способов. Наиболее удобным и наименее затратным по времени считается оправка заполненной анкеты на официальном сайте банка. Чтобы её отправить, нужно (в качестве примера будет рассмотрена последовательность действий на сайте Сбербанка):

Все "за" и "против" кредитных карт

Кредит в банке под залог недвижимости

  1. Из поисковой строки браузера выполнить переход на сайт банка.
  2. Авторизоваться в системе или пройти регистрацию для получения доступа к личному кабинету (необходимо наличие пластиковой карты Сбербанка).
  3. Перейти в раздел «Частным клиентам», после чего нажать на вкладку «Кредиты».
  4. Определиться с кредитной программой (в этом случае нужно выбрать программу «Потребительский под залог недвижимости»).
  5. Заполнить заявку, указав в ней сумму и срок кредитования, фактический город проживания, сумму ежемесячных доходов и стаж на текущем месте работы.
  6. Подтвердить отправку заявки, нажав на «Отправить».

Правильно выполнив все 7 пунктов, остаётся дождаться решения банка. В случае одобрения заявки банковский сотрудник уточнит у клиента желаемую дату посещения отделения банка, где нужно будет заполнить и подписать бумаги договора.

Способы снижения ставки

Оформляя кредит под обеспечение, заёмщик может претендовать на пониженную процентную ставку и более лояльные условия кредитования. Несмотря на это, для получения максимально выгодного кредита, можно прибегнуть к следующим методам:

Способы снижения ставки

  • оформить заявку на выдачу займа через сайт банка (зачастую при подаче онлайн-заявки годовая ставка снижается примерно на 1%, что позволяет сэкономить на будущей переплате);
  • привлечь поручителя;
  • предоставить справку о доходах, например, 2-НДФЛ;
  • подключиться к программе рефинансирования (воспользоваться таким способом можно только при наличии непогашенной задолженности).

Потребительский кредит, выдаваемый под обеспечение, является разновидностью ипотеки. Однако этот вид кредитования позволяет заёмщику распоряжаться полученными денежными средствами на любые цели. Подавая предварительную заявку, желательно заблаговременно рассчитать сумму итоговой переплаты и исходя из полученных данных сделать соответствующие выводы.

Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen:

Закрыть