Многие люди иногда путают два разных понятия: кредитный рейтинг и историю. В чём же их отличие друг от друга и почему, на первый взгляд, кажется, что столь похожие вещи на деле оказываются различными?
Что такое кредитная история?
Под этим термином понимают всю информацию о конкретном заёмщике. Его называют субъектом кредитной истории (КИ) который должен добросовестно выполнять взятые на себя обязательства. КИ формируют исходя из мнения кредитных организаций. Они, в свою очередь, занимаются передачей данных в соответствующие органы, если это необходимо.
Все КИ хранятся в специальном бюро, которых по России насчитывают 11. Следует учитывать, что эту информацию можно отыскать в разных бюро, так как единого органа пока не существует.
Чем отличается кредитный рейтинг?
Единых формул, согласно которым его рассчитывают, нет нигде. Рейтинг отличается от истории тем, что включает в себя понятие скорингового балла: то есть, благонадёжность человека оценивают согласно определённой шкале, составленной на основании его КИ. Высокий балл обозначает благонадёжность получателя займа. Эти сведения могут быть указаны в любом отчёте по кредитованию.
Критерии расчёта
Единой системы не существует, однако следует выделить несколько общих критериев:
- время КИ. Если она небольшая и составляет менее 12 месяцев, таких заёмщиков пока что автоматически относят к неблагонадёжным;
- количество запросов на проверку КИ, поступивших в бюро на заёмщика. Сведения о банковских организациях, которые делают запрос, являются закрытыми;
- наличие или отсутствие просрочки по платежам. Большое влияние оказывает количество просроченных платежей и в течение какого времени. Даже если просрочки по оплате незначительны (например, два или три дня, но появляются с завидной регулярностью), такой показатель всегда снижает рейтинг заёмщика;
- отсутствие данных по кредиту (в бюро в любом случае должна быть информация о любом человеке);
- число открытых кредитов. Его ещё называют долговой нагрузкой. Чем большее количество открытых займов, тем ниже у человека будет рейтинг.
Как узнать свой кредитный рейтинг?
Дважды в год, согласно законодательству, любой заёмщик имеет право получить всю информацию. Если действовать через посредника, можно воспользоваться Центральным каталогом и получить необходимые отчёты. В случае, когда заёмщик наводит справки сам, он обращается в несколько бюро сразу и получает сведения о том, где содержится его история.
Также навести справки легко и через сайт Госуслуг при наличии учётной записи. Нужно зайти на портал и заказать список бюро, где могут храниться ваши данные. Заказ самой КИ в такой ситуации получить не выйдет, так как источников её хранения, как правило, несколько.
Как вам статья?
