Медицинской страховки жизни и здоровья: назначение и особенности

Ни один человек не может знать, как сложится жизнь и какие события ждут его впереди. Однако он может в некотором смысле обезопасить себя от неприятных и опасных моментов. В этом ему поможет медицинская страховка жизни и здоровья, оформленная в обязательном либо добровольном порядке.

Медицинская страховка

Под термином медицинского страхования подразумевается отдельная форма защиты населения, направленная на охрану здоровья граждан. Она выражается в гарантированном предоставлении медицинской помощи в определённых ситуациях. В случае нарушения здоровья, признанного страховым случаем, необходимый объём услуг оказывается за счёт накопленных средств. Для застрахованного они будут бесплатными при условии своевременных взносов в фонд страхования.

Принципы страховой медицины закреплены законами на федеральном уровне. Благодаря им в нашей стране удалось создать механизм финансовых отношений между отдельными субъектами. Целью его создания является обеспечение здравоохранения финансовыми ресурсами.

Страхование жизни и здоровья осуществляется на основе специального договора. В нём фигурируют такие понятия, как:

• круг застрахованных;
• условия страхования;
• инструменты правового урегулирования;
• источник финансирования;
• объём страхового покрытия;
• способы контроля качества услуг и пр.

По совокупности этих признаков выделяют добровольную и обязательную страховку. Каждая из них имеет характерные особенности.

Обязательная процедура

Обязательное медицинское страхование (ОМС) представляет собой вид государственной социальной защиты. Оно гарантирует, что минимальный набор медицинских услуг будет оказан всем гражданам РФ на бесплатной основе. Предметом ОМС выступает здоровье человека, подверженное риску повреждения вследствие болезни или другой неблагоприятной ситуации, влекущей необходимость обращения в учреждения здравоохранения за квалифицированной помощью.

ОМС должен иметь каждый гражданин. Способ получения полиса зависит от статуса человека:

• Трудоустроенный оформляет полис через работодателя, который отчисляет за него взносы в ФСС.
• Неработающий (пенсионер, безработный, ребёнок) обращается в страховую компанию.

На территории России работают порядка 60 официальных организаций, специализирующихся на страховании здоровья и жизни людей. Отдельные компании имеют широкую разветвлённую сеть филиалов в разных субъектах страны (например, «МАКС-М», «АльфаСтрахование», «РОСНО-МС», «СОГАЗ-Мед» и др.). Другие предоставляют свои услуги лишь на отдельной территории в одном-двух отделениях.

Масштаб развития страховой организации не всегда является показателем качественной работы и уровня оказания услуг. Поэтому, выбирая для себя страховую компанию, следует ориентироваться на известность, рейтинги, отзывы клиентов и рецензии экспертов.

Во всех компаниях действует одинаковый порядок оформления полисов. Необходимо:

1. Посетить офис организации.
2. Заполнить стандартный бланк заявления.
3. Предъявить паспорт и СНИЛС.

Если страховка оформляется на несовершеннолетнего ребёнка, дополнительно нужно представить его свидетельство о рождении. Документ можно будет забрать через месяц. На период его изготовления гражданину выдадут временное свидетельство, имеющее ту же силу, что и постоянный полис.

Обязательное страхование гарантирует бесплатную первично-санитарную помощь (в том числе профилактическую и скорую). Застрахованные получают лечение в случае паразитарных и инфекционных болезней, заболеваний эндокринной, нервной, мочеполовой, пищеварительной, костно-мышечной системы и других нарушений здоровья. Полный список страховых случаев, которые охватывает обязательная медицинская страховка, указан в базовой программе ОМС.

Оформление полиса ДМС

Гражданам, желающим получить дополнительные услуги по защите своего здоровья, страховые организации предлагают оформить дополнительную страховку жизни и здоровья. Помощь в рамках ДМС оказывается за счёт личных взносов застрахованных, выплат работодателей и средств специального бюджета.

Главное отличие ДМС от обязательного страхования заключается в предмете страхования. В данном случае это не здоровье человека, а его имущественные интересы (т.е. затраты на восстановление здоровья). Компенсации по добровольным полисам выплачиваются разными способами:

• обыкновенно;
• в соответствии с этапами медицинского вмешательства (фармакология, диагностика, стационар);
• по типу оказанной помощи (гинекология, стоматология, косметология и пр.);
• по долям затрат на оплату медицинских услуг (полное или процентное возмещение, компенсация в пределах определённой суммы).

Добровольная страховка является платной услугой. Получить её можно в тех же компаниях, которые предоставляют ОМС, или же в других. Главное условие — наличие специальной лицензии.

Определившись с компанией, нужно ознакомиться с вариантами страховых полисов. Их всего четыре:

• Базовый — консультация, осмотр и основные виды лечения.
• Расширенный — дополнением к базовым услугам являются предварительная запись по телефону, посещение врача в удобное время, массаж, лечение в санаториях и др.
• Полный — бесплатное лечение в любых российских и некоторых зарубежных учреждениях, курортное лечение, экстренные осмотры, любые виды диагностики.
• Комбинированный — составляется индивидуально с учётом пожеланий покупателя полиса.

После выбора программы необходимо ознакомиться с условиями страхового договора, подписать его и оплатить стоимость полиса. Сумма будет зависеть от набора услуг, пола, возраста и состояния здоровья застрахованного, а также от срока действия страховки. Использовать документ можно спустя 10−15 дней после выдачи на руки.

Как вам статья?