Масштабные санкции США и Евросоюза против России впервые были введены в 2013 году в связи с делом аудитора Магнитского, умершего в следственном изоляторе. Санкционные списки обновлялись неоднократно. Пакет был расширен после присоединения Крыма, событий на востоке Украины, войны в Сирии. Российское правительство опасается негативных последствий для экономики, которые могут возникнуть, если в России отключат SWIFT — межбанковскую систему финансовых коммуникаций.
Система обмена финансовой информацией
SWIFT — это организация в Бельгии, которая создала международную банковскую систему обмена информацией. В SWIFT состоит приблизительно 11 тысяч кредитных учреждений из 200 стран. Работа в системе ведётся по регламенту, обязательному для всех банков. Россия находится в системе с 1989 года и входит в двадцатку наиболее активных пользователей.
Отключение от SWIFT уже применялось во время наложения санкций на Иран в 2012 году и на Северную Корею в 2017 году. Это вызвало большие проблемы для экономики Ирана, но полной блокировки международных платёжных операций не произошло. Были задействованы обходные пути, которые помогли восстановлению торговых отношений с Китаем, Индией, Турцией, некоторыми странами Ближнего Востока.
Иран нашёл выход из ситуации — стал проводить операции через SWIFT турецких банков. Банкирам пришлось платить дважды — и банку-корреспонденту, и посреднику. Кроме того, Иран перешёл на бартерные сделки, к примеру, продавал нефть за турецкое золото. В ноябре 2018 года SWIFT вновь отключил от системы банки Ирана.
Последствия отключения для России
Отключение от системы SWIFT российских банков приведёт к осложнению взаиморасчётов хозяйствующих субъектов как внутри страны, так и за её пределами. Это замедлит прохождение платежей и сделает операцию дороже. Банкам разных стран придётся привлекать посреднические структуры и договариваться о путях проведения операций.
Отключить от системы все российские банки невозможно, поэтому денежные потоки пойдут по банкам, оставшимся в SWIFT. Центробанк России разрабатывает превентивные меры, которые способны защитить банковские структуры в случае отключения SWIFT и снизить негативное влияние финансовой изоляции на развитие экономики.
Последствия затронут и саму систему финансовых коммуникаций. Мировое сообщество перестанет контролировать денежные потоки исключённой страны, что незамедлительно отразится на репутации SWIFT как глобального поставщика услуг в сфере финансов.
Способы защиты банковского сектора
Центробанк России разработал собственную систему передачи финансовых сообщений (СПФС), которая функционирует на территории России. В СПФС зарегистрированы 402 участника. Этот канал межбанковского взаимодействия обеспечивает:
- предоставление услуг по передаче финансовых сообщений формата SWIFT и собственных форматов пользователей;
- контроль финансовых сообщений;
- безопасность и конфиденциальность оказания услуг по передаче информации о проводимых финансовых операциях;
- возможность получения участниками СПФС списка своих контрагентов.
Для совершения внешнеторговых операций возможен переход на расчёты в национальных валютах. Правительство проводит комплекс мероприятий по переходу на этот вид расчётов со странами, с которыми у России высокий торговый оборот. К ним относятся Турция, Китай, страны Евросоюза и Евразийского экономического союза.
Перевод денег за границу
При отключении SWIFT международные денежные переводы будут затруднены. Но существует несколько способов решения проблемы:
- Переводы с карты на карту как за границу, так и внутри страны. За эти транзакции отвечают процессинговые центры Visa и Mastercard, которые Центробанк полностью перевёл под национальный контроль. То есть платёжные системы работают не с процессинговыми центрами отдельных банков, а с национальной платёжной системой России. Этот способ пригоден для небольших транзакций, а крупному бизнесу отключение от SWIFT может причинить большие неудобства.
- Популярностью пользуются переводы электронных денег. Yandex Money, Webmoney, Qiwi принимаются как в России, так и за границей. К недостаткам таких платежей можно отнести лимиты для переводимых сумм и высокую комиссию.
- Переводы между государствами осуществляют такие компании, как «Вестерн Юнион», «Контакт», «Маниграм», «Золотая Корона». Ограничения по суммам перевода тоже имеется. Обычно за границу можно переводить не более 5 тысяч долларов.
- К вариантам денежных расчётов можно отнести и перевод криптовалюты. Несмотря на отсутствие правового регулирования, это направление развивается.
Отключение SWIFT вызовет большие трудности в управлении денежными потоками и не только в России. В Европе уже создают независимую систему платежей, которая позволит сохранить деловые связи с Ираном и другими странами, находящимися под американскими санкциями.
Как вам статья?
