Некоторые инвесторы уже живут на получаемые ими дивиденды и купоны, но большинство из них только планируют это делать в будущем. Начинающие вкладчики, инвестируя деньги, задаются вопросом: «Я вкладываю и вкладываю. Когда же я начну тратить пассивный доход?».
Рассмотрим несколько типичных ситуаций.
- Распространённая ситуация — это выход на пенсию. Человек увольняется с работы в 55–60 лет и утрачивает свой заработок. Ему нужно компенсировать активный доход пассивным, чтобы сохранить свой уровень жизни. Именно с пенсионного возраста можно начинать тратить пассивный доход, то есть дивиденды и купоны. А до этого лучше инвестировать, ежемесячно или ежегодно.
- Вторая ситуация: у инвестора вырастает очень большой капитал. И, по сути, пассивный доход превышает его годовую зарплату в несколько раз. В таком случае ему можно уже не работать, а жить за счет пассивного дохода.
- Третья ситуация: человек, находясь в работоспособном возрасте, пытается компенсировать свои небольшие или нестабильные доходы тратой части пассивного дохода инвестиционного портфеля. Это ситуация неблагоприятна, поскольку таким способом человек уменьшает возможность для роста своего капитала. Лучше попробовать найти для себя другую работу с устойчивыми доходами. Усовершенствовать свою квалификацию, взойти по карьерной лестнице. То есть стабилизировать своё финансовое положение, но не трогать пассивный доход в такой ситуации.
Какую часть пассивного дохода можно тратить?
Если вы тратите все 100%, то будете «проедать» свой капитал. Может случиться так, что в первый год вам хватит вашего пассивного дохода, а во второй год — уже нет. В таком случае придется продать часть вашего портфеля.
В принципе, эта ситуация допустима для пенсионеров. Например, пенсионер знает, что у его инвестиционного портфеля есть пассивный доход, но он небольшой, то есть ему не хватает этого пассивного дохода на жизнь. И в таком случае ему ничего не остаётся как продавать часть портфеля каждый год.
И это нормально, если, например, вы рассчитали, что вам, даже с учётом продажи портфеля, хватит его до 80–90 жизни.
Если человек не планировал оставить что-то наследникам, то такая ситуация вполне допустима. Финансовый консультант рассчитывает вам финансовый план и сводит к нулю ваш портфель, предположим, к 90 годам.
Эта схема подходит, когда у человека небольшой капитал и ему явно не хватает пассивных доходов. Но в более молодом возрасте эта схема, конечно, приведёт к «проеданию» капитала.
Если вы тратите 70–80% от пассивного дохода, а 20% реинвестируете, то вы будете поддерживать покупательную способность портфеля, даже если у вас будет расти личная инфляция. В случае, если вы тратите всего 40–50% портфеля, это обеспечит вам стабильный рост.
Соответственно, выбирать сколько тратить прежде всего вам, но всё-таки это также зависит от вашего возраста и размера капитала.
Если у вас нет явной необходимости в деньгах, не тратьте пассивный доход, а реинвестируйте.
Сила сложного процента — это одна из величайших сил в финансовом мире. И чем больше вы будете реинвестировать, тем больше будет расти ваш капитал. Не останавливайте преждевременно этот рост. Объективно оцените, а нужно ли вам сейчас тратить этот капитал?
Как вам статья?
