К сожалению, в наше время практически невозможно самостоятельно приобрести собственное жилье. Единственная возможность, доступная большинству граждан, — это обращение в банк для получения кредита на покупку недвижимости. Однако при заключении договора, как правило, необходимо заплатить 15—30% от стоимости жилья. В связи с этим многие ищут способы, позволяющие быстро накопить на первоначальный взнос по ипотеке.
Постановка цели
Первым делом необходимо грамотно подсчитать сумму, которая потребуются для первоначального взноса по ипотечному кредитованию. Она подтверждает платежеспособность клиента и позволяет сотрудникам банка вынести положительное решение.
Необходимая сумма первоначального взноса зависит от требований самого банка. Как правило, ее минимальный порог составляет 15 процентов от кредита. При желании можно найти множество различных онлайн-калькуляторов, позволяющих оперативно рассчитать размер взноса.
Для достижения этой цели необходимо ежемесячно откладывать определенную сумму из своего дохода. Она зависит от того, в какой срок планируется уложиться. Например, чтобы собрать 450 тысяч рублей за один год, нужно откладывать 38 тысяч рублей каждый месяц.
Накопительный вклад
Рекомендуется обратить внимание на системы накопительных вкладов в банках. Можно открыть такой счет и постепенно пополнять его. Благодаря этому деньги не только будут лежать в определенном месте и ждать своего часа, но и к ним будет начисляться процент. Например, можно воспользоваться сервисом «Копилка» от Сбербанка. Его главной особенностью является то, что владелец не сможет снять деньги до установленной даты.
Если открыть накопительный вклад в банке и пополнять его на 30 тысяч рублей ежемесячно, то уже через полгода на нём будут 360 тысяч рублей плюс дополнительные проценты.
Планирование бюджета
Необходимость накопления первоначального взноса на ипотеку является отличной мотивацией для того, чтобы начать грамотно планировать свой бюджет и правильно распоряжаться им. Существует популярное правило распределения дохода, которое позволяет существенно облегчить жизнь. Оно подразумевает разделение получаемых средств по соотношению 50/20/30, где:
- 50% дохода — обязательные траты, которые необходимы для жизни, сюда входит оплата общественного транспорта, жилья и питания;
- 30% — откладываемая часть для накопления бюджета;
- 20% — необязательные траты, от которых не рекомендуется отказываться (речь идёт о развлечениях, подарках близким, путешествиях и т. д. ).
Контроль расходов
Многие эксперты рекомендуют вести учет всех своих расходов и регулярно анализировать их. Например, можно завести блокнот в мобильном телефоне, где будут обозначаться все потраченные средства. Существует несколько удобных приложений для этого. В их число входят:
- Дзен-мани;
- Умный бюджет;
- Тяжеловато;
- Дребеденьги.
Это не простые блокноты, а целые системы, позволяющие грамотно планировать бюджет. Принцип работы таких программ заключается в том, что пользователь устанавливает свой бюджет и допустимый лимит в день, а также помечает все расходы. Если произойдет превышение лимита, то приложение автоматически пересчитает его и сократит на следующий день, основываясь на оставшихся средствах.
Если же не превысить лимит, а потратить меньшую сумму, то на следующий день показатель увеличится. При использовании таких приложений пользователь становится более экономным.
Дополнительные советы
Можно выделить целый перечень рекомендаций, которых стоит придерживаться для экономии. Каждая из них несет определенную пользу и позволяет приблизиться к своей цели. Они выглядят следующим образом:
- При покупках в крупных сетевых магазинах необходимо пользоваться различными бонусными и дисконтными картами. С ними можно экономить до 20% бюджета, а это довольно внушительная сумма. Клиенты Сбербанка могут пользоваться бонусной программой «Спасибо», а также использовать банковские карты с системой cashback.
- От лишних расходов необходимо отказаться, но не полностью. Отдых нужен всем, однако не стоит злоупотреблять им. О дорогих развлечениях рекомендуется забыть. Существует множество дешевых и даже бесплатных услуг. Например, можно ознакомиться с афишей бесплатных мероприятий, посетить парк, сходить в гости и т. д.
- При походах в магазин рекомендуется составлять список покупок и придерживаться его, не приобретая ничего лишнего. Если нужно купить долго хранящийся продукт, например, сахар, то стоит обратить внимание на большие упаковки. Так выйдет гораздо дешевле в долгосрочной перспективе. Скоропортящиеся продукты, наоборот, нельзя покупать с запасом, если есть риск, что они могут пропасть.
- Рекомендуется полностью отказаться от спонтанных покупок, которые не планировались. Такие приобретения составляют существенную часть бюджета. Необходимо уметь отличать желание от потребности. Если есть возможность отложить эту покупку на потом, то следует так и сделать.
- Существует множество различных хобби, которые могут применяться не только в качестве развлечения, но и обеспечить дополнительный источник дохода. Однако не все занятия подходят для этого, поэтому стоит рассматривать каждый случай индивидуально. Например, если человек любит играть на гитаре, то он может давать платные уроки для желающих.
Следуя всем рассмотренным рекомендациям, накопить на первоначальный взнос по ипотеке будет гораздо проще. Главное, помнить простые правила, уметь грамотно планировать бюджет, а также избегать необязательных затрат, которые могут отдалить от итоговой цели.
Как вам статья?