Как рассчитать переплату по кредиту?

Финансовые организации «накручивают» проценты за эксплуатацию своих средств. Кроме этого, начисляется плата за страховку, комиссии и нотариальные услуги. Всё это составляет итоговую переплату. Каждый человек должен знать, как её рассчитать, и не забывать про дополнительные расходы при заключении договора.кредит

Что сюда входит?

Помимо процентов и основного долга сюда входят:

  1. Плата за снижение процента по ставке (единовременная).
  2. Страховые услуги.
  3. Оценка недвижимости при взятии ипотеки.
  4. Работа нотариуса при требовании оформления доверенности на сотрудников.
  5. Посредническая деятельность банка в сделке.
  6. Комиссии на снятие наличности через банкоматы.
  7. Пени и штрафы за просрочку.
  8. Комиссии при работе с другими банками.

Максимальное количество дополнительной платы встречается при оформлении покупки недвижимости в кредит. Меньше – при работе с кредитными карточками.

Расчёт долга: что нужно знать?

Существует всего несколько параметров, которых достаточно для расчёта:

vidtok
  1. Процентная ставка.
  2. Период кредита.
  3. Тип платежей (аннуитетный/дифференцированный).

Последние требуют более детального разбора.

Аннуитетный платёж

Данное определение применимо к случаям, когда проценты и основная сумма делятся равными частями на весь срок кредитования. Ежемесячные взносы одинаковы, однако, часть главного долга пропорционально увеличивается в каждом месяце.

Самые распространенные заблуждения и мифы об ипотеке

Дифференцированный платёж

Общий долг разделяется на весь период одинаковыми долями к ежемесячным взносам. Процентная надбавка делится на каждый месяц, отталкиваясь от оставшейся задолженности. Как итог, первые месяцы требуют больших взносов, после чего они равномерно уменьшаются.

Формула расчёта

Рассчитать итог можно по специальной формуле, которая включает, в том числе и другие добавочные расходы.

6

Формула подходит для расчёта аннуитетных платежей, предоставляя приблизительную сумму. Итак: Плата за каждый месяц * Срок кредитования (по месяцам) * Сумма главной задолженности = Процент кредитования.

Кредитный калькулятор и банковское отделение

В интернете существует множество сервисов, которые позволяют обойтись без бумаги, ручки и калькулятора. Специальный кредитный калькулятор потребует заполнить все вышеописанные данные, и быстро рассчитает итог. Сюда же можно добавить дополнительные расходы.

А ещё вы можете обратиться в банк, клиентом которого являетесь. Менеджеры обязаны предоставить подробную информацию. Услуга доступна по номеру телефона, а также при личном визите в офис финансового учреждения.переплата по кредиту

Что влияет на конечную сумму?

На данное значение влияет сразу несколько факторов:

  1. Ставка по проценту.
  2. Тип платежей (аннуитетный/дифференцированный).
  3. Период кредитования (чем больше – тем выше переплата).
  4. Дополнительные расходы. Сюда можно включить даже дорогу до банка и обратно.

Каждый случай уникален, поэтому рекомендуется пользоваться кредитным калькулятором, чтобы контролировать финансы.

9

Уменьшение суммы переплаты

Старайтесь вносить досрочные платежи, либо вовсе погасить заём как можно раньше. При таком подходе вы платите меньше. Даже при незначительном превышении оговоренной ежемесячной платы, ваши денежные начисления станут меньше к концу кредитования.

Можно ли вернуть ошибочный платёж через Сбербанк

Рефинансирование. Новые банки нередко предлагают рефинансирование по более выгодной ставке. Но стоит быть внимательнее, поскольку новые финансовые организации нередко включают массу других комиссий за свои услуги.

Не превышайте сроки платежей. Каждая просрочка оборачивается штрафом или накрученными пени.

Уточните, обязательно ли заключать страховку. Если без неё не обойтись, изучите все доступные предложения от банков. Соглашайтесь только на самые выгодные условия. Просите скидки, переходите с одной страховой компании в другую.

12

Данные по страховке должны быть поданы вовремя. Страховые компании стандартно берут оплату на год вперёд. Ежегодная подача документов о страховых взносах позволит исключить повышение ставки со стороны банка. Помните, что иногда выгоднее платить повышенную ставку, нежели покупать ежегодные страховки.

Платите кредит онлайн, либо работайте с банком, отделение которого расположено недалеко от вашего дома. Поездки на общественном транспорте стоят денег, а машина требует заправки.

Возврат переплаты

Многие люди задаются этим вопросом. Вернуть процентную ставку и переплаты, указанные в договоре, вы не сможете. Разумеется, если они допускаются законом. Вы заплатили деньги за пользование средствами банка, подвоха здесь нет.

15

Но в некоторых случаях вернуть деньги можно:

  1. Оплачено больше, чем нужно. Если по документам вы превысили требуемую сумму, запросите возврат, направив соответствующее письмо в банк. Опишите обстоятельства, приложите реквизиты, расчёты, чеки. В случае игнорирования со стороны учреждения, смело обращайтесь в судебные инстанции.
  2. Если кредит закрывается раньше, вы получаете право расторжения страховки. Как следствие, можно получить премию за не истёкший страховой период. Обращаться нужно в страховую компанию, прикрепив документ закрытия кредита, а также данные счёта для перевода средств. Помните, что это условие должно прописываться в договоре!
  3. Оплата в бюджет НДФЛ. Возврат возможен при ипотечном кредитовании. Вы имеете право получить налоговый вычет по истечению определённого срока.
В России ограничат выдачу кредитов населению: эксперты назвали причины

О подобных ситуациях лучше всего заранее поговорить с менеджером банка. Он обязан предоставить всю информацию о возможном возврате определённой части средств.Проценты

Не банковские кредиты

Данную возможность предоставляют магазины, микрофинансовые компании, а также компании-работодатели.

Так называемая рассрочка, предоставляемая магазинами – это всё равно кредит. Их называют беспроцентными, но, если прочесть договор, проценты там всё равно имеются. Договор беспроцентного кредитования снижает итоговую выплату. При досрочном погашении вы сможете не только снизить переплату, но и сэкономить на самом товаре.

При заключении рассрочки будьте внимательны. Не заключайте договор, если обязывают застраховаться или приобрести аксессуары. Внимательно читайте документ, уточняйте каждый непонятный пункт, и уже потом решайте, согласны ли вы с изложенными условиями.

Положительная (и единственная) сторона микрозаймов – скорость и минимум документов. Паспорт – единственное, что потребуется клиенту. Минусов же – целая масса: большая ставка, поездки в офис для погашения, постоянные штрафы и пени. Это самый крайний случай, когда нужны деньги.

В некоторых компаниях сотрудники могут взять заём даже на приобретение имущества. Плюсов больше: процентная ставка ниже, нет страховки, бухгалтерия автоматически списывает часть зарплаты для погашения долга.

Между сотрудником и компанией заключается договор. Там указана занимаемая сумма, сроки, а также порядок взносов. Также в документе прописываются условия на случай увольнения. Возможно, их не будет, но все равно внимательно изучайте бумаги, прежде чем их подписывать.

Какие риски таит в себе поручительство по кредиту?




Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Приумножай.RU
Добавить комментарий

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen: