Советы как перестать переплачивать по банковским кредитам

Сейчас все современные банки для привлечения потенциальных клиентов, постоянно разрабатывают всё новые кредитные программы с совершенно различными условиями. Обилие кредитных продуктов и их доступность привели к тому, что практически любой человек может за 5 минут оформить ссуду. И здесь очень важно понять, как перестать переплачивать по кредитам, и на что стоит обращать внимание при оформлении кредитного соглашения.

Как перестать переплачивать по кредитам

Причины переплат

Главная проблема, которую допускают многие заёмщики — невнимательное прочтение кредитного договора. А ведь именно там скрываются подводные камни, которые приводят кредитополучателей к солидным переплатам. Главные причины:

Причины переплат

Как сэкономить на выплатах

Дополнительные моменты

  1. Неправильный выбор кредитной программы, в которой скрываются скрытые комиссии и выплаты.
  2. Выбор ссуды не с фиксированной, а с плавающей ставкой, которая определяется договором и вычисляется по особой формуле. Проще говоря, ставка по кредиту не имеет фиксированной суммы и может постоянно меняться, причём не в лучшую для заёмщика сторону.
  3. Почему-то все думают, что самое важное в кредитном соглашении — это процентная ставка. Да, этот показатель действительно влияет на переплаты, но помимо него, существует много других немаловажных параметров, которые игнорируются, поэтому следует помнить, что не только ставка по займу влияет на итоговые переплаты.
  4. Негативно отразиться на размере кредитных выплат может возможность изменения банком условий кредитования в одностороннем порядке. Если в договоре присутствует подобный пункт, лучше поискать другого кредитора.
  5. Неправильный выбор валюты кредитования — в результате нестабильности котировок и постоянного колебания курса можно существенно переплатить по ссуде.
  6. Несвоевременное внесение суммы кредита и процентов по нему, а также частые просрочки могут привести к начислению штрафа и пени по кредиту.
  7. Очень часто банки навязывают клиентам дополнительные, совсем необязательные условия и услуги при заключении кредитного соглашения (например, страхование кредита). Это может привести к серьёзным переплатам.
  8. Сроки кредитования тоже влияют на суммы итоговых выплат. Чем короче период кредитования, тем меньше процентов придётся заплатить по займу. Но тут есть один нюанс — небольшой срок кредитования не предусматривает возможность досрочного погашения ссуды.
  9. Итоговый размер переплат напрямую зависит от выбора схемы погашения займа, поэтому здесь важно изучить все варианты и выбрать наиболее подходящий.
Кредитное донорство: особенности, преимущества и недостатки

Для оформления выгодного кредита необходимо потратить немало времени и найти надёжного кредитора с подходящими условиями.

Особенно когда дело касается долгосрочных займов на крупные суммы.

Как сэкономить на выплатах

Чтобы взять банковскую ссуду на максимально выгодных условиях и избежать серьёзных переплат, вначале следует разобраться, какие условия влияют на снижение процентной ставки. Основные параметры выгодного кредитования:

Кредит

 переплачивать по кредитам

  1. Самыми лояльными условия кредитования будут для тех, кто сможет доказать свою платёжеспособность, поэтому, помимо справки о доходах, следует подумать о предоставлении банку залога, например, авто или квартиры. Если это невозможно, можно предложить надёжного поручителя, например, ближайшего родственника с официальным источником дохода.
  2. Чем больше подтверждающих платёжеспособность документов может предоставить заёмщик, тем больше вероятность минимальной ставки. Получать кредит всего по двум документам, значит, обречь себя на высокие ставки и существенные переплаты.
  3. Необходимо подбирать кредитную программу, которая позволяет досрочно погашать ссуду. Ведь чем раньше будет погашен заём, тем меньше будут переплаты.
  4. Если есть возможность, лучше поискать кредитно-финансовую организацию с действующими акциями. Очень часто кредиторы предлагают выгодные ссуды в период праздников.
  5. Переплаты окажутся меньше при выборе дифференцированного способа погашения. Заёмщик платит равными частями, погашая проценты по фактическому остатку кредита, то есть с каждой последующей выплатой основного долга и процентов по нему, размеры платежей пропорционально уменьшаются.
  6. Если есть возможность, перед оформлением ссуды нужно постараться самостоятельно скопить сумму, которая потребуется для уплаты первоначального взноса. Многие банки намного лояльней относятся к кредитополучателям, которые при оформлении крупного займа могут сразу уплатить первоначальный взнос, поэтому чем больше окажется сумма выплаты, тем меньше окажутся переплаты.
  7. Нередко случается, что люди оформляют займы в первом попавшемся банке, не смотря на условия и процентные ставки. В итоге получаются огромные переплаты. В этом случае отличным выходом будет рефинансирование — переоформление кредита в другом банке по заниженной ставке. Этот вариант больше подойдёт для заёмщиков, у которых висят огромные суммы кредитов с высокими ставками сразу в нескольких банках.
Десять важных вещей, которые нужно знать о кредитах

Если постараться максимально выполнить все условия, размер переплат будет намного меньше, а возвращать долг банку окажется проще.

Дополнительные моменты

Помимо изучения условий финансово-кредитной организации, необходимо знать ещё о некоторых важных нюансах выгодного получения займа. Ведь сэкономить на переплатах можно ещё и в следующих случаях:

Дополнительные кредиты

Как сэкономить на кредитах

  1. У каждого солидного банка есть сайт, на котором размещается кредитный калькулятор. Перед принятием окончательного решения нелишним будет посчитать размер возможных переплат и прикинуть, насколько выгодным окажется кредит.
  2. Банки любят надёжных и постоянных клиентов, так что оформлять ссуду лучше всего там, где постоянно обслуживается потенциальный кредитополучатель. Например, зарплатные клиенты могут рассчитывать на более лояльные условия кредитования.
  3. Чтобы получить ссуду и не допустить по ней переплат, необходимо иметь безупречную кредитную историю. Если у потенциального заёмщика есть задолженности в других банках или испорченное кредитное досье, рассчитывать на выгодный кредит не стоит.
  4. Никогда не нужно допускать просрочек по погашению займа. Банки предусматривают в кредитном договоре штрафы и начисление пени за каждый день просрочки. Более того, стоит один раз задолжать банку, как потом уже не получится взять ссуду на выгодных условиях.
  5. Целевые потребительские займы намного дешевле. Во избежание переплат лучше указывать в кредитном соглашении цель получения кредита.
  6. Если планируется кредит на небольшой срок, лучше его оформлять в иностранной валюте. Ставки по валютным займам гораздо ниже, чем по рублёвым ссудам.
Результаты обзора карт Мир от Сбербанка

Не стоит забывать, что чем меньше сумма займа и короче период кредитования, тем меньше окажутся итоговые переплаты.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen:

Закрыть