Существует несколько причин, почему банк в 2018 году может конфисковать ваши деньги и не вернуть. Банковское учреждение иногда просто ограничивает людям выполнение каких-либо транзакций.
В ряде случаев, если причина ограничения будет своевременно ликвидирована, у клиента есть возможность получить средства обратно. Чтобы избежать недоразумений, с этим вопросом нужно ознакомиться более подробно.
Основные причины блокировки
Счета для расчетов, принадлежащие юридических и физическим лицам, могут блокироваться. Чаще всего причинами этой проблемы являются следующие обстоятельства:
- Любые подозрения ФНС в неуплате налоговых сборов. Налоговая инстанция в таком случае может арестовать счета лиц, которые имеют задолженность по налогам или имеют признаки незаконного предпринимательства. Все причины и принципы блокировки отражены в ст. 72 Налогового Кодекса Российской Федерации.
- Исполнительное делопроизводство. В случае, если у клиента банковской организации есть финансовая задолженность перед третьим лицом или организацией, его карточка и расчетные счета, к которым она привязана, могут арестовываться после судебного заседания.
В этом случае деньги переводятся кредитору. Если на счет продолжают поступать средства, они вычитываются до полного погашения долга.
- Подозрения в нелегальной деятельности с применением расчетного счета. Банковская организация может сама заблокировать счета. Например, подозрительными действиями считаются крупные переводы.
Во всех банках есть службы финмониторинга. Ее специалисты ведут контроль финдеятельности своих контрагентов. Если происходят какие-то нарушения или подозрительные операции, счет блокируется.
Распространенные нарушения
Чтобы избежать блокировки, нужно знать о нарушениях, которые могут к ней привести. Самые распространенные из них:
- Система выявила признаки наличия номинального владельца. Это может происходить, когда клиент является руководителем нескольких компаний.
- Выполнение сомнительных финансовых операций. Специалисты финансового мониторинга подозрительно относятся к любым операциям, при которых происходит снятие/перевод крупных денежных сумм. В таком случае банковская организация может требовать от своего клиента, чтобы он предоставил некоторые документы. Например, это может быть договор купли-продажи жилой недвижимости или автомобильного транспорта. Кроме того, подозрения вызывают и крупные переводы, в которых не указаны цели, а также некорректные платежи.
- Некорректная информация, указанная в учредительных документах. Работая с юридлицами, банковская организация может наложить ограничения на расчетные счета, если предприятие поменяло учредительную документацию или адрес, не уведомив об этом банк.
- Финмониторинг. Иногда счета в банках блокируют с целью общей проверки системы. В таком случае ограничения будут автоматически сняты в течение 2 рабочих дней.
Если требование в выдаче средств было отклонено банком, для начала нужно выяснить причину отказа.
После этого у клиента есть 2 варианта: обжаловать действия банковской организации или выполнить ее условия. Жалобу нужно писать в сам банк. Дополнительно можно отослать аналогичный документ в ЦБ. Необходимо также учитывать, что с 2018 года обращение в судебную инстанцию с целью обжалования блокировки расчетного счета возможно только после инициирования претензионной процедуры.
Так, если банк отказывается выполнять требования, изложенные в претензии, у клиента есть право устроить судебное разбирательство.
Как вам статья?
