Почему облигации надежнее банковского депозита

99% людей в России в первую очередь сохраняют свои средства в банковских депозитах. Безусловно, этот инструмент знаком и понятен.

Поэтому начнем с того, в чем облигации и депозиты схожи. Какие это моменты?

Сходства облигаций и депозитов

Фиксированная дата возврата

Что это значит? Когда открываете депозит, вы чётко знаете, что, например, через год вам должны вернуть, например, 1.000.000 рублей. Вы даете в долг банку на 1 год 1 млн рублей. Также и в облигациях, когда компания выпускает облигации, а вы их приобретаете, вы даете в долг теперь уже компании на чётко фиксированный срок: 1 год, может быть это 2-3 года, но самое важно, что известно заранее, когда вы принимаете решение о покупке той или иной облигации, вы это знаете.

Фиксированный доход

Когда вы открываете депозит, вы чётко знаете, что будете получать, например, 11 % годовых по депозиту. По облигациям это называется купон, и вы заранее чётко знаете размер купона, который вы будете получать от владения этой облигации. Таким образом вы заранее можете планировать свой доход. Это главное преимущество облигаций по сравнению с другими инструментами, где может быть большой плюс, а может быть и большой минус или ноль. В облигациях вы заранее определяете свой доход исходя из риска, срока погашения и других каких-то показателей.

Преимущества облигаций перед депозитами

Теперь поговорим о преимуществах облигаций по сравнению с банковскими депозитами.

Выше доходность

Например, Сбербанк сейчас (а он сейчас имеет ровно половину от всех депозитов в стране), предлагает 8.5%, а доходность ОФЗ (государственных облигаций) — 10%, то есть минимально уже 2% вы теряете. На других облигациях можно заработать и больше.

Надёжный заемщик

Еще раз вернемся к ОФЗ, которые выпускаются государством. Надёжность государства гораздо лучше нежели любого частного банка. Около 12 % будет доходность по облигациям крупнейших российских компаний, таких как РЖД, Роснефть, Газпром, Магнит, МТС и так далее. Такую доходность могут предложить только мелкие ненадежные банки. То есть качество заемщиков при сопоставимых ставках гораздо выше.

Получение дохода за любой период

Если вы решили забрать депозит досрочно, вы потеряете свои проценты, либо их пересчитают по пониженной ставке. Сколько бы вы не владели облигациями, вы получаете свой доход. Купили облигации с 12% доходностью, подержали неделю-две-три, продали — получаете 12% годовых. Вы получаете проценты за каждый день владения облигациями. Это происходит из НКД (накопленный купонный доход) , который увеличивается каждый день.

Возможность спекулятивной прибыли

Депозит вы не можете продать кому-то другому, вы может только закрыть его досрочно, либо дождаться погашения. Когда эмитент выпускает облигации, он выходит на первичный рынок, потом облигация падает на вторичный рынок, где инвесторы и собственники облигаций перепродают их. Здесь уже происходит ценообразование на рынке облигаций и цена облигации может расти, либо снижаться.

Сразу возникает вопрос «а что будет, если цена купленной облигации снизилась»? Если вы вложили на 2 года и 2 года держите, ваши доходы будут фиксированы. Если, однако, вы будете выходить до погашения, то тогда, действительно, возможно вы продадите облигации дешевле или, возможно, дороже тех цен, по которым покупали, это зависит от процентных ставок на рынке. Правило такое: если процентные ставки снижаются, значит облигаций растут в цене, если процента ставки растут — облигации снижаются в цене.

Итог

Если у вас сумма больше 1.400.000 рублей, то её нужно инвестировать в облигации, так ка надёжность заемщика гораздо выше. Если сумма меньше 1.400.000, то, возможно, вы выберете депозит, потому что там есть страхование вкладов. Но из мирового опыта, если будет какой-то глобальный банковский кризис, то если системе страхования вкладов не будет хватать (а страховая не печатает деньги), единственным источником денег будет государство, и государству в тот момент придётся решать: либо возвращать депозиты, либо сокращать социальные выплаты. Практика показывает, что государство поступит не в вашу пользу. При банкротстве 1-2 банков, агентство по страхованию вкладов ещё как-то функционирует, при массовом банкротстве банков АСВ, поверьте, вам не поможет.

Как вам статья?

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Приумножай.RU
Комментарии: 8
  1. Виталий

    Наконец что-то нормальное попытался описать, а не лоховские ПАММ-ы. Но, автор, сам вкладываешь в облигации? Только честно )) Я думаю, что нет. И текст готовил наспех. Первый абзац вообще с кучейц ошибок в предложениях. Конкретики — нет, одна вода ) И да, ОФЗ, а не ОФС. Облигации Федерального Займа! А ОФС — это Осколочно-Фугасный снаряд )))

    1. nikitema (автор)

      Сам вкладываю в акции и облигации через ПИФы. Думать вы можете что угодно — это сугубо ваше право. Про ПАММЫ я уже давно не пишу, а что пишу, то не в пользу ПАММов, если не заметили. Опечатки да, присутствуют, поправлю, спасибо, что обратили внимание, но неужели вы сами не делаете опечаток? Можете не отвечать, по комментарию вижу, что делаете ;)

      1. Виталий

        Извините, но это не есть инвестирование )) Простите, но это как смотреть порно — кто-то за тебя делает, а ты смотришь и не можешь даже мнение высказать ))) Я тоже начал с ПИФов. Я сидел 3 месяца и наблюдал, как тает мой депозит. Он рос, потом снова падал, рос и снова падал — в итоге я не выдержал и забрал его с убытком примерно 3 000р. Еще через месяца 3-4 он конечно же вырос бы (пошел рост), но я заработал бы всего 3-4 тысячи. В общем итоге, как я просчитал, исключи бы они пару бумаг из своего портфеля — ситуация была бы куда веселее. Но это же ПИФ — там все шарят, а мое мнение им пофиг. Поэтому я решил, что сам буду управлять своими финансами. Это вот и есть истина! А так, ПИФ — тот же ПАММ, только что бабки скорее всего не пропадут. Хотя и тут бывают случаи. Неизвестно кто и что делает там с твоим баблом. Писать в отчетах и на сайте могут что угодно. Аудитов можно тоже проводить сколько влезет — операции там все равно никто не покажет никогда тебе.

        1. nikitema (автор)

          О, да? Ну так просвятите нас, что есть инвестиции? Инвестиции — это приобретение активов, с целью получения прибыли. Не управление ими, а приобретение. Инвестирование отличается именно пассивностью, вы выбираете актив, приобретаете его и надеетесь на получение дохода. Не пытаетесь сами его получить какими-либо манипуляциями, а пассивно наблюдаете. Приобретение паев в ПИФах как раз таки инвестирование — вы выбираете долго тщательно управляющую компанию, наблюдаете за из стратегией, и если она вас устраивает, то приобретаете пай. Все остальные активные действия с бумагами — это спекуляции. Хорошие это инвестиции или плохие, тут каждый решает за себя. Судя по тому, что вы написали, вы ничего толком не изучили, не подготовились к инвестированию в ПИФы, вы просто решили бездумно вкинуть деньжат, думая, что кто-то обязан вам зарабатывать.

        2. Bobar

          ..Поэтому я решил, что сам буду управлять своими финансами… По-управляете моими тогда.

  2. Михаил

    Хорошая статья для повышения финансовой грамотности. Автору спасибо.

  3. seoonly.ru

    У РСХБ никогда не отзовут лицензию и не обанкротят))))

  4. kommerstant.ru

    Особенно надежными оказались облигации рухнувшего «Пересвета»

Добавить комментарий

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen: