Это понятие было введено совсем недавно, но оно имеет прямое отношение при оформлении кредита для покупки товаров и услуг. Разберёмся, как эта характеристика влияет на процентные ставки и сроки займов.
Зачем нужен ПДН?
Этот параметр определяет соотношение между доходами человека и его выплатами за оформленный кредит. Получается, что для банкиров это некого рода страховка. От оценки ПДН будет напрямую зависеть решение финансовой организации – предоставлять кредит гражданину или нет.
Сложнее всего в таком случае будет получить займ гражданам с высоким показателем данного норматива. И это закономерно, ведь зачем банку предоставлять деньги человеку, который на погашение долгов тратит львиную долю своей зарплаты.
В связи с этим банковские учреждения отказывают таким людям в кредитовании. Однако иногда они всё же оставляют за собой право предоставить займ, но на своих условиях – с высокими процентами.
Как банки высчитывают этот показатель?
Начнём с того, что у всех граждан он разный. Откроем секрет, раньше у банковских учреждений существовал негласный ПДН. Это означало, что заём было сложно получить тем, у кого на выплаты долгов уходило свыше 40% дохода.
Теперь же, чтобы рассчитать показатель долговой нагрузки, банки делят общую сумму ежемесячных платежей человека на заработную плату. В итоге, если данный параметр превышает 50% доходов, то для банка это сигнал, что возможен риск. В связи с этим финансовые организации либо отказываются в предоставлении денег или предлагают высокую процентную ставку.
Для всех ли займов считают ПДН?
Этот параметр высчитывают, если сумма кредитования превышает 10 тысяч рублей. Кроме того, его высчитают и в том случае, если кредитор и заёмщик меняют условия договора. А ещё эту характеристику будут высчитывать для того заёмщика, который нарушил действие требования договора. Например, допустил просрочку больше 30 календарных суток.
А вот если условия кредитного договора меняются в хорошую сторону, то рассчитывать этот показатель не нужно.
Изменятся ли правила по оформлению кредита?
Получение денег будет происходить также, как и прежде, по старой схеме. Первым делом гражданин заполняет заявление и даёт своё согласие для проверки кредитной истории. Затем уже банк проверяет историю. Если всё хорошо, банк рассчитывает ПДН. А далее финансовый институт принимает окончательное решение – выдавать человеку кредит или нет.
Подводя итоги, можно с уверенностью сказать, что лучшие шансы на получение денег теперь имеют граждане с высокими доходами и хорошими кредитными историями, поэтому учитывайте это перед тем, как запросите денежную сумму.
Как вам статья?
