Банковская карта — удобный современный платёжный инструмент. Её используют для оплаты всевозможных услуг и товаров, для совершения расчётов в интернете. Когда она оказывается заблокированной, это вызывает определённые неудобства. Существуют разные причины блокировки карты банком и варианты решения проблемы.
Предотвращение мошенничества
Блокировка карты означает запрет на использование хранящихся на ней денег. Этот запрет может быть наложен банком во время пересылки карточки клиенту или компании-работодателю. В этом случае блокировка помогает предотвратить использование карты третьими лицами с целью мошенничества.
Выявить неправомерные действия помогают специальные мониторинговые системы, имеющиеся в большинстве банков. Они проводят анализ совершаемых платёжных операций, сравнивая их с алгоритмами подозрительных действий. Если характер операций совпадает хотя бы с одной подозрительной схемой, карточка временно будет заблокирована до выяснения точных обстоятельств. Признаками мошенничества могут считаться:
- Частые покупки в одном магазине. Чаще всего мошенники, получившие доступ к чужой карточке, совершают частые покупки на небольшие суммы. Таким образом они пытаются отвести от себя подозрения. В этом случае банки накладывают кратковременную блокировку на 10−30 минут. За это время её законный владелец успевает получить смс-уведомление о незаконных расходах и сообщить об этом в банк.
- Многократное снятие наличных. Блокировка вводится, если деньги часто снимаются через банкоматы, принадлежащие другим банкам, или многократное обналичивание происходит в другой стране. Запрет налагается до тех пор, пока банк не свяжется с клиентом и не получит от него объяснений.
- Компрометация карточки. Платёжные системы также могут выявлять незаконные действия. Если в конкретной торговой точке либо банкомате будет выявлен факт мошенничества, то система заблокирует все карты, прошедшие через эти платёжные устройства.
- Нарушение условий договора. Если владелец карточки с её помощью пытается уйти от уплаты налогов, легализовать средства, полученные незаконно, или совершает другие запрещённые действия, это повлечёт за собой блокировку. Если удастся доказать противоправный умысел, восстановить карту будет невозможно.
Иногда блокировка является единственным способом связаться с клиентом. Допустим, он имеет непогашенный кредит и не выходит на связь. Тогда банк блокирует карточку до того времени, пока должник не даст о себе знать.
В некоторых случаях такое решение принимается в судебном порядке.
Инициатива владельца
Часто блокировка может быть не связана с какими-либо нарушениями закона. Заявить о её необходимости может сам владелец карты. Происходит это, как правило, по двум причинам:
- Кража. Во избежание неправомерного снятия средств украденные карты блокируются окончательно.
- Потеря. В этом случае блокировка может быть снята по заявке владельца после обнаружения карточки.
В определённых ситуациях, даже если карта находится в распоряжении владельца, есть смысл её заблокировать. Это рекомендуется сделать, когда:
- PIN-код стал известен третьим лицам.
- Была совершена оплата через банкомат, на котором, возможно, имеется скимминговое устройство.
- Магнитная полоса могла быть считана через платёжное оборудование.
- Держатель карточки получил уведомление о попытке применения карты без его согласия.
- Карточка была сфотографирована, побывала в чужих руках или была надолго оставлена без присмотра.
Если банкомат «съел» банковскую карту, следует незамедлительно попросить банк её заблокировать. Даже если её достанут технические специалисты либо злоумышленники, они не смогут с её помощью совершить оплату или обналичить средства.
Способы разблокировки
Владелец заблокированной карточки не всегда может вернуть себе право её использования. Это невозможно в том случае, если будет доказано, что он применял её в преступных целях. Если карта была украдена либо заблокирована платёжной системой, снять запрет на совершение операций также не получится. Можно лишь оформить перевыпуск. Это займёт определённое время, но позволит сохранить имеющиеся на балансе средства.
Во всех остальных ситуациях блокировку можно аннулировать. Если запрет был введён по инициативе банка в связи с возникшими подозрениями, клиенту придётся лично прийти туда, объяснить действия, показавшиеся подозрительными, и написать заявление о разблокировке. Процедура может занять от нескольких часов до нескольких дней (в зависимости от обстоятельств дела).
Если запрет на использование карточки был инициирован его владельцем, он может отменить его самостоятельно. Сделать это можно по телефону. Связавшись с оператором, потребуется назвать номер карты, информацию о держателе, причину блокировки. Она будет снята в течение суток.
Многие банки (например, Сбербанк) предоставляют своим клиентам возможность управлять карточками через интернет. Таким способом можно совершать платежи и переводы. К сожалению, отменить блокировку по интернету невозможно.
Несмотря на блокировку, клиент имеет право получить средства, хранящиеся на карте. Для этого потребуется посетить банковское отделение и написать заявление на обналичивание средств. В большинстве случаев они выдаются моментально в кассе банка при наличии паспорта.
Перевести деньги с заблокированной карточки на другой счёт нельзя.
Как вам статья?
