Нередки случаи, когда заемщик попадает в трудное финансовое положение и не может выполнять обязательства по погашению кредита. Рефинансирование кредита — способ защиты от разорения и банкротства. Банковская услуга дает возможность изменить условия кредитного договора и облегчить выплату задолженности, поможет избежать суда и потери имущества.
Основные сведения
Рефинансирование кредита — получение нового кредита для погашения уже имеющегося. Новый заем обычно берется под более низкий процент, что позволяет уменьшить потери при возврате долга. Цели банков при предоставлении услуги:
- привлечение в банк нового клиента и получение выгоды в виде процентов;
- сохранение клиентов и кредитного портфеля путем согласования более выгодных условий;
- предоставление заемщику возможности погасить кредит на новых условиях, если существует риск образования просрочки или невыплаты кредита.
Рефинансирование часто применяется для переманивания клиентов. Высокий уровень конкуренции на финансовом рынке требует от банков новых усилий для привлечения заемщиков.
Рефинансирование
Немалая часть заемщиков имеет долги по кредитам. Часто такие задолженности взыскиваются по суду или передаются коллекторам, которые выбивают их довольно жестко и не всегда законными методами. Рефинансирование кредита поможет избежать суда, банкротства, разорения. Потребность оформления банковской услуги может возникнуть:
- при необходимости снижения финансовой нагрузки или желании сменить валюту кредита;
- если существуют более выгодные процентные ставки в других кредитных учреждениях;
- когда требуется снять залог с имущества;
- при необходимости сделать платежи дифференцированными, а не аннуитетными;
- если нужно объединить несколько кредитов.
Передача долга коллекторской компании
Передача долга коллекторской компании без согласия клиента возможна, если в кредитном соглашении были указаны условия передачи долгов третьим лицам. При отказе клиента от этого положения кредитный договор обычно не заключается. Если долг передан, возможно предпринять следующие действия:
- Затребовать у банка в письменном виде копии договора по передаче долговых обязательств и постараться рассчитаться с долгом до того, как банк передаст договор третьим лицам.
- Вступить в переговоры с коллекторами о частичном списании долга.
- При необоснованных угрозах со стороны коллекторских компаний обращаться с жалобой в Роспотребнадзор.
Обращение банка в суд
Долг банку взыскивается по решению суда. Это может стать хорошим выходом для заемщика. Положительные стороны рассмотрения дела в суде:
- Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд. Поэтому конечная сумма долга будет меньше, чем та, которую клиент должен был бы заплатить без судебного решения.
- У должника есть право ходатайствовать об уменьшении или отмене начисленных неустоек и штрафов, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.
- Во многих случаях суд освобождает должника от внушительной части задолженности, оставляя к взысканию только основной долг и проценты, начисленные по указанной в договоре ставке.
В случае возникновения задолженности нужно сразу же начинать переговоры с кредитором и искать компромиссный вариант. Если это не получается, то правильным решением будет доказывать в суде, что задолженность образовалась из-за тяжелого материального положения.
Нужно представить справки с работы о понижении зарплаты, выписки из больницы, подтверждающие ухудшение здоровья, справки о постановке на учет в качестве безработного и другие документы, свидетельствующие о тяжелой жизненной ситуации. Это поможет справиться с долгами.
Как вам статья?
