Сбербанк отменяет пластиковые карты и планирует изменить методы аутентификации, что может стать прорывным моментом в развитии банковских технологий. Эта новость прозвучала впервые в 2016 году. На смену пластику приходят новые системы: идентификация клиентов банка с использованием биометрических данных, магнитная безопасная передача MST от Samsung Pay, бесконтактные платежи, осуществляемые при помощи смартфонов и умных часов на основе технологии NFC.
Способы идентификации клиентов
Основное назначение пластиковой карты состоит в идентификации клиента банка. Это привычная технология, используемая в банкоматах и большинстве торговых точек. С карточного счёта можно осуществлять платежи в интернете, заказывать билеты и бронировать отели. Но у метода есть и недостатки:
- отсутствие возможности расплатиться за товары на рынке и во многих видах транспорта;
- попытки мошенников похитить средства при использовании банковских терминалов, часто удачные;
- быстрый физический износ пластика и необходимость периодической замены носителя.
Последние два недостатка можно преодолеть при использовании для идентификации биометрических данных. При этом используются такие биометрические признаки клиента, как:
- отпечатки пальцев;
- голос;
- 3D изображение лица;
- рисунок вен ладони;
- радужная оболочка глаза.
Правительство обязало банки собирать биометрию с 1 июля 2018 года. Распоряжением от 30 июня 2018 была согласована форма, по которой граждане должны давать согласие на обработку данных. Отказ может повлечь невозможность доступа к порталу Госуслуги. Сбербанк разработал Единую систему аутентификации (ЕСА), которая сейчас использует голос и лицо клиента. Образцы принимают в 6 тысячах отделений банка. В 2019 году планируется собрать биометрию всех клиентов Сбербанка.
Другим направлением в отказе от пластика могут стать бесконтактные технологии, реализуемые с помощью смартфона. Клиенту не придется носить с собой карту — можно выпустить её в виртуальном виде. Нужно только привязать реквизиты карточного счёта к электронному кошельку и производить оплату бесконтактным методом.
Оценка безопасности новых технологий
Безопасность применения биометрии для идентификации клиентов обеспечивают несколько коэффициентов:
- FAR (коэффициент ложного пропуска) — вероятность того, что система разрешит доступ пользователю, отсутствующему в системе;
- FRR (коэффициент ложного отказа) — вероятность отказа в доступе зарегистрированному пользователю системы.
Оба коэффициента рассчитываются с применением методов математической статистики.
Ещё одна характеристика безопасности отражает степень сложности подделки биометрических данных и количество затрат, которые необходимы для подмены реального биометрического признака человека. Некоторые методы могут дать очень высокую точность аутентификации, но имеют высокую стоимость и требуют больших временных затрат на проведение процедуры.
Достоинства и недостатки
С ростом количества способов безналичной оплаты растёт и количество мошеннических схем, многие из которых связаны с оборудованием банковских терминалов скиммерами и накладками, позволяющими злоумышленникам считывать данные магнитной полосы и вводимый пользователем пин-код. Преимущества бесконтактных способов определяются простотой и удобством их использования, безопасностью, экономией времени, универсальностью.
К недостаткам относится возможность утечки личных данных клиентов банков. Сейчас довольно часто сведения о миллионах пользователей попадают в руки мошенников. Усиление охраны данных — основная задача, решение которой сделает возможным рост количества людей, поверивших в биометрические способы идентификации.
Сбор личных данных проводится только по желанию пользователей, и повышение степени лояльности к методам бесконтактных платежей послужит более широкому распространению технологии.
Как вам статья?
