Финансовые учреждения предоставляют потребителям и коммерческим клиентам широкий спектр услуг и различные виды банковских продуктов. Важность финансовых институтов для более широкой экономики очевидна во время рыночных бумов и спадов.
Во время экономического подъема финансовые учреждения обеспечивают финансирование, которое стимулирует экономический рост, а во время спадов банки сокращают кредитование. Это может усугубить финансовые проблемы страны, а экономика в значительной степени зависит от финансового сектора.
Ростовщики и страховые компании предоставляют деньги людям и страхуют от потери, но в 20-м веке правительства во всем мире стали признавать важность финансовых институтов и приняли законодательство, которое облегчило большему количеству людей получать продукты и услуги от этих лиц.
Во многих странах банки поощряются или даже вынуждены предоставлять деньги покупателям и малым предприятиям. Легкодоступные кредиты стимулируют потребительские расходы, и эти расходы приводят к экономическому росту.
Потребителями часто являются либо люди с наличными деньгами, которые ищут доход на свои деньги, либо люди без денег, которым необходимо занять деньги, чтобы покрыть их краткосрочные расходы. Банки играют роль посредников между этими двумя группами.
Люди с наличными деньгами возвращают деньги обратно в обмен на номинальную процентную ставку, а банки предоставляют эти же деньги потребителям по гораздо более высокой процентной ставке. Разница между ценой, которую банк предлагает заимствовать, и ценой, которую он взимает с собственных клиентов, позволяет банку получать прибыль.
Во многих случаях важность финансовых институтов наиболее ярко проявляется во время спадов, когда у вкладчиков есть нехватка денежных средств, а у банков нет денежных средств для финансирования потребительского кредитования.
Финансовые учреждения предлагают различные виды страхования: от страхования жизни до страхования по ипотечным контрактам. Страховые фирмы и банки также страхуют другие финансовые учреждения. Если один банк становится неплатежеспособным, его убытки частично поглощаются другими учреждениями, которые его застраховали.
В некоторых случаях это может привести к системному риску, который описывает опасность краха крупного банка, имеющего влияние фильтра на другие банки и экономику в целом.
Когда крупные банки и страховые компании становятся неплатежеспособными, правительственные регуляторы напоминают о важности финансовых институтов для экономики и опасностях, связанных с системным риском.
Регулирующие организации во многих странах регулярно проверяют финансовые учреждения, чтобы попытаться решить проблемы краткосрочного денежного потока до того, как эти проблемы перерастут в основные проблемы банковской отрасли.
Во многих странах правительственные регуляторы ввели ограничения на сумму кредитов, которые может выдать банк, и на сумму страховых полисов, которые может предоставить любая фирма. Такие шаги призваны обеспечить, чтобы ни один банк не становился настолько важным для экономики, что его провал мог поставить под сомнение стабильность всей экономики.
Как вам статья?
