Из-за различных жизненных ситуаций наступает момент, когда необходимы деньги, а их попросту нет. В этом случае неплохим вариантом выхода из ситуации будет взятие займа. Получить ссуду можно в финансовых учреждениях. При этом у потребителей часто возникает вопрос, какие же документы нужны для оформления кредита. Каждый банк выдвигает свои условия выдачи, но при этом существует базовый перечень бумаг, которые необходимы для положительного решения.
Порядок кредитования
Специфика кредитования определяется каждой организацией, имеющей лицензию на предоставление займов, самостоятельно. Для этого банки разрабатывают собственные руководства, в которых указаны требования к потребителям и основные этапы, а также механизмы работы с клиентами.
В общем случае схема выдачи кредита состоит из следующих четырёх шагов:
- Подача документов. Для того чтобы кредитное учреждение выдало заём, оно должно быть уверенно в том, что клиент вернёт взятые средства. На этом этапе клиенту выдаётся требование, в котором указано, какие именно документы он должен предоставить.
- Рассмотрение заявки. Потенциальный заёмщик подаёт все необходимые бумаги и заявление. На основании предоставленных бумаг банк идентифицирует гражданина, проверяет подлинность сведений и кредитную историю, оценивает платёжеспособность в будущем. В течение установленного банком срока клиент получает ответ о возможности выдачи ему средств.
- Заключение договора. При положительном решении потребитель приглашается для подписания договора. Это важная часть кредитования. В предлагаемом банком соглашении указываются все обязательства, которые принимают на себя участвующие стороны и ответственность за их невыполнение. Договором определяется размер и срок кредитования, способы и порядок погашения, штрафные санкции за просроченные платежи. В случае необходимости дополнительно подписывается с третьей стороной соглашение поручительства.
- Возврат долга. После того как договор заключён и кредит выдан, наступает этап контроля за соблюдением обязательств. Кредитная компания продолжает мониторинг финансового состояния заёмщика и своевременность погашения долга.
Как только вся сумма с причитающимся банку вознаграждением будет выплачена, кредитный договор считается выполненным и утрачивает свою силу.
Пакет документов
Предоставление документов — это важный этап для заёмщика. Именно во время него формируется оценка платёжеспособности клиента и оценивается риск выдачи кредита. На основании этой оценки банк может предложить индивидуальные условия получения займа. Для этого и выполняется проверка финансовых возможностей клиента.
К базовым бумагам, необходимым для получения кредита относят:
- Заявление-анкету установленного кредитором образца.
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Справку о присвоении идентификационного номера плательщика налогов (а также супруга/супруги).
- Свидетельство о заключении брака и о разводе (если имеется).
- Справку с места работы с указанием занимаемой должности, продолжительности работы и величиной заработной платы на протяжении последнего полугодия с помесячной разбивкой.
- Декларацию о доходах или другие документы, подтверждающие дополнительный заработок. Это может быть банковский депозит, договор аренды и купли-продажи ценных бумаг.
- Информацию о существующих кредитах. Если они есть, то потребитель должен предоставить копии кредитных договоров, соглашений о залоге, справки о сумме задолженности и состоянии обслуживания займов.
- Заверенную фирменной печатью организации, в которой работает заёмщик, копию трудовой книжки или пенсионное удостоверение (при кредитовании пенсионеров).
- Документы, подтверждающие собственность физического лица на корпоративные права.
Указанный перечень может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от вида кредитования и требований финансового учреждения. Но при этом паспорт и заявление предоставляются в любом случае.
В последнее время некоторые банки предлагают взять кредит без залога и поручительства с минимумом необходимых документов. Для этого, кроме паспорта, требуется предоставить второй документ, удостоверяющий личность. Например, удостоверение водителя, военный билет, пенсионное. Обычно такие лояльные требования относятся к потребительским кредитам на небольшие суммы или покупке товаров в магазинах — партнёрах банка.
Оформление через интернет
Взятие денег взаймы с помощью онлайн-сервисов — это удобный и быстрый способ. Но при этом существует закономерность, что чем меньше документов требует кредитная организация, тем по факту процентная ставка у неё выше. Особенно это касается микрофинансовых организаций.
Для оформления онлайн-кредита необходимо будет найти сайт компании, у которой планируется взять средства, и заполнить форму электронной заявки. Через некоторое время, чаще всего в течение часа, придёт письмо с решением. Далее существует два способа развития ситуации. Если деньги необходимо получить наличными, то понадобится всё равно ехать в банк с паспортом и на основании предварительного решения подписывать договор. В этом случае онлайн-кредитование теряет свою главную привлекательность. Поэтому получение ссуды через интернет имеет смысл, если ожидается, что кредитные деньги будут перечислены на банковскую карту.
Но в любом случае при заполнении онлайн-анкеты обязательно понадобится указать:
- реквизиты паспорта;
- идентификационный номер;
- сведения о месте работы;
- номер мобильного телефона;
- адрес проживания;
- информацию о семейном положении, наличии детей.
Во втором случае указывается и номер банковской карты. Если предоставленной информации для кредитора покажется недостаточной, то он может затребовать верифицировать карту, личные данные родных или телефон работодателя, загрузить сканы документов.
При оформлении онлайн-кредита взаимные обязательства закрепляются в электронном документе. Это соглашение имеет такую же юридическую силу, как подписанный договор на основании положения ФЗ «Об электронной подписи» и Гражданского кодекса РФ. Таким образом, для подписания договора займа достаточно будет использовать электронную подпись — код, полученный через СМС.
Примеры требований банков
Из-за высокой конкуренции в сфере кредитования банки пытаются разными способами заманить нуждающихся клиентов именно к себе. Поэтому наряду с привлекательными условиями кредитования они предлагают заключить договор с минимумом предоставляемых документов. Вот список пяти банков, выдающих кредит на любые цели с привлекательной ставкой, и их требования:
- «Почта Банк» — заявление, страховое свидетельство пенсионного страхования, паспорт.
- «Райффайзенбанк» — трудовой договор, паспорт, заполненная анкета, выданная банком, трудовая книжка.
- «Росбанк», — документ, подтверждающий личность, справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, справка из пенсионного фонда.
- «ОТП Банк» — заверенная копия трудовой книжки, паспорт, заявление-анкета, загранпаспорт или выписка из банка о движении денежных средств за последний квартал, идентификационный код.
- «Газпромбанк» — паспорт, анкета-заявление, второй документ на выбор: пенсионная книжка, водительское удостоверение, военный билет, документы на недвижимость.
Таким образом, получить кредит можно всего по двум документам, но при этом обязательно придётся заполнить анкету. После её проверки и будет принято решение о предоставлении займа. Обычно время проверки занимает не более суток.
Как вам статья?
