Почему нельзя брать кредит?

Как же хочется хороший автомобиль…
Хочется свою квартиру…
Хочется мебель в ней красивую, качественную…
Бытовую технику, чтоб современную…
Хочу новый телефон — этот уже плохо работает…
Хочу шубку…

Достаточно часто я говорю, что нельзя брать кредит. Я не осуждаю заемщиков, но говорю, что кредит — это нецелесообразное решение и даже глупое.

Однажды мне прилетел дельный комментарий, автор писал о том, что в регионах люди живут от зарплаты до зарплаты, часто занимают, теснясь в ветхих квартирах с несколькими родственниками, и у них нет другого способа, кроме как влезть в ипотеку, нет достойно оплачиваемой работы, нет возможности уехать в другой город.

Аргументированно? Частично! Довод весомый, но углубляться в него мы не будем, а посмотрим другую аргументацию.

Так почему нельзя брать кредит?

1. Ты, бл*дь, переплачиваешь!!!

Это вот почему не причина не брать кредит?

Человек пришел в банк или иную финансовую организацию брать в долг. За то, что он берет деньги в долг и пользуется ими, он платит определенный процент каждый год в течение всего срока кредита.

Когда он покупает что-то в кредит, он также пользуется чужими деньгами — это процесс автоматический. У человека может даже не быть на руках этих денег, они могут быть перечислены банком в магазин, но суть от этого не меняться: человек взял пол миллиона рублей или автомобиль за пол миллиона рублей… И он ежемесячно выплачивает этот долг и рассчитывается из процентной ставки, например, 13% годовых (среднее на сегодня), скажем, на 3 года. Взяв пол ляма, ты должен будешь 65000 в год и почти 200000 за 3 года, итого общий долг составит почти 700000 рублей!

Отдавая 19 тысяч в месяц, заемщик может и не чувствовать, что переплачивает почти 200 тысяч, но для этого необходимо посмотреть в график платежей — там все указано!

И это очень лайтовый пример, так как обычно в кредит берут автомобили, которые явно самостоятельно явно купить не могут, например, мерен за 3 ляма, свежий, на коже, КАСКО, зимняя резина, бонусы, и «в подарок» переплата за 3 года в 1 миллион 200 тысяч! Тебе будет казаться, что это не страшно, ведь ты платишь за свой комфорт, а может статус! Ты найдешь нужное оправдание!

Но если ты будешь откладывать ежемесячно сумму своего платежа банку, то через 3 года ты накопишь на новое авто того же класса, которое хочешь уже сегодня, и через 3 года оно будет новое и не кредитное с пробегом!

2. Привычка

Некоторые противники кредитования называют этот процесс неестественным, для человека. Скажу, что с такой формулировкой я лично не согласен, так как кредитование существовало задолго до появления научных работ по экономике, хоть и носило разные названия в разное время, и меняя форму. Эта сфера деятельности также стара, как и древнейшая профессия. Но!

То с чем я соглашусь, это что кредит формирует привычку получать то, на что человек не может заработать или пока не заработал.

Взяв в кредит авто или даже айфон, человек думает, что получает статус, получает личный комфорт, но на самом деле покупает видимость. Часто кредитный автомобиль не обслуживается вовремя и в нормальном сервисе просто потому, что его владелец не имеет такой возможности. Сломанный кредитный iphone выставляется на продажу на комплектующие, а его владелец возвращается к своему xiaomi, но это только самое малое.

3. Финансовая уязвимость

Если человек получил урок быстро и сразу — это меньшее из зол. Как правило, привычка формируется от первого небольшого кредита как раз таки до кредита на большую покупку. Заемщик исправно выплачивает (то есть переплачивает), кредитная история белее снега в Воркуте, банки рады такому заемщику — ему одобрили уже ни одну кредитную карту, периодически увеличивают кредитный лимит, льготный период 55 ней… Бери — не хочу! Все хорошо! Что может случиться?

Но беда подкрадывается незаметно… Например авария.

Условный ремонт оплачивается кредиткой, к концу месяца зарплата не покрывает кредитную выплату за автомобиль, ремонт и еще что-нибудь! А параллельно могут возникнуть иные необходимые траты, типа болезни, лечения! Бывает, что все это случается еще и перед отпуском… Тогда вообще все очень печально…

А вот банк это волновать не будет! У тебя с ним договор! Взял? Соблюдай! И из привычки получать недоступное появляется привычка отдавать все что есть банку ближайшие 10-15 лет.

4. Здоровье

Далее сразу несколько причин не брать кредит, и все они об одном — о здоровье. Казалось бы, где здоровье, а где экономика? Но кое-что указывает на эту связь.

Отсутствие долгов и финансовых проблем благоприятно влияет на психику и здоровье человека. Когда наличие долга, уплаты, наоборот — расшатывает нервы! Кому-то быстрее, кому-то медленнее!

5. Зависимость

Облегчение… Чувство скинутого груза при выплате последнего платежа по кредиту — кайф и наслаждение схожее с наркотическим.

Ученые (не помню точно, ну пусть будут британские) доказали, что периодическое использование кредитных денег вызывает зависимость, и в совокупности весь процесс вызывает привычку, озвученную в пункте номер 3 — привычку жить в долг и перекредитовываться! Ну а далее — замкнутый круг!

6. Мода. Норма. Так все делают!

Это даже не причина не брать кредит, а причина оглянуться вокруг себя! Сегодня в кредит можно сходить к врачу, в кредит похоронить… Это ли не показатель нормы? Для меня — нет!

Сколько в сети историй раздосадованных заемщиков,  лепечущих о махинациях банка, навязанной страховке, переплатах? Мол они были не в курсе, хотя на деле не читали, что подписывали.

А это показатель нормы? Если все берут — и я возьму! Вот логика среднего заемщика! Все же берут, все понимают — зачем читать?

А если прочитал и не понял, зачем переспрашивать? Хотя ладно спрошу: «Ну, тут все нормально, да?» «Канеешна!»- ответит менеджер банка! И не соврет! Ненормально только у вас в голове!

Мода на кредитование, а точнее норма на кредитование порождает финансовую безграмотность! Прими как факт!

Рассрочка и карты рассрочки

Отдельно пару слов о рассрочке и картах рассрочки, что одно и тоже!

Вроде нет переплаты, что уже хорошо! Но ты должен быть уверен, что те 2 или 10 месяцев, на которые тебе дали рассрочку, ты будешь здоров, работоспособен, у тебя будет работа и зарплата, гарантий чего в современных реалиях получить невозможно.

Рассрочка как услуга банка — это всего лишь инструмент для привлечения клиентов на кредит! Ставка на то, что вы не оплатите ровно в срок, а дальше просрочка, штраф, приставы…

Но! Есть второй вариант. Карты рассрочки предоставляются банками, к ним подается персональная информация владельца карты рассрочки, и они уже отправляют ему сообщение, мол, «Дорогой, ты молодец, платишь вовремя и вообще красавчик! Мы тут посовещались и выпустили тебе одному кредитную карту, документов не надо — приезжай, забирай». Короче, карта рассрочки — это та самая «первая доза бесплатно».

Как быть?

Займи у родственников! Ну или у друзей! Им можно задержать! Или совсем не выплачивать — все поймут. Ну или побьют, зато квартиру никто не отнимет!

Никого не хочу обидеть! Ты сам себе хозяин! Хочешь быть должником или считаешь, что тебе нужна та или иная вещь? Да это твое дело, собственно! Я привел аргументы в пользу своего собственного субъективного мнения!

А ты напиши в комментариях свои — я с удовольствием почитаю!

Как вам статья?