Оформление кредита считается очень ответственным делом, к которому нужно относиться очень серьезно. Получая ссуду в банке или ином финансовом учреждении, заемщик должен помнить об обязательном погашении тела и процентов.
Также нужно знать, на что стоит обращать внимание при заключении кредитного договора и какие вопросы являются ключевыми в разговоре с менеджером финансовой организации. Если игнорировать эти нюансы, гражданин, получивший заем, может потерять не только крупную сумму, но и лишиться имущества.
Важные моменты в договоре о займе
Распространенным советом для многих заемщиков считается предварительное ознакомление с текстом документа перед его подписанием. Даже в случае небольшого процента нужно подробно изучить каждый пункт договора.
Самым простым вариантом считается прочтение типового образца, который может предоставить сотрудник кредитной организации. Если какие-то термины в документе требуют дополнительного разъяснения, сотрудник должен охотно его предоставить. В противобратном случае заемщику лучше задуматься об обращении в другое учреждение.
Также, если договор включает раздел, с которым заемщик не согласен, он может подать запрос на его исключение.
Перечень пунктов типичного контракта
При ознакомлении с текстом кредитного договора, потенциальные заемщики могут столкнуться с такими пунктами:
- Предмет договора отражает тип займа, валюту, его цели, сроки, а также процент. Внимания заслуживают сроки возврата и четкая формулировка целей.
- Условия предоставления средств описывают любые гарантии со стороны заемщика о возврате займа кредитору (наличие поручителей, залога или другого обеспечения). Тут же пишется сумма комиссионных, которые клиент платит один раз.
- Правила исполнения условий контракта включают данные о номере кредитного счета, а также реквизиты, куда будут начисляться коммисии и проценты. Также тут фигурируют данные о сроке погашения кредита и точных датах по графику.
- О правах и обязанностях клиента. Пункт содержит информацию о текущем взаимодействии клиента с кредитной организацией. Например, если на кредит предоставлен залог, заемщик должен проверить, как учреждение контролирует данное имущество в ходе исполнения клиентом обязательств. Здесь же может описываться способ отслеживания текущего финансового положения заемщика.
- Форс-мажоры, вследствие которых срок оплаты по кредиту может быть пересмотрен. Здесь описываются методы информирования банка о наступлении обстоятельств, вынуждющих заемщика просить отсрочку.
- Об ответственности сторон и особых условиях. В этом пункте речь идет о ситуациях, которые могут стать причиной штрафа или пени. Также тут говорится о праве банка требовать досрочного погашения кредита и дополнительную плату за обслуживание счета.
- Погашение кредита раньше срока информирует о порядке и условиях, при которых заемщик сможет рассчитаться с банком раньше.
Вместе с тем договор может содержать пункт с другими условиями, который включает описание процедуры начисления процентов.
Выбор кредитной программы
В практике кредитных организаций встречается несколько вариантов программ, направленных на обеспечение граждан заемными средствами:
- Покупка жилой недвижимости (ипотека).
- Приобретение транспортных средств (автокредитование).
- Потребительские кредиты на бытовые нужды.
Разумеется, программу клиент выбирает в зависимости от личных предпочтений, следуя рекомендациям специалистов. Менеджер всегда сможет рассказать подробно о любой программе, условиях предоставления займа и прочих нюансах.
Самому заемщику понадобится задать нужные вопросы, чтобы быть в курсе всех преимуществ и недостатков конкретной программы.
Консультация перед оформлением
Во время посещения банка человеку нужно получить ответы на некоторые важные вопросы. При этом важны такие нюансы, как сумма кредита, сроки его погашения, наличие дополнительных комиссий, требования по обеспечению и возможные даты по выплатам.
Исходя из этого, клиент должен задать менеджеру 5 вопросов:
- Размер предоставляемого кредита. Если сумма не соответствует ожиданиям, можно выбрать другой продукт или обратиться в другое учреждение. Заемщику стоит помнить о том, что при небольшом доходе ему могут предложить меньшую сумму, отказать в займе или выдать нужную сумму на длительный срок.
- Порог процентной ставки — это поможет определить сумму ежемесячного платежа. Если процент слишком высок, есть смысл уточнить возможность ее снижения.
- Наличие дополнительных комиссий и других оплат. Таковые могут взиматься, например, в пользу страхования жизни или здоровья заемщика (в основном покупка полиса ложится на плечи человека, берущего кредит).
- Некоторые банки требуют предоставлять имущество под залог. К примеру, при заключении контракта на ипотеку покупаемая квартира будет оставлена банком в качестве залога. Стоит отметить, что процент на кредит без обеспечения будет повышенным.
- Составление графика платежей — необходимо для обеспечения максимального комфорта и предотвращения ситуаций с просрочками.
В основном кредитные учреждения устанавливают дату выплат согласно дню, когда был оформлен кредит.
Чтобы удостовериться в правильности всех пунктов сделки, заемщику придется прочесть не только оригинал бумаг, но и их копии. Бывают такие ситуации, когда банк заявляет о ставке в 15% годовых, а эксперт, оформляющий документы, по ошибке указывает 25%. Во избежание подобных казусов, к вопросу нужно подойти ответственно.
Как вам статья?
