Как получить от ИИС максимальную выгоду?

Итак, мы уже разобрались в прошлой статье, что такое ИИС, и что он позволяет нам получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной на него суммы. Но программа рассчитана на 3 года, да еще и комиссия брокера около 1%, значит доходность составит (13%-1%)/3 года = 4% годовых.

Как же выжать из ИИС максимум?

Хитрость про 31 декабря

Нигде не оговорено, что деньги должны лежать на счету именно с момента открытия ИИС, а налоговый вычет предоставляется только по состоянию на 31 декабря, то можно внести все 400000 в декабре и все равно получить льготу за первый год. На данный момент открыто сотни тысяч ИИС в России, большая часть из которых не пополнены и, очевидно, ждут именно декабря.

Но даже если вы схитрили, и принесли деньги в 31 декабря, то деньги будут лежать 2 года, и годовая доходность составит
12% / 2 года = 6% годовых

vidtok

Этот вариант пока тоже проигрывает банковским вкладам, так что посмотрим, что еще можно предпринять.

Как заставить эти деньги принести действительно большую доходность, чем депозит?

Существует очень простой способ, который к тому упраздняет смысл внесения денег 31 декабря. Деньги, которые лежат на ИИС могут использоваться на фондовом рынке. Существуют прекрасные финансовые инструменты на фондовом рынке, в которые можно инвестировать эти деньги — это ОФЗ (Облигации Федерального Займа). ОФЗ — это облигации нашего государства, налоговый вычет предоставляет государство, соответственно риск ровно тот же, что и у банковских вкладов, а при сравнении с мелкими негосударственными банками даже ниже.

Зачем трейдеру фиксировать прибыль от операций на рынке

Доходность ОФЗ крутится в районе 10%, если брать долгосрочные периоды, хотя может быть и 6%, и 15%. Возьмем 10%, добавим к ним 4% получаемых в виде вычета и вот уже 14% годовых, что выше банковских депозитов при тех же рисках.

6

Уже интересно.

Недавно появились облигации, ставка которых зависит от инфляции, то есть в случае роста инфляции растет и ставка, тема становится еще интереснее. Иногда можно встретить и подобные вклады, но их мало и они предоставляются высокорискованными мелкими банками, а тут это государственная программа.

Что дальше?

А дальше 2 и 3 годы, вычеты на которые тоже предусмотрены (но опять же только на сумму внесенную за год, все, что внесено раньше повторно в вычете не участвует).

На вторые 400000 уже будет 6% доходности (13% за вычетом брокерской комиссии делим на 2 года «лежания денег»), а если вы положите их в конце 2 года, то они фактически будут лежать 1 год и получится 13% годовых.

9

Если к этому добавить доходность по ОФЗ, даже если она составит всего 6-8% за тот срок, то это уже цифра близкая к 20% годовых. Напомню, что риск при этом равен риску дефолта государства.

Если мы рассмотрим 3 год и внесем деньги в последний день, то доходность у нас получится просто космическая, так как через день вы сможете забрать все деньги + 13%, то есть «годовая» доходность будет равна

Как магия сложных процентов делает нас богатыми.

13 * 365 дней = 4745%.

Куда там ХАЙПам-удвоителям.

Сколько можно выжать из ИИС?

Давайте посчитаем.

Если инвестировать 400000 в год в первый день года.

12

Реинвестируем налоговый вычет.

Комиссия брокера составляет примерно 0,25% за год от суммы средств, находящихся на счету

ОФЗ

Пусть возьмем доходность по ОФЗ даже 8%, что чуть ниже среднего.

№ года Инвестировано
за год
На счету
всего
Комиссия брокера
0,25%/год
Вычет
13% 
Доход от ОФЗ
8%/год
Доход
за год
Расчетный
%/год
1 400000 400000 1000 52000 32000 83000 20,75%
2 400000 883000 2208 52000 70640 120433 13,64%
3 400000 1403433 3509 52000 112275 160766 11,46%

Итого

  • абсолютная доходность 160766 рублей
  • средняя доходность более 15% годовых

То есть доходность в 2 раза больше, чем предлагает Сбербанк по вкладам, при сравнимых рисках.

15

Облигации

Доходность можно повысить, купив чуть более рискованные облигации (13-15% годовых), если, конечно, облигации можно назвать рискованными (риски сравнимы с вкладами в банки 2-3 эшелона)

№ года Инвестировано
за год, руб
На счету
всего, руб
Комиссия брокера
0,25%/год
Вычет
13%
Доход от облигаций
11%/год
Доход
за год, руб
Расчетный
%/год
1 400000 400000 1000 52000 44000 95000 23,75%
2 400000 895000 2238 52000 98450 148213 16,56%
3 400000 1443213 3608 52000 158753 207145 14,35%

Итого

  • абсолютная доходность 158753 рублей
  • средняя доходность более 18% годовых

Акции

Можно поднять планку и инвестировать в акции. Риски в акциях уже более существенные, но и доходность может быть до сотен процентов годовых по некоторым отдельным акциям. Для уменьшения рисков лучше инвестировать в портфель акций разных компаний, например в индекс ММВБ (голубые фишки, то есть акции или ценные бумаги наиболее крупных, ликвидных и надёжных компаний со стабильными показателями). Индекс ММВБ в 2015 году вырос с 1396 до 1761 пункта, прибавив 26,12%, но это скорее исключение, ориентироваться лучше на 10-20%. Пусть в среднем будет 15%

Когда можно начинать инвестировать?
№ года Инвестировано
за год, руб
На счету
всего, руб
Комиссия брокера
0,25%/год
Вычет
13%
Доход от Акций
15%/год
Доход
за год, руб
Расчетный
%/год
1 400000 400000 1000 52000 60000 111000 27,75%
2 400000 911000 2278 52000 136650 186373 20,46%
3 400000 1497373 3743 52000 224606 272862 18,22%

Итого

  • абсолютная доходность 224606 рублей
  • средняя доходность более 22% годовых

Активные спекуляции

Активные спекуляции на рынке акциями и облигациями могут приносить сотни процентов в год, но риски становятся очень большими.

Остались вопросы? Не спешите задавать — это не последняя статья про ИИС. Подписывайся!


Реклама




Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Приумножай.RU
Комментариев: 3
  1. Кирилл

    400000 мы вкладываем 3 раза, т.е. вкладываем 1200000, а получаем 336000. И получаем 28% за 3 года или 9,33% в год?

    1. nikitema (автор)

      Что-то я намудрил с расчетами. Переделал и расписал более подробно

    2. Алекс

      считать научись

Добавить комментарий

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen: