Почему банки платят кешбек

Кешбек — это возврат части средств за покупки. Его можно получить, делая покупки в интернете при помощи специальных сайтов-агрегаторов или пользуясь картой с кешбек-программой. О последних сегодня и поговорим.

Сейчас на рынке банковских продуктов много дебетовых и кредитных карт с программой лояльности. Вы тратите деньги, а банк возвращает вам часть средств баллами, милями или рублями.  Цель программы лояльности — привлечение новых клиентов. Правда не совсем понятно, откуда банк берет эти деньги. В этом мы и попробуем разобраться.

Откуда банк берет деньги

Когда вы оплачиваете покупку картой, то не вся сумма уходит продавцу. С 1000 рублей комиссия составляет около 30 рублей. 10 из них забирает платежная система (Visa, Mastercard, Мир и другие), 10 уходит банку-эквайеру (то есть тому, кто предоставил терминал) и 10 банку, выпустившему карту. 10 рублей — это 1% от 1000, сумма небольшая. Но у банка далеко не один клиент. Поэтому прибыль получается существенной.

Чтобы привлечь новых клиентов, банк готов поделиться частью прибыли. Размер кешбека составляет от 0,5 до 5% в среднем. Как же банк остается в прибыли, если порой платит больше, чем получает? Все просто: в большинстве программ лояльности есть ограничения по кешбеку. Поэтому все равно банк остается в плюсе.

Как выбрать карту с кешбеком

В первую очередь необходимо проанализировать свое покупательское поведение и выделить категорию, в которой вы тратите больше всего средств. Это могут быть супермаркеты, АЗС, билеты или что-то другое. Кроме того, нужно понять, хотите ли вы получать кешбек рублями, баллами или может быть милями. Последний вариант выгоден, если вы регулярно летаете.

Затем посмотрите рынок банковских продуктов и выберите программу, которая вам ближе всего. Обращайте внимание на особые условия. Например, некоторые банки дают хороший процент кешбека на определенную категорию при соблюдении условия среднемесячного остатка на карте в 20-30 тысяч рублей.

Помните, что нужно учитывать плату за обслуживание. Если сумма ваших трат мала, а цена обслуживания высока, то даже кешбек не сможет сделать продукт выгодным.

Обзор лучших карт с кешбеком

«Польза» Home Credit Bank

• Кешбек. Полноценный 1% на все, 10% на развлечения, по 3% на АЗС, кафе и рестораны, путешествия. До 10% за покупки у партнеров. Кешбек выплачивается баллами, которые могут быть обменены на рубли. 1 балл=1 рубль от любой суммы.
• Условия обслуживания. Первый месяц бесплатно. Далее для бесплатного обслуживания нужно держать 10 000 на карте или делать покупки на 5 и более тысяч каждый месяц. В иных случая обслуживание стоит 99 руб/месяц.
• Процент на остаток. 3% годовых при сумме покупок от 5000 и остатке от 300 000 рублей, 5%  годовых при сумме покупок от 5000 и остатке до 300 000 рублей.
• Другие преимущества. Снятие наличных без комиссии в любом банкомате (не более 5 раз/месяц).

Tinkoff Black

• Кешбек. До 1% на все покупки, 5% на все покупки в любимых категория (выбираются раз в квартал из 6 возможных), до 30% на покупки в партнеров. Кешбек выплачивается раз в месяц. Максимальный кешбек — 3000 рублей в месяц.
• Условия обслуживания. Бесплатно при среднемесячном остатке в 30 000 рублей или при открытом вкладе или кредите на сумму от 50 000 рублей. В остальных случаях — 99 рублей в месяц.
• Процент на остаток. До конца лета 2019 года 10% годовых на сумму до 300 000 руб.
• Другие преимущества. Снятие в любых банкоматах от 3000 рублей без комиссии, переводы на карты, выпущенные в других банках без комиссии. Карта доставляется курьером.

Альфа-карта

• Кешбек. 1,5% при сумме покупок от 10 000 рублей в месяц, 2% при сумме покупок более 70 000 руб в месяц. Кешбеком можно компенсировать любую покупку, сумма вернется рублями.
• Условия обслуживания. Бесплатно при сумме покупок от 10 000 рублей или при среднемесячном остатке от 30 000 рублей. При невыполнении условия стоимость обслуживания 100 руб в месяц.
• Процент на остаток. 1% при сумме покупок от 10 000 рублей, 6% при сумме покупок более 70 000 руб.
• Другие преимущества. Снятие и пополнение без комиссии при выполнении определенных условий.

Cash Back от Альфа-банка

• Кешбек.  До 10% на АЗС, 1% на все покупки, до 5% кафе и рестораны. При сумме покупок от 10 000 кешбек на АЗС, кафе и прочее будет 5%, 2,5% и 0,5% соответственно, при сумме покупок от 70 000 кешбек 10%, 5%, 1%.
• Условия обслуживания. 0 рублей при сумме покупок от 10 000 руб или остатке от 30 000 руб, 100 рублей в остальных случаях.
• Процент на остаток. 1% при тратах от 10 000 до 70 000 руб, 6% при тратах выше 70 000 руб.

Твой кешбек от Промсвязьбанк

• Кешбек.  От 2% до 5% в 3 выбранных категориях, 1% с остальных покупок. Категории выбираются раз в квартал. Сумма расходов по карте должна быть не менее 5000 рублей, иначе кешбек не начисляется. Возврат приходит в виде бонусов, которые можно обменять на рубли по курсу 1 бонус=1 рубль.  Нет минимальной суммы перевода. Кешбек не более 1500 баллов за период. Бонусные баллы действуют год
•  Условия обслуживания. Бесплатно при остатке от 20 000 или сумме покупок от 20 000 рублей.  В иных случаях — 149 рублей в месяц.
• Процент на остаток. Карта предполагает два варианта участия в бонусной программе. В первом случае вы выбираете повышенный кешбек от 2% до 5%, во втором — 5% на остаток и кешбек 1% на все покупки. Сумма от начисления процента на остаток не должна превышать 1500 бонусов. При выборе бонусной программы с кешбеком за покупки процент на остаток не начисляется.
• Другие преимущества. Снятие без комиссии в банкоматах-партнерах. Есть возможность бесплатных переводов на карты других банков.

Обзор лучших карт с кешбеком милями

Если вы часто летаете, то выгоднее всего выбирает карту с кешбеком милями. Мильные карты бывают разных типов. Есть карты с милями для определенных авиакомпаний или альянсов (в последние входят несколько авиакомпаний, а есть те, мили с которых можно тратить на покупку любых авиабилетов.

Карта ВТБ

По Мультикарте ВТБ можно подключить опцию «Путешествия». Тогда за покупки будут начисляться мили.  Возврат будет проходить только за покупки в определенных категориях: покупка ж/д билетов, бронирование отелей и автомобилей, покупка авиабилетов. Процент возврата зависит от общей суммы покупок по карте:

• от 5 000 до 15 000 — 1%
• от 15 000 до 75 000 — 2%
• от 75 000 — 4%

За месяц можно получить не более 5 000 бонусов.  Накопленные мили можно тратить на туристическом агрегаторе банка.

AlfaTravel от Альфабанка

Карта дает 2% за все покупки милями. При покупке билетов через специальный сервис от Альфабанка — повышенный кешбек.  4,5% милями за покупки авиабилетов и 7% за ж/д билеты. При получении карты дают 1000 приветственных миль.

Tinkoff Airlines от Тинькофф Банк

Кредитная карта с бонусной программой милями. 2% за любые покупки по карте, 10% кешбека за бронирование машины и отелей, 5% за покупку ж/д билетов.

UTair от Открытия

От 1,5 до 2 миль за каждые 150 рублей покупки. От 500 до 700 миль за первую покупку, в зависимости от пакета.

Выбор программы кешбека зависит целиком от ваших трат. Проанализируйте свой бюджет и выберите максимально выгодную карту.

Напишите в комментариях, пользуетесь ли вы картами с кешбеком.

Как вам статья?