Как получить кредит безработному: общие советы

Коммерческие банки включают в свой перечень услуг множество банковских продуктов, которые облегчают жизнь современному человеку. К примеру, в недавнем времени появилась возможность получить кредит безработному.

Но, подавая заявку на такую программу, желательно более подробно ознакомиться с условиями кредитования, чтобы избежать возможных проблем.

Преимущества банковского обслуживания

Без официального трудоустройства оформить потребительский кредит можно в большинстве кредитных организаций. В число таковых входят такие крупные банки, как Восточный, Сбербанк, СКБ и УБРиР.

Помимо розничного кредитования они также специализируются на привлечении денежных средств во вклады и расчётно-кассовом обслуживании с выбором нескольких тарифных планов. К основным преимуществам обслуживания в этих банках можно причислить:

1. Наличие удобного интернет-банкинга, доступ к которому предоставляется бесплатно с любого устройства, имеющего выход в интернет. Авторизовавшись в сервисе, можно самостоятельно распоряжаться деньгами, совершая различные переводы и платежи.
2. Широкий ассортимент кредитных программ, позволяющий как получить заём на выгодных условиях, так и объединить несколько действующих задолженностей в одну и тем самым уменьшить сумму общей переплаты.
3. Усиленная защита. При необходимости клиент банка может повысить уровень безопасности, установив вход в систему по одноразовому паролю.
4. Круглосуточная работа колл-центра, связаться со специалистами которого можно либо по телефонному звонку на единый бесплатный номер, либо по отправке запроса в онлайн-чате на официальном сайте банка.
5. Возможность подключения различных услуг через подачу онлайн-заявки. Такая вариация позволяет заёмщикам, не выходя из дома, не только узнать решение о выдаче займа, но и в случае одобрения заявки получить необходимую сумму на банковскую карту.

Обзор кредитных программ

Являясь клиентом какой-либо банковской организации, можно не только получить целый ряд преимуществ, но и оформить кредит на различных условиях, например, по минимальному пакету документов. Несмотря на это, при выборе кредитной программы стоит первым делом обращать внимание на региональные особенности, так как от них чаще всего зависит годовая ставка и срок кредитования.

Наиболее востребованные кредитные программы, показатели которых актуальны на текущий год для жителей Санкт-Петербурга, представлены в таблице:

Сроки рассмотрения заявки на выдачу любого займа зачастую варьируются в пределах 2−5 рабочих дней.

Чтобы получить необходимую сумму в короткий срок, заёмщику потребуется предъявить в банк как можно больше сведений о себе, иметь положительную кредитную историю или заработную плату, размер которой превышает среднюю отметку по региону проживания.

К основным требованиям, предъявляемым ко всем заёмщикам вне зависимости от выбранной программы кредитования, можно отнести:

• гражданство РФ;
• возраст от 18 лет на дату получения займа;
• постоянная регистрация (в некоторых случаях допускается временная регистрация, но при наличии фактического проживания);
• наличие мобильного или стационарного телефона.

Расчёт итоговой переплаты

Перед подачей заявки желательно произвести расчёты итоговой переплаты. Сделать это можно с помощью специального калькулятора, получить доступ к которому можно на любом интернет-ресурсе, включающем в себя функцию кредитных расчётов.

После перехода на какой-либо сайт необходимо:

1. Указать в соответствующих строках основные сведения о желаемом кредите: сумма, срок, ставка, первоначальный взнос. При необходимости можно также указать сумму взимаемой комиссии, дату начала выплат, тип и вид платежа.
2. Нажать на кнопку «Рассчитать».

Если взять кредит на сумму 100 000 р. под 15% годовых, а срок его выплат составит 12 месяцев, то по результатам расчётов получится: 9 026 р. — сумма ежемесячного взноса, 8 310 р. — сумма итоговой переплаты.

Подача онлайн-заявки

Оформить кредит в любом банке можно 3 способами: с помощью звонка в контактный центр, визита в банковское отделение или путём отправки онлайн-заявки. Последняя вариация считается наиболее комфортной, а также менее затратной по времени.

Чтобы ей воспользоваться, необходимо следовать указаниям инструкции (в качестве примера будет рассмотрена процедура кредитования на сайте банка ВТБ):

1. Выполнить переход на сайт, введя адресную ссылку в поисковой строке браузера.
2. Убедиться в подлинности открывшейся страницы, то есть проверить наличие надписи «Защищено» или замка зелёного цвета. Такая проверка может гарантировать сохранность персональных данных.
3. В главном меню подтвердить город проживания.
4. Перейти в раздел «Частным лицам» и нажать на вкладку «Кредиты».
5. Кликнуть мышью по кнопке «Оформить заявку».
6. Заполнить заявку, указав в ней ФИО, пол, дату рождения, номер телефона, электронную почту, сумму ежемесячного дохода на основной работе, паспортные данные (серия, номер, дата выдачи, место выдачи) и дополнительную информацию (при необходимости).
7. Согласиться с условиями обработки указанных данных, после чего нажать на «Отправить».

Выполнив все пункты инструкции, заёмщику нужно дождаться решения по отправленной заявке. Если решение будет положительным, банковский сотрудник назначит дату и время для посещения офиса банка, где потребуется подписать договор.

Снижение годовой ставки

В большинстве случаев физическим лицам без официального трудоустройства потребительский кредит выдаётся с высокими годовыми процентами и минимальным сроком кредитования.

Для повышения лояльности кредитора можно воспользоваться следующими методами:

• подать онлайн-заявку на выдачу (воспользовавшись такой вариацией, можно претендовать на пониженную процентную ставку);
• привлечь поручителя;
• предоставить залоговое имущество, в качестве которого может выступать как недвижимость, так и транспортное средство (желательно иностранного производства);
• предоставить в банк справку, подтверждающую платёжеспособность;
• подать заявку на рефинансирование (при наличии непогашенной задолженности).

Сегодня самозанятому гражданину несложно получить кредит в банке, поскольку многие финансовые учреждения предлагают эту услугу своим клиентам. Условия кредитования в разных местах могут отличаться, поэтому перед подписанием договора необходимо подробно ознакомиться со всеми особенностями предоставления займа и произвести расчёты общей переплаты.

Как вам статья?