Банковские организации постоянно конкурируют между собой, выпуская на рынок множество продуктов и услуг. К примеру, в недавнем времени у заёмщиков появилась возможность получить ипотеку на земельный участок. Зачастую такой вид кредитования обусловлен сложностями с оформлением документов и подразумевает собой повышенную процентную ставку.
Преимущества обслуживания в банке
Банки, специализирующиеся на ипотечном кредитовании, предлагают своим клиентам множество программ. Благодаря им можно сделать выбор в пользу наиболее выгодного займа, оформив его как по минимальному пакету документов, так и с поручителем или залогом.
Среди банков, осуществляющих выдачу ипотеки для приобретения земельного участка, можно отметить Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Райффайзенбанк.
Обслуживаясь в этих учреждениях, физические лица получают ряд следующих преимуществ:
- Бесплатное подключение к системе ДБО (дистанционное банковское обслуживание). Пройдя регистрацию, пользователь может самостоятельно распоряжаться своими средствами не выходя из дома.
- Льготные условия кредитования для платёжеспособных клиентов и владельцев зарплатных карт.
- Широкий выбор кредитных программ.
- Возможность подключения любых банковских услуг через подачу онлайн-заявки. Воспользовавшись этой услугой, например, для оформления займа, можно не посещая офиса банка получить необходимую сумму на дебетовую карту.
- Наличие двухэтапной аутентификации, посредством которой можно установить вход в личный кабинет интернет-банкинга по одноразовому паролю.
- Сквозная система обслуживания.
- Круглосуточная поддержка клиентов. Обратиться за помощью к специалисту можно по телефонному звонку или в специальном онлайн-чате.
Обзор ипотечных программ
Ипотека на земельный участок предоставляется во многих банках. Но для получения наиболее выгодного займа стоит обращать внимание на такие факторы, как процентная ставка и региональные особенности. Так, жителям Москвы и Московской области на 2019 год доступны следующие ипотечные программы:
Банк-кредитор | ВТБ | Райффайзенбанк | Сбербанк | Газпромбанк |
Максимальный срок кредитования | 30 лет | 30 лет | 30 лет | 30 лет |
Минимальная процентная ставка | 10,1% | 12,75% | 10,1% | 9,5% |
Минимальный процент первоначального взноса | 10% | 40% | 25% | 20% |
Выдаваемая сумма | до 60 млн | до 26 млн | до 100 млн | до 60 млн |
В большинстве случаев ипотека на земельный участок обусловлена завышенными годовыми процентами и высокой суммой первоначального взноса.
Многих заёмщиков не устраивают такие условия, поэтому для повышения лояльности кредитора они вынуждены привлекать поручителя или предоставлять свою недвижимость в качестве залога.
Требования к заёмщикам
Решив оформить ипотеку, желательно ознакомиться с требованиями, предъявляемыми к заёмщикам.
Чаще всего в их список входит:
- гражданство РФ;
- постоянная или временная прописка в регионе присутствия отделений банка;
- возраст от 21 года;
- трудовой стаж не менее 3−6 месяцев;
- положительная кредитная история;
- отсутствие задолженностей в других банках.
Перед тем как обратиться в банк, нужно заранее подготовить пакет обязательных документов. В него входит:
- паспорт гражданина РФ;
- трудовая книжка;
- СНИЛС;
- справка с подтверждением ежемесячного дохода;
- пенсионное удостоверение для лиц, получающих пенсию;
- свидетельство о праве собственности на недвижимость (при необходимости).
Кредитный калькулятор
Выбрав ипотечную программу, нужно произвести расчёт ежемесячных платежей с учётом процентной ставки и срока кредитования. Сделать это можно с помощью ипотечного калькулятора, получить доступ к которому можно на официальном сайте банка-кредитора. Итак, выполнив переход на какой-либо интернет-ресурс, необходимо:
- Ввести в соответствующих строках желаемую сумму займа, срок его погашения, процентную ставку, процент первоначального взноса, сумму взимаемой комиссии за совершение платежа. Также рекомендуется указать вид платежа и дату начал выплат.
- Нажать на кнопку «Рассчитать».
Если взять ипотеку с первоначальным взносом 0% на сумму 2,1 млн руб. под 9,7% годовых, а срок выплат по ней поставить 15 лет (180 месяцев), то получатся следующие результаты: 22 183 р. — ежемесячный платёж, 1 891 204 р. — общая переплата.
Особенности подачи заявки
Получить ипотеку довольно просто. Чтобы это сделать, нужно определиться с ипотечной программой и подать на неё заявку с помощью любого удобного способа. Для наглядности можно рассмотреть порядок действий при подаче онлайн-заявки на сайте Райффайзенбанка:
- Выполнить переход на интернет-ресурс, введя ссылку raiffeisen.ru в поисковой строке любого браузера.
- Убедиться в безопасности соединения, нажав на зелёный замок в левом верхнем углу. Такая проверка даёт гарантию сохранности личных данных, которые будут указываться в последующих шагах инструкции.
- Выбрать регион проживания.
- В главном меню открыть раздел «Для жизни».
- Кликнуть мышью по вкладке «Ипотека», после чего выбрать «Все ипотечные программы».
- Определиться с программой, ознакомившись с условиями кредитования.
- Нажать на кнопку «Оставить заявку».
- Указать в заявке город подачи документов, контактные и паспортные данные.
- Дать согласие на получение отчёта из БКИ и на обработку персональных данных.
- Нажать «Отправить».
Отправив заявку, заёмщику нужно дождаться решения по ней. Чаще всего процесс рассмотрения длится от 2 до 5 рабочих дней. В случае одобрения ипотеки сотрудник банка, специализирующийся на кредитных займах, назначит клиенту дату для посещения отделения, где будет выдана необходимая сумма.
Коммерческие учреждения относят землю к низколиквидным активам, стоимость которых сложно установить. По этой причине на сегодняшний день не все банки готовы предложить выгодные программы кредитования для приобретения земельного участка.
Как вам статья?