Бо́льшая часть коммерческих банков включает в свой перечень услуг множество банковских продуктов, облегчающих жизнь человека. К примеру, в недавнем времени у заемщиков появилась возможность оформить ипотеку без официального трудоустройства. Такое нововведение не только упростило процедуру ипотечного кредитования, но и позволило самозанятым гражданам получить заем для приобретения жилья.
Преимущества банковского обслуживания
Оформить ипотеку, не имея официального трудоустройства, можно в большинстве кредитных организаций. Такой вид кредитования предоставляют в крупных финансовых структурах: Тинькофф, Банк «ФК Открытие», Альфа-Банк, ТрансКапиталБанк. В качестве преимуществ обслуживания в этих банках можно отметить:
- Бесплатное предоставление доступа к системе ДБО, авторизироваться в которой можно как с компьютера, так и со смартфона на базе Android или iOS.
- Возможность подключения банковских услуг через отправку онлайн-заявки. Такой вариацией можно также воспользоваться для получения займа, благодаря чему заемщику не придется тратить время на посещение офиса банка.
- Наличие большого ассортимента выбора кредитных программ, посредством которого оформить заем можно как с поручителем и обеспечением, так и по одному паспорту.
- Круглосуточная работа контактного центра. Чтобы получить необходимую помощь, клиенту банка нужно либо обратиться в колл-центр по телефонному звонку, либо описать возникшую проблему в онлайн-чате на официальном сайте банка.
- Гарантия сохранности денежных средств, хранящихся на текущем счете. В случае необходимости можно усилить защиту, установив вход в личный кабинет по одноразовому паролю, который будет приходить на указанный номер телефона.
Обзор ипотечных программ
При выборе любой кредитной программы стоит первым делом обращать внимание на региональные особенности, так как именно от них в большинстве случаев зависит процентная ставка и максимальная сумма, выдаваемая банком.
Для наглядности можно рассмотреть таблицу с ипотечными программами, которые предоставляются жителям Москвы без официального трудоустройства на 2018 год:
| Банк-кредитор | Альфа-Банк (программа «Готовое жильё») | ТКБ (программа «Приобретение недвижимости») | Банк Открытие (программа «Военная») |
| Выдаваемая сумма | до 50 млн | до 12 млн | до 2,514 млн |
| Срок предоставления займа | до 30 лет | до 25 лет | от 1 года до 20 лет |
| Процентная ставка | 9,89% | 10,2% | 8,8% |
| Первоначальный взнос | 15% | — | от 20% |
Что касается требований, которые необходимо соблюсти каждому заемщику вне зависимости от выбранной кредитной программы, то их список будет таковым:
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
- возраст от 18−21 года на момент выдачи кредита, а на дату полного погашения кредита — до 65−75 лет.
Принцип использования кредитного калькулятора
Сделав выбор в пользу какой-либо кредитной программы и решив ее оформить, желательно заранее рассчитать сумму ежемесячного взноса и сумму итоговой переплаты. Осуществить это можно с помощью кредитного (ипотечного) калькулятора, воспользоваться которым можно как на сайте банка-кредитора, так и на любом другом интернет-ресурсе, включающем в себя функцию кредитных расчетов.
Выполнив переход на сайт, нужно придерживаться следующих указаний:
- Перейти из главного меню в раздел, именующийся чаще всего как «Калькулятор».
- Указать сведения о желаемом займе, передвинув бегунок в необходимые позиции у четырех основных показателей: сумма, срок, процентная ставка, первоначальный взнос. При необходимости можно также выбрать тип и вид расчетов, указать сумму ежемесячной и единовременной комиссии.
- Нажать на кнопку «Рассчитать» и получить результаты.
Если взять ипотеку с первоначальным взносом 10% на сумму 1 млн рублей под 10% годовых, а срок её погашения составит 10 лет, то получатся такие результаты: 11 894 рублей — сумма ежемесячного платежа, 527 228 рублей — переплата по процентам.
Подача заявки на выдачу займа
Процедура кредитования физических лиц довольно проста. Чтобы ее осуществить, необходимо подготовить весь список требуемых документов, определиться с кредитной программой и подать на нее заявку с помощью звонка в колл-центр, визита в банковское отделение или отправки анкеты на официальном сайте банка.
Последняя вариация получила наибольшее распространение среди заемщиков, так как при подаче онлайн-заявки нет необходимости в посещении офиса банка. Отдав предпочтение ей, нужно обладать минимальными навыками в работе с ПК.
Помимо этого, необходимо следовать указаниям инструкции (в качестве примера будет рассмотрена последовательность действий на сайте Альфа-Банка):
- Выполнив переход на сайт банка, важно убедиться в безопасности соединения. Сделать это можно путем проверки наличия замка зеленого цвета в левом верхнем углу. Желательно не пренебрегать такой проверкой, ведь ее реализация гарантирует пользователю сохранность его личных данных.
- В главном меню указать город проживания, после чего перейти в раздел «Частным лицам», где будет нужно нажать на вкладку «Ипотека».
- Определиться с ипотечной программой, отдав предпочтение наиболее выгодной (в этом случае нужно выбрать программу «Готовое жилье»).
- Воспользоваться предоставленным калькулятором и тем самым узнать сумму общей переплаты за весь период кредитования.
- Нажать на кнопку «Заполнить заявку».
- Ознакомиться с условиями предоставления ипотеки.
- Указать в соответствующих строках заявки Ф. И. О., контактный номер телефона, электронную почту, паспортные данные, город проживания.
- Дать согласие на обработку персональных данных и нажать на кнопку «Отправить».
После того как все шаги представленной инструкции будут верно выполнены, заемщику остается дождаться решения по отравленной заявке. Если решение будет положительным, то банковский сотрудник обговорит с клиентом дату и время для посещения офиса банка, где будет нужно подписать бумаги договора.
Способы снижения годовой ставки
Зачастую самозанятым гражданам ипотека предоставляется на небольшой срок с повышенной процентной ставкой. Многих заемщиков могут не устраивать такие условия, поэтому можно попробовать повысить лояльность кредитора с помощью этих способов:
- привлечь поручителя;
- предоставить залог (недвижимость или автомобиль);
- представить справку, которая подтверждает платежеспособность;
- подать онлайн-заявку на выдачу займа (в большинстве случаев банки предоставляют более лояльные условия при таком виде кредитования);
- отправить заявку на перекредитование (в случае наличия действующего кредита с высокой ставкой).
Получить ипотеку без официального трудоустройства можно во многих банках. Несмотря на это, важно заблаговременно подробно ознакомиться с условиями кредитования, произвести расчеты общей переплаты и сделать соответствующие выводы о необходимости получения такого займа.
Как вам статья?
