На сегодняшний день многие коммерческие организации предоставляют своим клиентам широкий перечень банковских услуг. Так, среди физических лиц наиболее востребованы услуги кредитования, используемые для приобретения недвижимости. Стоит более подробно рассмотреть условия предоставления того или иного займа, а также учесть требования, предъявляемые к заёмщикам, чтобы понять, в каком банке самые низкие проценты по ипотеке.
Особенности банковского обслуживания
Ипотечный кредит — целевой долгосрочный кредит, предоставляемый заёмщикам для покупки жилья, которое становится залоговым обеспечением по этой ссуде.
В качестве банков-кредиторов, предоставляющих такой вид кредитования можно отметить Сбербанк, Промсвязьбанк, НС банк, Связь-Банк, Россельхозбанк.
Эти учреждения дополнительно включают в список своих услуг РКО для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, депозитные программы, выпуск дебетовых, зарплатных и кредитных карт. К преимуществам обслуживания в этих банках можно отнести:
- Наличие интернет-банкинга, посредством которого пользователь может не покидая дома осуществлять различные переводы или платежи, например, по коммунальным услугам.
- Оперативная и круглосуточная поддержка клиентов.
- Большой ассортимент потребительских и ипотечных программ. Благодаря наличию выбора заёмщики могут получить необходимую сумму как с обеспечением и поручителем, так и по двум документам (паспорт, справка 2-НДФЛ).
- Возможность подключения банковских опций через подачу онлайн-заявки.
- Гарантия сохранности денежных средств, хранящихся на текущем счёте. При необходимости можно повысить уровень безопасности, установив вход в личный кабинет по одноразовому паролю.
Обзор ипотечных программ
Если говорить о том, где можно найти самую низкую процентную ставку, то это однозначно будет НС банк. Это небольшая финансовая организация, отделения которой можно найти всего в восьми городах России.
Наиболее востребованные ипотечные займы в НС банке (условия предоставления действительны для жителей Москвы и Московской области):
| Показатель | Большая квартира за маленькую ипотеку | Квартира и ремонт за маленькую ипотеку | Новые метры | Большая квартира без первоначального взноса |
| Максимальная сумма, выдаваемая банком (в рублях) | 18,5 млн | 100 млн | 5 млн | 3,5 млн |
| Срок кредитования | до 25 лет | до 25 лет | до 25 лет | до 25 лет |
| Годовая ставка | от 3% | от 3% | от 3% | от 7% |
| Первоначальный взнос | 10% | 10% | 10% | — |
Что касается остальных банков, то процентная ставка в них будет на несколько процентов больше, чем в НС банке.
Основные показатели ипотечных программ других банков с наиболее низкими процентными ставками (условия актуальны только для жителей Москвы и МО):
| Показатель | «Приобретение готового жилья» от Сбербанка | «Ипотека с господдержкой» от Россельхозбанка | «Вторичный рынок» от Промсвязьбанка | «Твоя ипотека» от Связь-Банка |
| Сумма | до 8 000 000 | до 8 000 000 | до 30 000 000 | до 10 000 000 |
| Срок | до 10 лет | до 30 лет | от 3 до 30 лет | от 3 до 10 лет |
| Процентная ставка | от 10,75% | от 10,9% | от 12% | от 12,25% |
| Первоначальный взнос | 50% | 20% | 15% | 50−90% |
Расчёт переплаты
Подробно рассмотрев наиболее выгодные ипотечные программы на текущий год и сделав выбор в пользу какого-либо займа, рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором. С помощью этого приложения можно без труда рассчитать не только итоговую переплату по кредиту, но и сумму ежемесячного взноса. Чтобы это сделать, нужно перейти на любой сайт, включающий в себя функцию кредитных расчётов, а затем следовать общим указаниям:
- Из главного меню перейти в раздел «Банки», далее нажать на вкладку «Продукты и услуги», а после выбрать «Калькулятор ипотеки».
- Выбрать тип расчётов (по стоимости недвижимости или по сумме кредита).
- Указать основные сведения о желаемом займе, введя в соответствующие строки сумму кредита, срок кредитования, процентную ставку и первоначальный взнос.
- Определиться с типом платежа (аннуитетный или дифференцированный).
- Указать ежемесячную комиссию (% от суммы кредита) и выбрать дату начала выплат.
- Нажать на кнопку «Рассчитать» и получить результаты.
Таким образом, если получить 2 млн рублей на 20 лет под 9% годовых без первоначального взноса, то по результатам расчётов получится: 17 995 рублей — ежемесячный платёж, 2 318 274 рублей — общая переплата за весь период кредитования.
Подача онлайн-заявки
Чтобы подать онлайн-заявку на выдачу займа, нужно обладать минимальными навыками в работе с ПК. Помимо этого, необходимо следовать указаниям инструкции (в качестве примера рассмотрена процедура подача онлайн-заявки на сайте банка «ФК Открытие»):
- Выполнить переход на официальный сайт банка.
- Убедиться в безопасности соединения. Чтобы это сделать, пользователю необходимо проверить наличие замка зелёного цвета или надписи «Защищено» в левом верхнем углу. Рекомендуется не пренебрегать этим пунктом, так как его осуществление может гарантировать сохранность личных данных.
- Указать в главном меню регион проживания для отображения актуальной информации о банковских услугах.
- Перейти в раздел «Частным клиентам», а после нажать на «Заявка на ипотеку» (при необходимости можно перейти в раздел «Ипотечный калькулятор», в котором можно произвести расчёты будущей переплаты и тем самым определиться с наиболее выгодной программой кредитования).
- Заполнить заявку, указав в ней выбранную ипотечную программу, сумму и срок кредитования, Ф. И. О., дату и место рождения, паспортные данные, город проживания, номер телефона, электронную почту (если имеется) и дополнительные сведения (при желании).
- Подтвердить отправку заявки, нажав на кнопку «Отправить».
Верно выполнив все шесть пунктов, заёмщику остаётся лишь дождаться звонка оператора, который вынесет решение о выдаче займа. Если оно будет положительным, то банковский сотрудник обговорит с клиентом дату и время для посещения офиса банка, где потребуется подписать бумаги кредитного договора.
Как вам статья?
